Решение № 2-276/2025 2-276/2025~М-277/2025 М-277/2025 от 29 декабря 2025 г. по делу № 2-276/2025

Дело № 2-276/2025

УИД 13RS0015-01-2025-000435-49

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснослободск 25 декабря 2025 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Канайкиной О.Ю.,

при секретаре судебного заседания Конкиной Е.В.,

с участием в деле:

истца - публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк,

ответчика – ФИО1,

ответчика - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратился в суд с вышеуказанным иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2, указав в обоснование исковых требований, что между ПАО Сбербанк и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор путем подписания заемщиком простой электронной подписью заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №130701080310-24-1 от 14 марта 2024г., в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 450 000 руб. на срок 36 мес. Заявление о присоединении к общим условиям кредитования размещено на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 13 Кредитного договора).

Кредитным договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуинтетных платежей, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов составила 23,9% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования составила 25,9% годовых.

Договором также установлена гражданско-правовая ответственность за неисполнение заемщиком своих обязательств в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности.

12 февраля 2025г. между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключено Дополнительное соглашение №1 к кредитному договору №13070180310-24-1 от 14 марта 2024г., согласно которому срок кредитного договора увеличен до 14 марта 2028г. Также Банком была предоставлена отсрочка по уплате основного долга по кредитному договору на 6 месяцев. Отсрочка по выплате процентов предоставлена на 3 месяца.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства: №130701080310-24-1П01 от 14 марта 2024г.

12 февраля 2025г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключено Дополнительное соглашение №1 к договору поручительства №130701080310-24-1П01 от 14 марта 2024г.

Согласно пункту 1 договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручитель полностью несет перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за период с 14 мая 2025г. по 01 ноября 2025г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 931 053,84 руб., в том числе: просроченный основной долг – 768 268,54 руб., просроченные проценты – 151 827,96 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 917,41 руб., неустойка за просроченные проценты – 9 039,93 руб.

Пунктом 6.6 Общих условий кредитования и пунктом 4.2 Общих условий договора поручительства установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика и Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору.

Банк направил ответчикам требование о необходимости досрочного возврата банку всей суммы кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Принадлежность электронных подписей (организационно-правовая форма и наименование заемщика) подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом. К Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявлений Ответчиком.

На основании изложенного просит суд: взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору №130701080310-24-1 от 14 марта 2024г. за период с 14 мая 2025г. по 01 ноября 2025г. (включительно) в размере 931 053,84 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 621,08 руб.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом и своевременно о времени и месте судебного заседания, не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили. От представителя истца ПАО Сбербанк ФИО3, действующей на основании доверенности, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, исковые требования поддерживает (том 1 л.д. 151-174). Ответчик ФИО1 представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, из которого следует, что не возражает против взыскания с него суммы задолженности в размере 954 674 руб.92 коп. (том 1 л.д. 175).

Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно части 2 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно части 2 указанной статьи, при участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, учитывая одновременно положения статьи 6.1 и части 1 статьи 154 ГПК РФ, регламентирующих сроки рассмотрения и разрешения гражданских дел, суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из части 1 статьи 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

На основании статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть акцептовано лицом, которому направляется оферта (статья 434 ГК РФ).

Допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон и использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

Согласно статье 2 Федерального закона от 06 апреля 2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее по тексту Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Закона об электронной подписи).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В силу части 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно положениям статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 12 марта 2024г. индивидуальным предпринимателем ФИО1 подписано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №130701080310-24-1 (далее по тексту Кредитный договор), в соответствии с которым ответчик просит и готов получить кредит на сумму 1 450 000 рублей, сроком на 36 месяцев (пункт 6 Кредитного договора), под 23,9% годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов и под 25,9% годовых с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования (пункт 3 Кредитного договора) (том 1 л.д. 5-8).

Как следует из заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, подписанное заемщиком и принятое кредитором в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 13 Кредитного договора).

