Решение № 2-5/2017 2-643/2016 от 28 марта 2017 г. по делу № 2-5/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2017 года г. Никольск

Никольский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Бондарь М.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2,

при секретаре Лысёвой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Никольске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МОСОБЛБАНК» к ФИО1 о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «МОСОБЛБАНК» обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая, что <дата> меду АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор <№> о предоставлении кредита на приобретение автомобиля.

<дата> изменилось наименование истца на Публичное акционерное общество Московский областной банк, сокращенное наименование (ПАО (МОСОБЛБАНК).

Согласно условиям кредитного договора ответчику банком предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. На приобретение автомобиля, а ответчик обязался возвратить кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета <данные изъяты>% годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по <дата> (п.п. 2.1, 2.4 Кредитного договора).

Пунктом 2.5 и п. 2.5.1. Кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, то есть ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов в размере не менее <данные изъяты> долларов США.

Согласно п.п. 7.1, 7.2 при просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.2.4 Кредитного договора стороны согласовали, что банк вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика досрочного погашения (возврата) суммы кредита вместе с начисленными процентами и неустойками при нарушении ответчиком условий кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов, неустойки и иных обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банк и ответчик заключили договор залога транспортного средства <№> от <дата>, в соответствии с условиями которого ответчик предоставил в залог, приобретенный им с использованием кредита банка автомобиль Mazda <№> (Тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) <№>.

Цвет кузова красный, год изготовления <дата>, залоговой стоимостью <данные изъяты> (п. 1.7. Договора залога).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме <данные изъяты> является выписка из текущего счета ответчика.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнил принятых на себя обязательств, которые выразились в следующем: невозврате кредита, неуплате начисленных на кредит процентов, неуплате начисленной неустойки.

За период действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки платежей.

Банк уведомлял ответчика о необходимости исполнить обязательства по кредитному договору. Были предприняты следующие меры: телефонные звонки с просьбой выполнить обязательства по кредитному договору, направлено уведомление о погашении просроченной задолженности, которое не было исполнено.

Руководствуясь п. 4.2.4 Кредитного договора банк обратился к ответчику с требованием о досрочном исполнении своих обязательств по кредитному договору, которое также не исполнено.

Принятые банком меры положительные результаты не дали. Ответчик в добровольном порядке не исполнил требования банка.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст. 334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст. 337 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст. 349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда.

Во внесудебном порядке обратить взыскание на предмет залога не представляется возможным.

П. 4.6 Договора залога предусмотрено, что установленный Договором залога внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права удовлетворить свои требования по решению суда (п. 8 Постановление Пленума ВАС РФ от 17.02.2010 г. № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»).

По состоянию на <дата> кредитная задолженность составляет <данные изъяты> из которой:

- задолженность по основному долгу - <данные изъяты>;

- задолженность по начисленным процентам <данные изъяты>, с <дата> по <дата>.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО МОСОБЛБАНК кредитную задолженность по кредитному договору <№> от <дата>, которая по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> по курсу Центрального банка Российской Федерации на день исполнения решения суда, из которой:

- задолженность по основному долгу - <данные изъяты>;

- задолженность по начисленным процентам <данные изъяты>, с <дата> по <дата>

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Mazda <№> (Тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) <№>; Цвет кузова красный; Год изготовления <дата>, определив, начальную продажную стоимость <данные изъяты>

Взыскать с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в полном размере.

В судебном заседании представитель истца - Публичного акционерного общества «МОСОБЛБАНК» не присутствовал, в письменном заявлении от <дата>, уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчика в пользу ПАО МОСОБЛБАНК кредитную задолженность по кредитному договору <№> от <дата>, которая по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>, по курсу Центрального банка Российской Федерации, из которой:

-задолженность по основному долгу - <данные изъяты>

- задолженность по процентам - <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Mazda <№> (Идентификационный номер (VIN) <№>).

Взыскать с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 в судебном заседании частично не согласился с исковыми требованиями. По существу дела пояснил, что заключением эксперта от <дата> определена рыночная стоимость залогового автомобиля в размере <данные изъяты>. Считает, что начальная продажная стоимость указанного автомобиля должна быть определена в соответствии с полученным заключением, в указанной сумме.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнении должником обеспечения залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела <дата> между ОАО АКБ МОСОБЛБАНК и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых сроком с <дата> по <дата> включительно, на приобретение автомобиля. А заемщик обязался своевременно осуществлять погашение кредита и выплату процентов за пользование кредитом ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Договором установлена фиксированная сумма ежемесячного платежа в размере <данные изъяты>. Кроме того, по условиям кредитного договора предусмотрено, в случае просрочки заемщиком возврата кредита уплата банку неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки, а при просрочке уплаты процентов - <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки (п. 7.1, 7.2. кредитного договора).

