Решение № 2-272/2024 2-272/2024~М-188/2024 М-188/2024 от 7 июля 2024 г. по делу № 2-272/2024

Э №2-272/2024

46RS0020-01-2024-000333-25


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Рыльск 08 июля 2024 года

Рыльский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Вензенко Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Гладкий Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что истец и ФИО1 заключили кредитный договор № от 16.03.2019 под 19,40 % годовых на срок 60 месяцев на сумму 589 100 рублей, в том числе 500 000 рублей – сумма к выдаче, 89 100 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Договор состоит из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере денежных средств в размере 589 100 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. В период действия Договора Заемщиком была подключена дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик ФИО1 в нарушение условий Договора допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, в связи, с чем 15.05.2022 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.06.2022. До настоящего времени требования Банка ответчиком не исполнены. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору от 16.03.2019 № в размере 620 205,81 рубль, из которых сумма основного долга – 453 841,99 рублей, проценты за пользование кредитом - 35 040,95 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 128 046,68 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 781,19 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей, а также взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 402,06 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив и исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16.03.2019 ФИО1 путем совершения простой электронной подписи с использованием СМС-кода, полученного на телефон №, заключила кредитный договор № посредством Информационного сервиса с ООО «ХКФ Банк», под 19,40 % годовых, на срок 60 месяцев, на сумму 589 100 рублей, в том числе 500 000 рублей – сумма к выдаче, 89 100 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере денежных средств в размере 589 100 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». В период действия Договора Заемщиком была подключена дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 рублей ежемесячно. Возврат кредита и уплата процентов должны были также осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении потребительского кредита от 16.03.2019, договором от 19.03.2019, заявлением на страхование от 16.03.2019.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Заемщик ФИО1 в нарушение условий Договора допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, в связи, с чем 15.05.2022 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.06.2022. До настоящего времени требования Банка ответчиком не исполнены.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 ГК РФ).

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (часть 1). Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (часть 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 1 раздела 3 Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1го до 150 дня)

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 16.03.2024 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 15.05.2022 г. по 16.03.2024 в размере 128046,68 рублей, что является убытками Банка.

Согласно ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров).

Согласно условиям договора Заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению СМС с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

По состоянию на 18.04.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 620 205,81 рублей, из которых сумма основного долга – 453 841,99 рублей, проценты за пользование кредитом - 35 040,95 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 128 046,68 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 781,19 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которая до настоящего времени ответчиком не погашена.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ФИО1, требованием о полном досрочном погашении долга от 15.05.2024.

Представленный истцом расчет задолженности суд считает правильным, математически верным и соответствующим условиям договора, расчет ответчиком не оспорен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, потому подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца уплаченная им при подаче иска госпошлина, подтвержденная платежным поручением № 4002 от 18.03.2024, в сумме 9 402,06 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <дата> года рождения, (паспорт <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 16.03.2019 № по состоянию на 18.04.2024 в размере 620 205,81 рубль, из которых сумма основного долга – 453 841,99 рублей, проценты за пользование кредитом - 35 040,95 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 128 046,68 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 781,19 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 9 402,06 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Рыльский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья: (подпись) Н.В. Вензенко