Согласно пункту 7 Кредитного договора, погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в пункте 6 Заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора.

Пунктом 8 Кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат комиссий, предусмотренных Договором в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей (пункт 9 Договора), предусмотренных Договором, Заемщик обеспечивает предоставление - поручительство с ФИО2 в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №130701080310-24-1П01 от 12 марта 2024г.

Согласно пункту 10 Договора, выдача кредита (траншей) производится после надлежащего оформления обеспечения, указанного в пункте 9 Заявления.

ФИО2 подписала Предложение (Оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №130701080310-24-1П01, в соответствии с которым Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по основному договору (пункт 1) (том 1 л.д. 26-28).

В соответствии с протоколами проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка документы подписаны ответчиками ФИО1 и ФИО2 простой электронной подписью 12 марта 2024г., статус операции «исполнено» (том 1 л.д. 10, 30).

Согласно условиям Договора поручительства, Поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Согласно пункту 4.2. Общих условий договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком (том 1 л.д. 32-40).

Пунктом 6 Договора поручительства предусмотрено, что предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между банком и поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 совершил действия, направленные на заключение кредитного договора, заполнив соответствующее заявление, подписал кредитный договор с ПАО Сбербанк посредством простой электронной подписи, а ответчик ФИО2 совершила действия, направленные на заключение договора поручительства, что расценивается как проставление собственноручной подписи и объективно свидетельствует о том, что ответчики выразили свою волю на заключение кредитного договора и договора поручительства на предложенных заимодавцем условиях и в порядке, предусмотренных Общими условиями кредитования и Общими условиями договора поручительства (том 1 л.д. 12-24, 32-40).

Простой электронной подписью в договоре, являющейся аналогом личной подписи клиента, ответчики подтвердили, что ознакомлены со всеми существенными условиями договора, включая сумму кредита, срок действия договора, размер процентов, начисляемых по кредиту, периодичность платежей, ответственность за неисполнение обязательства, иные условия, полностью с ними согласны, содержание понимают, условия обязуются неукоснительно соблюдать.

В силу положений части 1 статьи 9 Закона об электронной подписи электронный документ признается подписанным простой электронной подписью при выполнении одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписью применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

При соблюдении хотя бы одного из обозначенных условий электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, что позволяет осуществлять оценку соблюдения условий признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью в соответствии с требованиями части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор и договор поручительства подписаны ответчиками. Факт подписания кредитного договора и договора поручительства ответчиками не оспаривается, оснований ставить под сомнение факт их заключения не установлено.

14 марта 2024г. банком совершено зачисление кредита в сумме 1 450 000 руб. по договору №130701080310-2401 от 14 марта 2024г. в соответствии с заявлением на счет Индивидуального предпринимателя ФИО1 в ПАО Сбербанк (том 1 л.д. 48).

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, ответчик воспользовался заемными денежными средствами, что ответчиком не оспорено и подтверждается списком операций по лицевому счету.

Вместе с тем, 12 февраля 2025г. между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору №130701080310-24-1 от 14 марта 2024г., а также между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключено дополнительное соглашение №1 к договору поручительства №130701080310-2401П01 от 14 марта 2024г., в соответствии с которыми банком предоставлена отсрочка по основному долгу на 6 месяцев с 14 февраля 2025г. по 14 июля 2025г.(включительно), отсрочка по погашению процентов предоставлена на 3 месяца с 14 февраля 2025г. по 14 апреля 2025г. (включительно) с долей уплаты % от суммы начисленных процентов на дату платежа. Указано, что в пункт 5 договора поручительства внесены изменения, указано, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует по 14 марта 2031 года включительно. До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законом РФ (том 1 л.д. 42-46).

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 14 мая 2025г. по 01 ноября 2025г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 931 053,84 руб., в том числе: просроченный основной долг – 768 268,54 руб., просроченные проценты – 151 827,96 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 917,41 руб., неустойка за просроченные проценты – 9 039,93 руб. (том 1 л.д. 49-53).

