Решение № 2-232/2020 2-232/2020~М-211/2020 М-211/2020 от 20 сентября 2020 г. по делу № 2-232/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Тюльган 21 сентября 2020 года

Тюльганский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Власовой Н.Н.,

при секретаре Рыбчук Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 20.07.2018 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 136586 рублей под 21,4% годовых, сроком на 48 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.06.2019 года, на 10.08.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 302 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.09.2019 года, на 10.08.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 167 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 88461 рубль 78 копеек. По состоянию на 10.08.2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 109372 рубля 52 копейки, из них: просроченная ссуда – 95893 рубля 02 копейки, просроченные проценты – 5732 рубля 75 копеек, проценты по просроченной ссуде – 603 рубля 80 копеек, неустойка по ссудному договору – 6605 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 537 рублей 57 копеек, штраф за просроченный платеж – 0 рублей, комиссия за смс-информирование – 0 рублей, иные комиссии – 0 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 109372 рубля 52 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9387 рублей 45 копеек; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 123242 рубля 15 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 06.10.2015 года, просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме. Показал, что брал кредит на машину, попал на ней в аварию, потерял работу. Платить по кредиту не может.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 20.07.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <данные изъяты> По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 136586 рублей под 21,4% годовых, сроком на 48 месяцев, под залог транспортного <данные изъяты>.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту – 48, размер ежемесячного платежа по кредиту – 4372 рубля 48 копеек, срок платежа по кредиту – 20 число каждого месяца.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Действия, совершенные банком по открытию счета и перечислению денежных средств ответчику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства «<данные изъяты>.

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Из выписки по счету усматривается, что просроченная задолженность по ссуде возникла 21.06.2019 года, на 10.08.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 302 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.09.2019 года, на 10.08.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 167 дней.

В судебном заседании подтвердилось и не оспаривается ответчиком наличие задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору, представленному истцом, по состоянию 10.08.2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 109372 рубля 52 копейки, из них: просроченная ссуда – 95893 рубля 02 копейки, просроченные проценты – 5732 рубля 75 копеек, проценты по просроченной ссуде – 603 рубля 80 копеек, неустойка по ссудному договору – 6605 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 537 рублей 57 копеек, штраф за просроченный платеж – 0 рублей, комиссия за смс-информирование – 0 рублей, иные комиссии – 0 рублей.

Данный расчет проверен судом, ответчиком не оспорен и признается верным.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер просроченных ссуды и процентов, период просрочки, суд приходит к выводу о том, что заявленные к взысканию истцом неустойки соразмерны последствиям нарушения обязательства со стороны ФИО1, а потому не находит оснований для их уменьшения.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что на основании договора купли-продажи № 214 от 20.07.2018 года ФИО1 является собственником автомобиля <данные изъяты>.

Согласно ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно п. 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 8.14.4 Общих условий).

П. 8.14.9 Общих условий предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации: за первый месяц - на 7%, за второй - на 5%, за каждый последующий - на 2%.

Истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий, с применением к ней дисконта 44,49%, таким образом стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 123342 рубля 15 копеек.

С учетом изложенного определение истцом начальной продажной цены предмета залога в указанном размере является правомерным.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и установлении начальной продажной цены, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9387 рублей 45 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 20.07.2018 года в размере 109372 рубля 52 копейки, из них: просроченная ссуда – 95893 рубля 02 копейки, просроченные проценты – 5732 рубля 75 копеек, проценты по просроченной ссуде – 603 рубля 80 копеек, неустойка по ссудному договору – 6605 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 537 рублей 57 копеек; расходы по оплате государственной пошлины – 9387 рублей 45 копеек, всего взыскать на сумму 118759 (сто восемнадцать тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 97 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 123242 рубля 15 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Тюльганский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.Н. Власова

Решение в окончательной форме принято 21 сентября 2020 года

Судья Н.Н. Власова