Решение № 2-2588/2021 2-2588/2021~М-1939/2021 М-1939/2021 от 13 июля 2021 г. по делу № 2-2588/2021

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июля 2021 года г.Иркутск

Октябрьский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Островских Я.В., при секретаре Непомнящих А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, расходов, обращении взыскания на имущество

У С Т А Н О В И Л :

В обоснование исковых требований истец АО «Эксперт Банк», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», указало, что АО «Эксперт Банк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство и отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Дата между АО «Эксперт Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере ........ на срок до Дата с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, а заемщик обязался исполнять обязательства по погашению кредита путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору <***> между сторонами был заключен договор залога автотранспортного средства, предметом которого является передача банку в залог автомобиля марки KIA RIO, VIN №, 2018 года выпуска. По договору купли-продажи № К-09/01-7 от Дата и акту приема-передачи к данному договору право собственности на автомобиль марки KIA RIO, VIN № перешло к ФИО1 Уведомление о возникновении залога зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге недвижимого имущества за номером № от Дата. Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в указанной в договоре сумме. Тем не менее, ответчик систематически допускал просрочки по внесению платежей, что привело к образованию задолженности. В связи с образованием просроченной задолженности банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без удовлетворения. По состоянию на Дата задолженность по кредитному договору от Дата <***> составила ........, в том числе: задолженность основного (просроченного) долга -........, сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом -........, сумма пени по просроченному основному долгу -........, сумма пени за несвоевременную уплату процентов -......... Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от Дата <***> в размере ........, проценты за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с Дата по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с Дата по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере ........; обратить взыскание в пользу АО «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору от Дата <***> имущество, принадлежащее ФИО1 -автомобиль KIA RIO, VIN №, путем реализации на публичных торгах, установив продажную стоимость в размере .........

В судебное заседание представитель истца АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 также в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений на иск не представила.

Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчика согласно ст.ст.233-237 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и следует из материалов дела, что решением Арбитражного суда Адрес от Дата по делу N № АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим банка назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Дата между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере ........ на срок 84 месяца (до Дата) с уплатой 16 % годовых.

Данный договор заключен в рамках Общих условий потребительского кредита, предоставляемого АО «Эксперт Банк» гражданам с целью приобретения ими автотранспортных средств (кредитная программа "Автоэкспресс+").

В соответствии с п.2.3 договора заемщик осуществляет возврат кредита в порядке и в сроки, установленные данным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью данного договора (Приложение N 1).

В соответствии с п.4.1 договора, в связи с согласием заемщика заключать договор имущественного и/или личного страхования и/или договор оказания справочно-консультационных услуг и/или договор об оказании услуги помощи на дороге, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 16 % годовых.

Из п.6.1 договора следует, что погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.9 договора заемщиком было дано согласие на заключение договора оказания услуги помощи на дороге в размере .........

В соответствии с п.10 договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком его обязательств перед кредитором по кредитному договору, залогодатель передала, а залогодержатель принял в залог автотранспортное средство марки модели: KIA RIO, VIN №, 2018 года выпуска.

Согласно п.12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

ФИО1 свои обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на Дата в размере ........, в том числе: задолженность основного (просроченного) долга -........, сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом -........, сумма пени по просроченному основному долгу -........, сумма пени за несвоевременную уплату процентов -.........

Дата Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направила в адрес заемщика претензию о досрочном возврате кредита в срок не позднее 10 дней с момента уведомления.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям заключенного кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является верным, в нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено каких-либо доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета.

Таким образом, суд исходит из того, что свои обязательства перед ответчиком АО «Эксперт Банк» исполнил в полном объёме, что подтверждено выпиской по счёту, вместе с тем, заёмщик не исполнила взятые на себя по кредитному договору обязательства, нарушила условия договора о своевременном и полном внесении платежей в счёт возврата суммы кредита и процентов по нему, не произведя платежи в размере и в сроки, установленные договором. Разрешая заявленные требования по существу, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от Дата <***> в размере суммы основного долга -........, процентов за пользование кредитом -........, а также процентов за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с Дата по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с Дата по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, что размер пени по просроченному основному долгу составляет ........, за несвоевременную уплату процентов -........, учитывая период просроченной задолженности, суд приходит к выводу о несоразмерности суммы взыскиваемых пени последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, применяет положения ст.333 ГК РФ, уменьшает размер подлежащий взысканию с ответчика пени по просроченному основному долгу до ........, сумму пени за несвоевременную уплату процентов до .........

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: KIA RIO, VIN №, 2018 года выпускаю

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждено записью в реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество № от Дата.

Указанный автомобиль на праве собственности зарегистрирован за ФИО1, что подтверждено представленными сведениями ГИБДД от Дата.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд находит обоснованными требования истца об обращения взыскания на указанное имущество, являющееся предметом залога.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1 ст.340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ).

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2, 3 п.2 ст.350.1 настоящего кодекса (приведенные положения сторонами не оговорены).

В соответствии с п.10 индивидуальных условий договора залоговая стоимость автомобиля установлена сторонами в размере .........

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости определения способа реализации заложенного имущества путем продажи его на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере .........

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию его расходы по оплате государственной пошлины в размере ........ (платежное поручение № от Дата).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» -удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от Дата <***> в размере ........, проценты за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с Дата по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с Дата по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере .........

Обратить взыскание в пользу АО «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору от Дата <***> имущество, принадлежащее ФИО1 -автомобиль KIA RIO, VIN №, путем реализации на публичных торгах, установив продажную стоимость в размере .........

Разъяснить ответчику право подать в Октябрьский районный суд г.Иркутска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, с 21.07.2021 года.

Судья Я.В. Островских