В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора, истцом в адрес ответчиков было направлено требование (претензия) от 17 июля 2025г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (том 1 л.д. 55,57).

Досудебные требования банка об исполнении кредитных обязательств ответчиком не исполнены.

Пунктом 6.6 Общих условий кредитования и пунктом 4.2 Общих условий договора поручительства установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика и Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника (статья 363 ГК РФ).

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (статья 323 ГК РФ).

Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Следовательно, обеспечиваемое поручительством требование определяется соответственно объему подлежащего удовлетворению требования кредитора, который по общему правилу вправе требовать оплаты долга как с основного должника, так и с поручителя, причем как всего долга полностью, так и его части.

Согласно условиям договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Из выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 11 ноября 2025г. следует, что ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя – 29 июля 2025 г. (том 1 л.д. 89,91).

Вместе с тем, регистрация в качестве индивидуального предпринимателя физического лица свидетельствует лишь о праве физического лица заниматься предпринимательской деятельностью.

Согласно статье 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Указанная норма закрепляет полную имущественную ответственность физического лица независимо от наличия статуса индивидуального предпринимателя и не разграничивает имущество гражданина как физического лица либо как индивидуального предпринимателя (пункт 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17 ноября 2015 №50).

То есть, индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам всем имеющимся у него имуществом, в том числе принадлежащим ему как физическому лицу.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, ее характер, вид и размер.

Доказательств того, что ответчиками своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность, суду не представлено.

Таким образом, ненадлежащее исполнение ответчиками условий договора по своевременному возврату основного долга, процентов и наличие задолженности подтверждаются материалами дела.

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и исходит из того, что данный расчет произведён в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона и является верным и арифметически правильным, соответствующим периоду просрочки. Контррасчета ответчиками суду представлено не было. Ответчики каких-либо возражений и доказательств в обоснование своих возражений относительно размера задолженности суду не представили.

Заключая кредитный договор, договор поручительства и принимая на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов на согласованных сторонами условиях, ответчики приняли на себя и риск исполнения принятых на себя обязательств, поскольку должны были проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, с тем, чтобы не допустить нарушения прав кредитора, а также должны были оценить все возможные риски, учитывать возможные последствия изменения своего материального положения, которое не является постоянной величиной.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчики принятые на себя обязательства согласно заключенному между сторонами кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита. Поскольку ответчики не возвращают сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежат взысканию в судебном порядке.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Согласно части 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (часть 1 статьи 323 ГК РФ).

Ответственность поручителя урегулирована статьей 363 ГК РФ, пунктом 1 которой предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

При таком положении, суд считает, что истец правомерно требует взыскать с ответчиков указанную сумму задолженности в солидарном порядке.

При таких обстоятельствах, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчики не надлежащим образом исполняли свои обязательства перед истцом, суд находит требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом также было заявлено требование о взыскании с ответчиков судебных расходов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме 23 621 руб. 08 коп., что подтверждается платежным поручением №207962 от 01 ноября 2025г., которая подлежит взысканию с ответчиков (том 1 л.д.67).

Руководствуясь статьями 194-199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН №) <дата> года рождения, ФИО2 (ИНН №) <дата> года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №130701080310-24-1 от 14 марта 2024г. за период с 14 мая 2025г. по 01 ноября 2025г.(включительно) в размере 931 053 (девятьсот тридцать одна тысяча пятьдесят три) рубля 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 768 268 рублей 54 копейки, просроченные проценты – 151 827 рублей 96 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1 917 рублей 41 копейка, неустойка за просроченные проценты – 9 039 рублей 93 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 621 (двадцать три тысячи шестьсот двадцать один) рубль 08 копеек, а всего – 954 674 (девятьсот пятьдесят четыре тысячи шестьсот семьдесят четыре) рубля 92 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Канайкина

Мотивированное заочное решение составлено 30 декабря 2025 г.