Решение № 2-2595/2017 2-2595/2017~М-2526/2017 М-2526/2017 от 21 сентября 2017 г. по делу № 2-2595/2017

Дело № 2-2595/2017
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2017 года г.Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Ботовой М.В.,

при секретаре Валинуровой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «АльфаСтрахование», ПАО «Совкомбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий их недействительности, расходов по оплате услуг представителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование», ПАО «Совкомбанк» о признании недействительными условий кредитного договора НОМЕР от 24.09.2014 г., применении последствий недействительности условий кредитного договора, взыскании денежных средств в счет оплаты страхового взноса в размере 32 932,88 рублей, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, а также суммы расходов по оплате услуг представителя.

В обоснование требований указала, что 24.09.2014 года заключила с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ей кредит на сумму 128 139,45 рублей под 29,9% годовых. Разработанные банком условия кредитного договора являются типовыми и обязательными для всех потребителей и единственно возможными условиями получения кредита. Предоставление кредита банком осуществляется только при оформлении полиса страхования рисков гибели, хищения и повреждения предмета залога жизни и потери трудоспособности. Считает, что условия договора, обуславливающие предоставление кредита оказанием услуг по оформлению полиса страхования, ущемляет установленные законом потребительские права и являются недействительными.

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия. В возражениях на исковое заявление ОАО «АльфаСтрахование» просит в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Истец ФИО1 в судебном заседании требования, изложенные в исковом заявлении поддержала, пояснила, что договор при его подписании не читала, доверилась сотрудникам банка.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании требования, изложенные в исковом заявлении, поддержала, пояснила, что согласно заявлению о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков оплата за указанную программу осуществляется за счет собственных средств, однако, данная оплата была удержана банком из кредитных средств ФИО1.

Заслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании пп.1,2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Из материалов дела усматривается, что 24 сентября 2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее Банк) и ФИО1 (далее -Заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 128 139,45 рублей сроком на 24 месяца под 29,90 % годовых. Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела заявлением-офертой со страхованием (л.д.33-34), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.35-36), Общими условиями договора потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита НОМЕР ( с участием заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков) (л.д.37-39).

Вместе с тем, в этот же день, 24 сентября 2014 года, при заключении кредитного договора ФИО1 выразила желание быть застрахованной по программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно опасного заболевания, что следует из соответствующего заявления на включение в программу (л.д.40), акцепта общих условий договора потребительского кредита (л.д.37-38) и индивидуальных условий договора (л.д.35-36).

Страховыми рисками указаны: 1) смерть застрахованного лица произошедшая в течение срока страхования 2) установление застрахованному лицу инвалидности 1-й группы в течение срока страхования 3) первичное установление застрахованному лицу в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре страхования, окончательного диагноза одного из смертельно-опасных заболеваний, указанных в договоре страхования.

Из п.2 Общих условий следует, что участие заемщика (клиента банка) в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в ОАО ИКБ «Совкомбанк», является добровольным и не повлечет отказа в предоставлении кредита и/или иных банковских услуг.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита от 24.09.2014 года следует, что истец просила включить её в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, понимает и согласна с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного страхования, программа является отдельной платной услугой банка, понимает, что имеет возможность отказаться от предоставления банком данной дополнительной услуги, проинформирован о возможности получить кредит на аналогичных условиях, не предусматривающий включение в программу, понимает, что имеет возможность самостоятельно застраховать риски в иной страховой компании.

Во всех графах заявления истец поставила свою подпись, принадлежность которой в судебном заседании не оспаривала, что свидетельствует о волеизъявлении истца на её подключение к программе добровольного страхования. При этом ссылки истца на ненадлежащее использование своих прав заемщика, а именно: по не прочтению подписываемого договора, доказательствами не подтверждены, а кроме того, не могут свидетельствовать о нарушении прав заемщика со стороны Банка.

Таким образом, при подписании указанного договора истец своей подписью в договоре подтвердила, что понимает смысл, значение и юридические последствий заключения договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, не вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для нее условиях. Подписывая настоящий договор страхования, страхователь подтверждает, что текст договора прочитан и проверен ей лично.

Оценивая кредитный договор, суд не установил, что из его содержания следует однозначное и императивное возложение на заемщика обязанности заключить кредитный договор с подключением к Программе страхования. В свою очередь, истцом не представлено достоверных доказательств невозможности отказа от страхования, являющегося дополнительной услугой, ущемления его прав, как потребителя, при заключении кредитного договора. Доказательств того, что истец обращался в банк с предложением заключить кредитный договор без подключения к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и получил отказ, в материалы дела не представлено, условия оспариваемого кредитного договора не содержат положений о том, что без согласия заемщика на оказание оспариваемой услуги кредитный договор банком не заключается.

В нарушение ст.56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении с ним кредитного договора.

Доводы представителя истца ФИО2 о том, что банком неправомерно удержана плата за страхование из суммы кредитных средств предоставленных ФИО1, поскольку в заявлении она выразила свою волю внести плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков за счет собственных средств, судом не могут быть приняты во внимание, в силу отсутствия доказательств.

ФИО1 своей подписью в анкете - заявлении, кредитном договоре, договоре страхования подтвердила получение всей информации об указанных обстоятельствах, свое ознакомление и согласие с ними.

Оценив, все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд не усматривает нарушений прав истца как потребителя и считает, что оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

В силу ст.98 ГПК РФ требования истца о взыскании расходов по оплате услуг представителя, также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь 194-199, ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО «АльфаСтрахование», ПАО «Совкомбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий их недействительности, расходов по оплате услуг представителя, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Ботова