В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору, заемщик ФИО1 предоставил банку в залог автомобиль Mazda <№> (Тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) <№>; Цвет кузова красный; год изготовления <дата>, о чем <дата> заключен договор залога транспортного средства <№>, договором установлена залоговая стоимость предмета залога в сумме <данные изъяты>.

В связи с нарушением обязательств по своевременному погашению кредита, заемщик был уведомлен истцом о сложившейся задолженности путем направления требования о погашении суммы задолженности, однако в добровольном порядке оплата задолженности не произведена.

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности ФИО1 перед банком составляет <данные изъяты>, из которой:

- задолженность по основному долгу - <данные изъяты> (<данные изъяты>);

- задолженность по начисленным процентам <данные изъяты> (<данные изъяты>).

В материалах дела имеется справка МОСОБЛБАНКА о задолженности от <дата>, которую суд не может принять в качестве допустимого и достоверного доказательства, подтверждающего задолженность ответчика, т.к она составлена на имя ФИО5.

В судебном заседании установлено, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись. Им допускались нарушения условий кредитного договора в части ежемесячного погашения кредита и уплате процентов за его пользование, в связи с чем, истец вправе потребовать от заемщика досрочно в полном объеме погасить сумму задолженности.

Сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, в пользу истца банком подтверждена, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено, размер задолженности по договору ответчиком не оспорен, следовательно, сумма долга подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно заключению эксперта <№> от <дата> рыночная стоимость транспортного средства - автомобиля марки Mazda <№> (тип ТС легковой, идентификационный номер (VIN) <№>), цвет кузова красный, год изготовления (<дата>), являющийся предметом залога, по договору залога транспортного средства <№>, заключенного <дата> между ПАО Мособлбанк и ФИО1 составляет <данные изъяты> рублей.

Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд в соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ считает необходимым обратить взыскание на автомобиль марки Mazda <№> (Тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) <№>; Цвет кузова красный; год изготовления <дата> - заложенное имущество, указанное в договоре о залоге транспортного средства <№> от <дата>, определив начальную продажную цену в сумме <данные изъяты> руб., что составляет <данные изъяты>, по официальном курсу Центрального Банка РФ на <дата> год.

Согласно пункту 1 статьи 317 ГК РФ денежное обязательство должно быть выражено в рублях.

Вместе с тем пункт 2 статьи 140 и пункт 3 статьи 317 ГК РФ допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном законом порядке. Поэтому в случае, когда на территории Российской Федерации допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае, подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты, или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях, его следует рассматривать как предусмотренное пунктом 2 статьи 317 ГК РФ.

В силу п. 1 ч. 3 ст. 9 Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле" без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

Как следует из содержания договора, заключенного между сторонами, банк предоставил кредит заемщику в долларах США, погашение кредита производилось также в долларах США.

В этой связи истец вправе требовать взыскания суммы задолженности по договору, исчисленной в долларах США, а по смыслу п. 2 ст. 317 ГК РФ пересчет взысканной в долларах США денежной суммы в рубли должен быть осуществлен по официальному курсу на дату фактического платежа.

Исходя из изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в долларах США по курсу Центрального банка РФ на день исполнения решения суда.

Официальный курс доллара США, установленный Центральным Банком РФ <дата> составляет <данные изъяты>.

Сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика, состоит из:

суммы основного долга в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> * <данные изъяты> = <данные изъяты>),

задолженности по начисленным процентам в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> * <данные изъяты> = <данные изъяты>).

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО МОСОБЛБАНК подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.( <данные изъяты> * <данные изъяты> = <данные изъяты> )

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен в полном объеме, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Курс доллара США установленный ЦБ РФ на <дата> ( на момент поступления искового заявления в суд ) составляет <данные изъяты> доллар - <данные изъяты>

<данные изъяты> * <данные изъяты> = <данные изъяты>

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца от суммы <данные изъяты>, в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «МОСОБЛБАНК» к ФИО1, о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО МОСОБЛБАНК сумму основного долга по кредитному договору <№> от <дата>, в размере <данные изъяты> ; проценты в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>, в рублевом эквиваленте по официальному курсу Центрального Банка РФ, на день исполнения денежного обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Mazda <№> (Тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) <№>; Цвет кузова красный; Год изготовления <дата>, определив, начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «МОСОБЛБАНК» государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд, через Никольский районный суд в течение месяца, со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья