Решение № 2-1673/2021 2-1673/2021~М-660/2021 М-660/2021 от 16 июня 2021 г. по делу № 2-1673/2021

Дело № 2-1673/2021

24RS0017-01-2021-001535-87


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2021 года Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи – Турановой Н.В.,

при секретаре – Моисеенко В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

У с т а н о в и л :

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. В соответствии с п.п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий кредитного договора, кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 520 000 рублей на срок по 16.01.2027 года включительно с уплатой 14,5% годовых. Факт перечисления на счет заемщика денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ года на сумму 520 000 рублей. В силу п.п. 4, 6 Индивидуальных условий заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 16 числа каждого текущего календарного месяца, за период считая с 17 числа предыдущего календарного месяца по 16 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 16.01.2027 года. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. В соответствии с п.п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий кредитного договора, кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 688 800 рублей на срок по 01.06.2027 года включительно с уплатой 16,5% годовых. Факт перечисления на счет заемщика денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 688 800 рублей. В силу п.п. 4, 6 Индивидуальных условий заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 1 числа каждого текущего календарного месяца, за период считая с 2 числа предыдущего календарного месяца по 1 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данные договоры считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. На момент заключения кредитных договор разногласий между банком и истцом не имелось. Ответчик ФИО1 установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Заключение договоров происходило следующим образом, клиент в мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. Для доступа в мобильное приложение клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированного в информационных системах банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты клиента. Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием клиента на присоединение к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) (далее Правила банковского обслуживания) и «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного банка и Интернет Банка в Банке ГПУ (АО) (далее Правила дистанционного обслуживания). Ранее ФИО1 на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от ДД.ММ.ГГГГ заключил с Банком ГПБ (АО) договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее Условия). Согласно п. 2.30-2.31 Условий стороны договорились, что документы могут быть направлены клиентом в банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях клиент, предоставляет банку номер своего мобильного телефона/адрес электронной почты. Банк направляет на указанные клиентом номер мобильного телефона/адрес электронной почты сообщение, являющееся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи. Документы в электронной форме, направленные клиентом в банк, после аутентификации клиента в системах банка считаются отправленными от имени клиента и признаются равными соответствующими бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью клиента влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе. Поскольку заемщиком обязательства выполнены ненадлежащим образом, с 17.07.2020 года по кредитным договорам образовалась непрерывная просроченная задолженность.

По состоянию на 15.01.2021 года размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 564 261,21 рублей, из которых: просроченный основной долг – 504 814,12 рублей, проценты за пользование кредитом – 32 816,36 рублей, проценты на просроченный основной долг – 582,73 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 23 739,78 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 2 308,22 рублей. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о необходимости исполнения обязательств, однако требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено. Просят расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.01.2021 года в сумме 564 261,21 рублей, из которых: просроченный основной долг – 504 814,12 рублей, проценты за пользование кредитом – 32 816,36 рублей, проценты на просроченный основной долг – 582,73 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 23 739,78 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 2 308,22 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере – 14 842,61, а также пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 16.01.2021 года по дату расторжения кредитного договора,

Размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 768 798,37 рублей, из которых: просроченный основной долг – 688 800 рублей, проценты за пользование кредитом – 48 701,54 рублей, проценты на просроченный основной долг – 671,87 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 27 465,47 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3 159,49 рублей. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о необходимости исполнения обязательств, однако требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено. Просят расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 768 798,37 рублей, из которых: просроченный основной долг – 688 800 рублей, проценты за пользование кредитом – 48 701,54 рублей, проценты на просроченный основной долг – 671,87 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 27 465,47 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3 159,49 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере – 16 887,98, а также пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 16.01.2021 года по дату расторжения кредитного договора.

Определением Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 26.05.2021 года дела по искам к ФИО1 объединены в одно производство.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, направил в суд возражения, относительно заявленных ответчиком возражений по ненадлежащему заверению доверенности, и иных документов, представленных в суд. Полагает, что приложенный расчет задолженности, выписка по счетам подтверждают факт возникновения задолженности и ее соответствующий размер. Ответчик контррасчет не предоставил, доказательств свидетельствующих об отсутствии задолженности или информация о наличии задолженности в ином размере в материалах дела также не содержится. Документы направлены в суд в соответствии с нормами действующего законодательства, предъявляемыми к электронному образу документа.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, банк денег ему не отчуждал, кредитные договора он с банком не заключал, предоставленные в суд документы не имеют юридической силы, поскольку направлены в электронном виде и заверены ненадлежащим образом, исковые требования не признает в полном объеме по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иски. Не знает откуда появились деньги на его счету, возможно возврат долга, или «это подарок судьбы». Просит в удовлетворении требований отказать.

