Решение № 2-288/2017 2-288/2017(2-4868/2016;)~М-4652/2016 2-4868/2016 М-4652/2016 от 14 февраля 2017 г. по делу № 2-288/2017

Дело № 2- 288/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2017 года город Воронеж

Советский районный суд г.Воронежа в составе: председательствующего судьи Макаровец О.Н., при секретаре Забродиной Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на предмет залога,

установил:

Первоначально ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на предмет залога, указывая, что 12.05.2011 года между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме № руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, процентная ставка за пользование кредитом - <данные изъяты>% годовых, а заемщик (ответчик) обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить начисленные проценты, путем погашения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб. Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования - приобретения <адрес>, в отношении которой было оформлено обременение в виде ипотеки в силу закона, как способа обеспечения обязательств по кредитному договору. 12.05.2011г. был заключен договор купли-продажи указанной квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м..Стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость предмета ипотеки по договору купли-продажи от 12.05.2011г. составляет <данные изъяты> руб. Право Банка как залогодержателя в силу закона удовлетворены Закладной. На основании договора купли-продажи закладных № № от 21.03.2013г. права на закладную ФИО1 перешли ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2013-1» 27.03.2013г. Ответчик с 01.11.2015г. систематически нарушала сроки платежей по исполнению обязательств, допускала просрочки платежей. 01.09.2016г. ответчику были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении задолженности по договору. Однако, задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на 21.09.2016г. общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности по договору займа, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование займом, <данные изъяты> руб. - задолженность по пеням за несвоевременную уплату займа. В связи с чем, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, установив начальную продажную стоимость в размере, указанном в договоре купли-продажи квартиры подтвержденной отчетом № от 04.05.2011г. - <данные изъяты> руб.

Просили суд расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 12.05.2011г., заключенный между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (ЗАО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК2013-1» задолженность в сумме <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности по договору займа, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование займом, <данные изъяты> руб. - задолженность по пеням за несвоевременную уплату займа. Обратить взыскание на квартиру, состоящую из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 1 этаже 5-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы <данные изъяты> руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК2013-1» расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования и просит суд расторгнуть кредитный договор № № от 12.05.2011г., заключенный между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (ЗАО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК2013-1» задолженность в сумме <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности по договору займа, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование займом, <данные изъяты> руб. - задолженность по пеням за несвоевременную уплату займа. Обратить взыскание на квартиру, состоящую из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 1 этаже 5-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы <данные изъяты> руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 поддержала уточненные исковые требования, пояснив, что на данный момент стоимость залогового имущества - квартиры составляет <данные изъяты> руб., на основании чего и были уточнены исковые требования.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по известному месту жительства (л.д. 98).

Представитель истца не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенной о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не сообщившей о причинах неявки и не просившей рассмотреть дело в ее отсутствие с согласия представителя истца в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающее ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из требований ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства требованиями закона, иных правовых актов.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев, с выплатой <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, р.<адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 1 этаже 5-ти этажного жилого дома, стоимостью <данные изъяты> руб., условный номер № Заемщик (ФИО1) обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить начисленные проценты, путем погашения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 14-15).

Банк исполнил свои обязательства, денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены ФИО1 12.05.2011г., что подтверждается банковским ордером № от 19.05.2011г. (л.д. 20).

Согласно договора купли-продажи от 12.05.2011г. ФИО1 приобрела у ФИО5 <адрес>. Стоимость квартиры <данные изъяты> руб. (л.д. 16-19).

Из выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним усматривается, что <адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1, о чем 17.05.2011г. сделана запись регистрации №. Установлено ограничение: залог в силу закона (л.д. 28).

Согласно п. 1,2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Предъявление иска истец мотивирует тем, что ответчик с 01.11.2015г. систематически нарушала сроки платежей по исполнению обязательств, допускала просрочки платежей. 01.09.2016г. ответчику были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 37, 38). Однако, задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на 21.09.2016г. общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности по договору займа, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование займом, <данные изъяты> руб. - задолженность по пеням за несвоевременную уплату займа, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 31-35).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца и произведенный им расчет.

При таких обстоятельствах, исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2013-1» о взыскании с ответчика задолженности в размере <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности по договору займа, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование займом, 8 084,28 руб. - задолженность по пеням за несвоевременную уплату займа подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога: жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 1 этаже 5-ти этажного жилого дома.

Из материалов дела усматривается, что между ФИО1 и Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (ЗАО) 17.05.2011 г. составлена закладная на <адрес> (л.д. 21-22).

На основании договора купли-продажи закладных № от 21.03.2013г. права на закладную ФИО1 перешли ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2013-1» (л.д. 26).

Согласно п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1,2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке истец и ответчики не заключали, договором залога обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не предусмотрено.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из п. 4.4.2 Кредитного договора от 12.05.2011 года следует, что Банк имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении или ненадлежащем исполнении требований кредитора.

Из закладной усматривается, что залоговая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, определена сторонами и составляет <данные изъяты> руб.

Однако, согласно отчета об оценке № А-321216 от 06.12.2016г. выполненного ООО «Петербургская оценочная компания» рыночная цена жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящее из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 1 этаже 5-ти этажного жилого дома, составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 59-87).

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно положению п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога: <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на 1 этаже 5-ти этажного жилого дома, определив продажную стоимость <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>%).

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика госпошлину, уплаченную при подаче иска в размере <данные изъяты> руб. Понесенные расходы подтверждаются платежным поручением № от 20.10.2016г. (л.д. 5).

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК-2013-1» задолженность по кредитному договору № № от 12.05.2011 года <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. - остаток ссудной задолженности по договору займа, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. - задолженность по процентам за пользование займом, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. - задолженность по пеням за несвоевременную уплату займа, а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на 1 этаже 5-ти этажного жилого дома, установив начальную продажную цену при его реализации в размере <данные изъяты>% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК-2013-1» сумму госпошлины за подачу иска в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Макаровец О.Н.

Мотивированное решение изготовлено 21.02.2017года.