Решение № 2-84/2024 2-84/2024~М-49/2024 М-49/2024 от 11 марта 2024 г. по делу № 2-84/2024

УИД: 28RS0007-01-2024-000081-77

Дело № 2-84/2024


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 марта 2024 года г. Завитинск

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Крамаренко Е.В.,

при секретаре судебного заседания Неженской Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО4, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с данным исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор от 4 мая 2022 года №, взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 84 582 рубля 70 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 737 рублей 48 копеек, в обоснование иска указав, что 4 мая 2022 года между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 104 000 рублей под 32 % годовых сроком на 60 месяцев. Кредитный договор со стороны заемщика подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По состоянию на 8 февраля 2024 года задолженность по кредитном договору составила 84 582 рубля 70 копеек, из них: 70 963 рубля 12 копеек – задолженность по основному долгу, 13 619 рублей 58 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, из которых 13 144 рубля 84 копейки – просроченные проценты, 474 рубля 74 копейки – просроченные проценты на просроченный долг. По информации банка родственником заемщика является сын ФИО1, который, является потенциальным наследником умершего Ц.В. и должен нести ответственность по долгам наследодателя.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, ФИО1, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явились. Представитель ПАО Сбербанк ФИО5 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. ФИО1 в телефонограмме от 12 марта 2024 года просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразив согласие с заявленными требованиями. При данных обстоятельствах на основании статьи 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся лиц.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу общих положений о договоре, закрепленных в статье 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьями 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом в силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 4 мая 2022 года между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 104 000 рублей под 32 % годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий потребительского кредита погашение задолженности осуществляется аннуитетными платежами в размере 3 493 рублей 63 копеек, количество ежемесячных платежей – 60, платежная дата 18 число месяца, первый платеж 18 мая 2022 года.

4 мая 2022 года денежные средства, по кредитному договору были зачислены на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

Указанный счет открыт на основании заявления ФИО4 от 21 мая 2019 года на получение карты ПАО Сбербанк.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданном отделением ЗАГС по Завитинскому муниципальному округу управления ЗАГС Амурской области, а также сведениями архива ЗАГС по Завитинскому муниципальному округу управления ЗАГС Амурской области.

Договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью.

На основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Принятое наследство в силу положений пункта 4 статьи 1152 ГК РФ признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ) (п. 59).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 58, 60).

Согласно статье 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По смыслу статей 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства, наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, под наследником понимается лицо, призванное к наследованию и совершившее односторонние действия, выражающие его волю получить наследство, то есть стать субъектом соответствующих прав и обязанностей в отношении наследственного имущества.

По смыслу закона, обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, они могут быть исполнены его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это согласие.

При этом, обстоятельством, имеющим юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследником о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении в случае смерти должника, является принятие наследниками наследства.

Из пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Учитывая, что заемщик ФИО4 умерла, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность его наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

Как следует из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Завитинского нотариального округа Амурской области к имуществу умершей ФИО4, с заявлением о принятии наследства обратился ее сын ФИО1, которому было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 25 декабря 2023 года на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым №.

Сведений о принятии наследства после смерти ФИО4 иными лицами из материалов наследственного дела не усматривается.

Таким образом, ФИО1, принявший наследство после смерти ФИО4, несет ответственность по долгам наследодателя, в данном случае по кредитному договору от 4 мая 2022 года №, в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Из ответа начальника МРЭО ГИБДД УМВД России по Амурской области от 15 февраля 2024 года следует, что согласно Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД РФ за ФИО4 по состоянию на 24 июня 2023 года автомототранспортные средства на территории Российской Федерации не зарегистрированы.

Согласно ответу ГБУ АО «Центр государственной кадастровой оценки Амурской области» от 4 марта 2024 года в архиве технической документации, находящемся на хранении в учреждении сведения о зарегистрированных правах на объекты недвижимого имущества на территории Амурской области за ФИО4 отсутствуют.

Согласно выписке из ЕГРН о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекта недвижимости по состоянию на 24 июня 2023 года ФИО4 принадлежала квартира, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым №.

Кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 1 332 618 рублей 52 копейки, что подтверждается выпиской из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 21 августа 2023 года, имеющейся в материалах наследственного дела.

Согласно представленного ПАО Сбербанк, подготовленного ООО «Мобильный оценщик» заключению от 26 февраля 2024 года №, рыночная стоимость имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на 24 июня 2023 года составляет 1 634 000 рубля.

Указанная рыночная стоимость имущества ответчиком не оспорена, доказательств иного размера стоимости указанной квартиры вопреки положениям статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что по состоянию на 8 февраля 2024 года задолженность по кредитном договору от 4 мая 2022 года № составила 84 582 рубля 70 копеек, из них: 70 963 рубля 12 копеек – задолженность по основному долгу, 13 619 рублей 58 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, из которых 13 144 рубля 84 копейки – просроченные проценты, 474 рубля 74 копейки – просроченные проценты на просроченный долг.

Данный расчет ответчиком не оспорен, альтернативный расчет не представлен, признается судом верным. Доказательств погашения суммы задолженности по договору на момент рассмотрения дела ответчиком не представлено.

Из расчета усматривается, что проценты за пользование кредитом начислены Банком исходя из ключевой (минимальной) ставки Банка России, что прав ответчика не нарушает.

При этом, проценты за пользование кредитом, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом в порядке статьи 333 ГК РФ.

Сумма заявленных истцом к ответчику требований составляет 84 582 рубля 70 копеек, что находится в переделах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ФИО1

При таких обстоятельствах, учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 4 мая 2022 года № в размере 84 582 рубля 70 копеек.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 ГК РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.

22 декабря 2023 года истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора (идентификатор почтового отправления 14577590982694), однако, указанное требование исполнено не было. Таким образом, досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден.

Учитывая установленный факт нарушения обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, суд признает нарушение условий договора существенным, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Принимая во внимание, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 737 рублей 48 копеек, что подтверждается платежным поручением от 6 февраля 2024 года №, с учетом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 737 рублей 48 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 4 мая 2022 года №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО4

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 4 мая 2022 года № в размере 84 582 рубля 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 737 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 18 марта 2024 года.

Председательствующий Крамаренко Е.В.