Суд, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, считает исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил договор потребительского кредита с «Газпромбанк» (Акционерное общество) Банк ГПБ (АО) №, согласно которому сумма кредита составляет 520 000 рублей, кредит предоставлен сроком по 16.01.2027 года (включительно), процентная ставка 14,5 % годовых.

В соответствии с п. 6 Договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 16 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 17 числа предыдущего календарного месяца по 16 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее процентный период). Размер ежемесячного аннуитентного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком настоящих Индивидуальных условий составляет 9 959 рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 16 января 2027 года.

Согласно п.8, 8.1 Договора погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты № (на дату подписания настоящих Индивидуальных условий у заемщика имеется действующая банковская карта № открытого у кредитора. Способ исполнения заемщиком обязательств по договору безналичным переводом денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору со счета заемщика, а также способами, указанными в общих условиях предоставления потребительского кредита.

Согласно п. 12 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора) проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В силу п. 20 Договора кредит предоставлен путем перечисления денежных средств в сумме 520 000 рублей на счет зачисления № банковская карта №, что подтверждается выпиской по счету.

Договор подписан простой электронной подписью ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил договор потребительского кредита с «Газпромбанк» (Акционерное общество) Банк ГПБ (АО) №, согласно которому сумма кредита составляет 688 800 рублей, кредит предоставлен сроком по 01.06.2027 года (включительно), процентная ставка 16,5 % годовых.

В соответствии с п. 6 Договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 1 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 2 числа предыдущего календарного месяца по 1 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее процентный период). Размер ежемесячного аннуитентного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком настоящих Индивидуальных условий составляет 13 968,00 рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.8, 8.1 Договора погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты № (на дату подписания настоящих Индивидуальных условий у заемщика имеется действующая банковская карта № открытого у кредитора. Способ исполнения заемщиком обязательств по договору безналичным переводом денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору со счета заемщика, а также способами, указанными в общих условиях предоставления потребительского кредита.

Согласно п. 12 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора) проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В силу п. 20 Договора кредит предоставлен путем перечисления денежной суммы в размере 688 800 рублей на счет зачисления № банковская карта №, что подтверждается выпиской по счету.

Договор подписан простой электронной подписью ФИО1

Согласно разделу 3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, действующих в Банке и размещенных на информационных стендах в подразделениях Банка и сайте Банка кредитор, предоставляет заемщику кредит в порядке и на условиях, согласованных кредитором с заемщиком в индивидуальных условиях. Индивидуальные условия могут быть согласованы кредитором с заемщиком путем проставления собственноручной подписи заемщика на Индивидуальных условиях или подписания индивидуальных условий ЭП (электронной подписью). Индивидуальные условия в электронной форме, подписанные ЭП, признаются сторонами электронным документов, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручными подписями заемщика и кредитора. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные ЭП заемщика в установленном банке порядке, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

Заемщик с Общими условиями предоставления потребительских кредитов ознакомлен (п.14 Кредитных договоров).

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" регламентирует условия договора потребительского кредита (займа), согласно которой договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. При этом, индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Согласно пункту 2 этой статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.

В данном случае, кредитные договоры с Банком заемщик заключал посредством заполнения формы в личном кабинете приложения «Телекард» с применением одноразовых паролей в качестве дополнительной аутенфикации при совершении операции, о чем свидетельствуют Лог-файлы, подтверждающие действия клиента в мобильном приложении при оформлении потребительского кредита по технологии без визита в Банк.

Денежные средства были перечислены на счет заемщика, открытый ему при оформлении зарплатой карты, указанными денежными средствами ответчик воспользовался (т.3 л.д. 19-20, 69 -75, 77, 81, 97).

Учитывая, что ответчик по настоящему делу был согласен с условиями предоставления кредита, о чем свидетельствует его электронная подпись в кредитных договорах, возложенные на него обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, возврат кредита и уплата процентов производилась только по договору от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ перечисление денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам не производилось, каких-либо действий доказательств обратного ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, в результате чего, образовалась задолженность, в связи с чем, суд полагает возможным расторгнуть кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку длительное неисполнение обязательств по кредитным договорам является существенным нарушением условий договоров, и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитам, согласно расчетам, представленным истцом, которые суд находит правильными и соответствующими ч.20 ст. 5 Федерального Закона «О потребительском кредите», сумму основного долга в размере 504 814,12 рублей и 688 800 рублей соответственно.

Также с ответчика ФИО1 в пользу Банка надлежит взыскать проценты за пользование кредитами в размере 32 816,36 рублей и 48 701,54 рублей соответственно, и проценты на просроченный основной долг 582,73 рублей и 671,84 рублей, соответственно.

