Решение № 2-4030/2024 2-4030/2024~М-3339/2024 М-3339/2024 от 24 сентября 2024 г. по делу № 2-4030/2024

УИД 59RS0011-01-2024-005227-45

Дело № 2-4030/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Березники 24 сентября 2024 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Полежаевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Дурбажевой А.И.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Березники гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страховой премии, морального вреда, неустойки, штрафа, судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратился в Березниковский городской суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что между истцом и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования, полис № № от ...... В полисе страхования перечислены события, на случай наступления которых осуществляется страхование, в том числе временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате заболевания, приведшего к необходимости экстренной госпитализации. Истец полагает, что страховые случаи наступили. С ..... по ..... он находился на лечении в ....., по результатам медицинского осмотра и лечения установлен заключительный диагноз: ..... от ....., ...... Кроме того, истец находился на лечении с ..... по ..... с аналогичными заболеваниями, а также дополнительно установлены – ...... Также, согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного поликлиники ....., истцу также был установлен диагноз: «.....». С ..... по ..... истец находился на стационарном лечении в связи с указанным заболеванием. Помимо прочего, как следует из выписки из медицинской карты амбулаторного больного поликлиники ....., истцу был установлен диагноз: «.....». С ..... по ..... истец находился на стационарном лечении в связи с данным заболеванием. Истцом в адрес страховщика была направлена письменная претензия, по результатам рассмотрения которой письмом от ..... ему было сообщено об отказе в выплате страхового возмещения. Кроме того, ..... в АО «СОГАЗ» поступило заявление истца по риску «.....». Однако, со ссылкой на условия страхования истцу было отказано в выплате по причине отсутствия документов, в частности – протокола проведения медико-социальной экспертизы, который был у него истребован. Между тем, такой документ у истца отсутствует, а со стороны бюро МСЭ он истцу ранее не выдавался. При обращении в бюро МСЭ ему было сообщено о том, что в бумажном виде протокол более не выдается согласно требованиям действующего законодательства. ..... финансовая организация направила запрос в адрес Бюро № с просьбой предоставить протокол, который не мог быть ей направлен. Считает данные обстоятельства нарушением его прав и законных интересов. Полагает, что страховщиком не были учтены все заболевания, влияющие на решение вопроса о наступлении страхового случая, в связи с чем он необоснованно лишился возможности получить страховое покрытие по риску временной нетрудоспособности. Более того, страховщик необоснованно затребовал с него не документы для решения вопроса о страховой выплате, которые у него отсутствуют и которые лицу, в отношении которого проходит освидетельствование, не выдаются. Следует указать, что факт инвалидности подтверждается справкой установленного законом образца. С целью оспаривания бездействий страховой компании истец обратился к Финансовому уполномоченному. По результатам рассмотрения обращения было принято решение № № от ..... об отказе в удовлетворении финансовых требований. Просит взыскать с ответчика денежные средства в сумме ..... руб. в качестве страховой выплаты по договору страхования, компенсацию морального вреда ..... руб., расходы по оплате юридических услуг в размере ..... руб., штраф в размере .....% от суммы удовлетворенных требований.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2, действующая на основании устного ходатайства, в судебном заседании на требованиях настаивали в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором просила оставить исковое заявление без рассмотрения, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. В том случае, если суд придет к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований, просила применить ст. 333 ГК РФ к штрафу.

Представители третьих лиц ФКУ «ГБ МСЭ по пермскому краю» Минтруда России Бюро медико-социальной экспертизы № 18, АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, третьих лиц.

Заслушав участников судебного процесса, изучив материалы гражданского дела, представленные по запросу суда медицинские документы, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ..... между ФИО1 (заемщиком) и ..... (кредитором) был заключен кредитный договор №, на основании которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере ..... руб., под .....% годовых при наличии заключенного договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательства клиента по договору, на срок до ..... (т.1 л.д.43-46).

..... между ФИО1 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования – Полис по программе «Максимум» № № на следующих условиях:

1. Страхователем и застрахованным лицом является ФИО1;

2.Выгодоприобретателем является застрахованное лицо;

3.Страховыми рисками являются: инвалидность в результате несчастного случая или заболевания; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая/временное расстройство здоровья в результате несчастного случая; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или заболевания, приведшего к необходимости экстренной госпитализации; неполучение застрахованным лицом ожидаемых доходов в результате прекращения контракта между застрахованным лицом и контрагентом по основаниям, предусмотренным в п. 4.2.6 Условий страхования;

4.Страховая сумма установлена в размере ..... руб.;

5.Страховая премия установлена в размере ..... руб.;

6.Срок действия полиса вступает в силу в момент уплаты страховой премии и действует 60 месяцев.

Договор страхования был заключен на условиях и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней с дополнительными условиями № по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности в редакции от ..... (далее – Правила страхования) и Условиями страхования по программе «Максимум» в редакции от ..... (далее – Условия страхования), которые являются неотъемлемой его частью. ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Памяткой страхователю/застрахованному лицу, Правилами страхования, Условиями страхования, получил их (т.1 л.д.58-62).

Пунктом 4.3.1.4 Условий страхования установлено, что не являются страховым случаем заболевания, указанные в Приложении № 1 к Условиям страхования (т.1 л.д.226-244).

В соответствии с п.1 Приложения № 1 к Условиям страхования по программе «Максимум» болезни ..... с кодом заболевания (.....) поименованы в списке заболеваний, которые не входят в страховое покрытие (т.1 л.д.242).

В соответствии с выпиской из истории болезни № ..... ФИО1 находился на стационарном лечении с диагнозом «.....» с ..... по ......

В соответствии с выписным эпикризом ..... ФИО1 находился на стационарном лечении с ..... по ..... с диагнозом «.....».

В соответствии с письмом ..... от ..... № ФИО1 находился на стационарном лечении с ..... по ..... в ..... по поводу ......

В соответствии с выписным выпикризом ..... ФИО1 находился на стационарном лечении с ..... по ..... с диагнозом «.....».

В соответствии с выписным эпикризом ..... ФИО1 находился на стационарном лечении с ..... по ..... с диагнозом «.....».

Согласно Международной классификации болезней десятого пересмотра ..... (принята 43-ей Всемирной Ассамблеей Здравоохранения), ....., .....

На основании указанных заболеваний ФИО1 ..... ФИО1 была установлена инвалидность ..... группы, что подтверждается справкой № №, ..... ..... группа, что подтверждается № №.

..... в адрес АО «СОГАЗ» поступило заявление от ФИО1 о страховой выплате в связи с наступлением предполагаемого страхового события по риску «Временная утрата трудоспособности в результате заболевания, приведшего к необходимости экстренной госпитализации» с приложением комплекта документов, подтверждающих стационарное лечение в периоды с ..... по ....., с ..... по ......

..... АО «СОГАЗ» уведомило ФИО1 об отсутствии оснований для страховой выплаты, поскольку заявленные заявителем события от ....., от ..... не являются страховыми случаями по договору страхования.

..... в адрес ответчика поступило заявление ФИО1 на страховую выплату по договору страхования с выписным эпикризом, подтверждающим стационарное лечение в период с ..... по ....., а также справкой об установлении инвалидности ..... группы.

..... от истца в адрес ответчика поступила претензия с требованием произвести страховую выплату по договору страхования.

..... ответчик направил в адрес истца уведомление о необходимости предоставить протокол проведения медико-социальной экспертизы.

..... от истца в адрес ответчика поступила претензия с т ребованиями произвести страховую выплату по договору страхования по факту стационарного лечения с ..... по ....., с ..... по ....., с ..... по ....., с ..... по ......

..... АО «СОГАЗ» уведомила заявителя ФИО1 об отсутствии оснований для страховой выплаты по факту стационарного лечения, поскольку заявленные события не являются страховыми случаями, а также о необходимости предоставить протокол МСЭ для принятия решения по факту становления инвалидности.

..... ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования в связи с госпитализацией и стационарным лечением, страховой выплаты по договору добровольного страхования в связи с установлением инвалидности в размере ..... руб.

Решением финансового уполномоченного № № от ..... в удовлетворении требования ФИО1 отказано, поскольку стационарное лечение в период с ..... по ....., с ..... по ....., с ..... по ....., с ..... по ....., с ..... по ..... проводилось заявителю в связи с плановой госпитализацией, что является не страховым случаем, а также причиной госпитализации и стационарного лечения явилось заболевание «..... что также не является страховым случаем, с требованием о взыскании с ответчика страховой выплаты в связи с установлением инвалидности ФИО1 не обращался, в связи с чем в данной части его требования оставлены без рассмотрения.

Истец ФИО1 не согласившись с решением финансового уполномоченного обратился с иском в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного Закона событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе: о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В соответствии с ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из приведенных норм права и понятия договора страхования следует, что при разрешении спора о страховой выплате в суде страхователь (выгодоприобретатель) обязан доказать наличие страхового случая, в настоящем деле бремя доказывания лежит на истце.

Поскольку судом установлено, что ФИО1 находился на стационарном лечении в период с ..... по ....., с ..... по ..... с диагнозом «....., с ..... по ....., с ..... по ....., с ..... по ..... «..... на основании указанных заболеваний ему установлена инвалидность ..... ..... группы, ..... ..... группы, данные заболевания отнесены в Приложении № 1 к Условиям страхования «Список заболеваний, которые не входят в страховое покрытие» к числу заболеваний при наличии которых страховое возмещение не осуществляется, более того, из представленных медицинских документов следует, что госпитализация ФИО1 носила плановый характер, а не экстренный, суд приходит к выводу о том, что страховой случай не наступил, таким образом, основания для удовлетворения требований истца ФИО1 отсутствуют.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования ФИО1 к обществу акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страховой премии, морального вреда, неустойки, штрафа, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (08.10.2024).

Судья (подпись) Е.В. Полежаева

Копия верна. Судья-