Требования истца о взыскании неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, также подлежат удовлетворению, так как уплата указанной неустойки предусмотрена п. 12 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора) проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Учитывая, что заемщик не возвратил основную сумму кредита, требования истца о взыскании пени (неустойки) по кредитному договору, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом на дату расторжения договора, то есть, на дату вынесения решения, являются обоснованными.

Пени по кредитному договору, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга составляет – 62 941,17 рублей и 66 775,52 рублей соответственно.

Часть 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (в ред. 08.03.2015 года).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает взыскание неустойки и штрафов в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения штрафов (неустойки) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. При этом, вправе суд уменьшить размер штрафов (неустойки).

Согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 года № 263-О, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Поскольку доказательств причинения каких-либо неблагоприятных последствий, причиненных нарушением заемщиком оплаты минимального обязательного платежа, истцом суду не представлено, суд считает, что сумма взыскиваемого штрафа является чрезмерной, несоразмерной последствиям нарушения обязательств, и полагает возможным уменьшить размер подлежащего взысканию штрафа.

При таких обстоятельствах, учитывая объем нарушения прав истца, длительность периода такого нарушения, размер неисполненных обязательств, а также компенсационный характер неустойки (пени), которая не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд полагает, возможным уменьшить размер пени за неуплату основного долга до 15 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и до 15 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, обоснованными являются требования истца о взыскании с ответчика суммы пени за нарушение обязательств на сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период по дату расторжения кредитного договора, и полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 пени за нарушение обязательств на сумму начисленных процентов за пользование кредитом в размере 2 308,22 рублей и 3 159,49 рублей.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований. Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитным договорам со стороны ответчика суду не представлено, также как и доказательств не получения денежных средств от банка.

Доводы ответчика о недостоверности предоставленных истцом копий кредитных договоров, копий доверенности и всех иных документов, не соответствие их закону являются необоснованными по следующим основаниям.

Как следует из положений ст.71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Истцом в материалы дела представлены документы в отношении ФИО1 в полном объеме в виде надлежащим образом заверенных копий, направленных через личный кабинет, удостоверенные усиленной электронной подписью.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 57 "О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов" в случае направления в суд электронных образов доказательств суд после возбуждения производства по делу может потребовать представления подлинников данных доказательств, в частности, если, в соответствии с федеральным законом или иным нормативным правовым актом обстоятельства подлежат подтверждению только такими документами (например, векселем); невозможно разрешить дело без подлинников документов (например, расписки заемщика); представленные копии одного и того же документа различны по своему содержанию; у судьи возникли основанные на материалах дела сомнения в достоверности представленных доказательств и (или) вопрос об их достоверности вынесен на обсуждение лиц, участвующих в деле (статьи 67, 71 ГПК РФ, статьи 71, 75 АПК РФ, статьи 70, 84 КАС РФ).

Оснований сомневаться в достоверности представленных документов у суда не имеется, доказательств обратного стороной ответчика не приведено.

Заключение кредитных договоров между Банком и ФИО1 подтверждается совокупностью имеющихся в деле доказательств, денежные средства были перечислены на именную банковскую карту, выпущенную на имя заемщика.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При подаче данного иска «Газпромбанк» (Акционерное общество) оплатило государственную пошлину в сумме 14 842,61 рублей и 16 887,98 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче исковых заявлений, в размере 14 842,61 рублей и 16 887,98 рублей.

При таких обстоятельствах, исковые требования «Газпромбанк» (АО) надлежит удовлетворить, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.01.2021 года: по основному долгу – 504 814,12 рублей, проценты за пользование кредитом – 32 816,36 рублей, проценты на просроченный основной долг – 582,73 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 15 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 2 308,22 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 842,61 рублей. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.01.2021 года: по основному долгу – 688 800 рублей, проценты за пользование кредитом – 48 701,54 рублей, проценты на просроченный основной долг – 671,87 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 15 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3 159,49 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 887,98 рублей.

В удовлетворении остальной части взыскания пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредитов, отказать

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу – 688 800 рублей, проценты за пользование кредитом – 48 701,54 рублей, проценты на просроченный основной долг – 671,87 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 15 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3 159,49 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 887,98 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пени по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ на дату расторжения договора с учетом уменьшения остатка.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу – 504 814,12 рублей, проценты за пользование кредитом – 32 816,36 рублей, проценты на просроченный основной долг – 582,73 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 15 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 2 308,22 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 842,61 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пени по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ на дату расторжения договора с учетом уменьшения остатка.

В удовлетворении остальной части взыскания пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредитов, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда.

Председательствующий Н.В. Туранова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ года