Решение № 2-5799/2017 от 26 октября 2017 г. по делу № 2-5799/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2017 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего Беляевой В.М.

При секретаре- Гориной О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» (на основании внеочередного собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО, согласно уставу сокращенное фирменное наименование банка АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению о кредитовании № М0P№ от 19.08.2014г в размере- 325233,88 руб., из которых просроченный основной долг- 304676,61 руб. начисленные проценты – 18702,68 руб., штраф и неустойку - 1854,59 рублей, расходы по оплате госпошлины- 6452 руб. 34 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что 18 августа 2014г. стороны заключили соглашение № М0P№ о кредитовании на получение кредита наличными, которое заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19.06.2014г», а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования сумма кредитования составила 360 000 рублей под 20,49% годовых, во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил ответчику денежные средства в размере 360 000 рублей, сумма займа подлежала возврату путем ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 9700 рублей.

Истец ссылается на то, что в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи, с чем, согласно расчету истца, задолженность ФИО1 перед банком составляет – 325233,88 рубля, что явилось основанием для обращения в суд с иском.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, о дате и времени рассмотрении дела извещалась своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицала наличие задолженности по кредитному договору ввиду возникшего тяжелого материального положения, не согласна с расчетом суммы основного долга, процентов неустойки за несвоевременное погашение долга, с учетом сложившегося у нее финансового положения, а также с учетом частичного погашения долга, просила применить правила ст. 333 ГК РФ и, снизить размер подлежащей ко взысканию неустойки, о чем заявила письменное ходатайство.

Суд, заслушав позицию ответчика, исследовав материалы дела, суд считает заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 435 ГПК РФ, Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В судебном заседании установлено, что18 августа 2014 года ОАО «Альфа-Банк», которое на основании внеочередного собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014г. (в связи с изменением организационно-правовой формы с ОАО на АО, согласно уставу сокращенное фирменное наименование банка АО «Альфа-Банк») и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № М0P№.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 19.06.2014г», а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования сумма кредитования составила 360 000 рублей под 20,49% годовых, которая подлежала возврату путем ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 9700 рублей.

Во исполнение своих обязательств, Банк перечислил ответчику денежные средства в размере 360 000 рублей, что подтверждено в судебном заседании ФИО1 и которая, как установил суд, подтверждено письменными доказательствами по делу и не отрицалось ответчицей, которая показала суду, что прекратила погашать кредит с 20.11.2015г., последний платеж внесла в размере 10 000 рублей – 20.10.2015г.

Таким образом, судом установлено, что по вышеназванному договору у ФИО1 по состоянию на 24 февраля 2016г., как указано в расчете истца имелась задолженность в размере 325 233,88 рублей.

Проверяя расчет представленный истцом, ответчиком суд не соглашается с данным расчетом и считает, что сумма задолженности должна исходить из условий кредитования, графика погашения платежей, процентной ставки по кредиту.

Так, сумма кредита составляет 360 000 рублей, ставка по кредиту – 20,49%., ежемесячный платеж – 9700 рублей, дата платежа – 22, 20, 21.

Сумма задолженности по кредитному договору составляет исходя из следующего расчета:

Так, дата выдачи кредита – 19.08.2014г., дата первого платежа – 22.09.2014г., следовательно, период начисления процентов за пользование кредитом составляет 34 дня и последующие периоды из данного расчета:

С 19.08.2014г. по 21.09.2014г. – 360 000 *20,49%/360 * 34 дня = 6 966,60 руб. (%) – 9700 = 2 733,40 руб. основной долг;

С 22.09.2014 г по 19.10.2014г – 360 000- 2733,40 *20,49% *28 дней /360 = 5694 ( сумма процентов) -9700 сумма платежа =4006,35 ( сумма основного долга) 360 000 – 3962,80= 357266,60 остаток суммы основного долга.

С 20.10.2014г по 19.11.2014г ( 31 день) 357266,60*20,49%*31/360 = 6303,67-9700=3396,33 руб. ( 357266,60-3396,33=353870,27 руб).

С 20.11.2014 по 19.12.2014г (353870,27*20,49%*30/360=6042,34-9700=3657,66 руб. ( 353870,27-3456,25 = 350212,61руб. )

С 20.12.2014г по 19.01.2015г (350212,61*20,49%*31/360=6179,21-9700=3520,79 руб. ( 350212,61-3520,79= 346691,82 руб)

С 20.01.2015г по 19.02.2015 г ( 346691,82*20,49% *31/360= 6117,09-9700= 3582,91,30 руб. ( 346691,82-3582,91= 343108,91 руб)

С 20.02.2015г по 19.03.2015 (343108,91*20,49%*28/360=5468,01-9700=4231,99 руб. ( 343108,91-4231,99=338876,92 руб)

С 20.03.2015г по 19.04.2015г ( 338876,92*20,49%* 31/360=5979,20 – 9700 = 3720,80 руб. ( 338876,92-3720,80 = 335156,12 руб).

С 20.04.2015по 19.05.2015г ( 335156,12*20,49% *30/360=5722,79-9700=3977,21 руб ( 335156,12-3977,21= 331178,91 руб)

С 20.05.2015г по 19.06.2015 г ( 331178,91*20,49%31/360= 5843,38-9700=3856,62 руб (331178,91-3856,62=332322,29 руб)

С 20.06.2015г по 19.07.2015г ( 327322,29*20,49%*30/360= 5589,03-9700=4110,97 руб (327322,29-4110,97=323211,32 руб.

С 20.07.2015г по 19.08.2015г ( 323211,32*20,49%*31/360= 5702,77-9700=3397,23 руб ( 323211,32-3997,09 =319214,09 руб.

С 20.08.2015г по 19.09.2015г (319214,09*20,49%*30/360=5450,58-9700=4249,42 руб. ( 319214,09-4249,42 = 314964,67 руб.

С 20.09.2015г по 19.10.2015г (314964,67*20,49%*30/360= 5378,02 -9700=4021,98 руб ( 314964,67-4021,98= 310942,69 руб.

С 20.10.2015 г по 19.11.2015г (310942,69*20,49% *31/360= 5486,32 -9700= 3913,68 руб. (310942,69-3913,68 = 307029,01руб. сумма основного долга по состоянию на дату прекращения платежа – 20.10.2015г., сумма процентов составляет по состоянию на 24.02.2016г., как заявлено истцом в иске составляет просрочка платежа – 156 дней, процент по кредиту (307 029,01*20,49%/360= 110,53% * 156= 17 242,70 коп.), а всего сумма задолженности составляет 324 271,08 рублей.

Как следует из индивидуальных условий договора (л.д.20 обор), за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга, и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом проверен расчет предъявленной ко взысканию суммы неустойки, который по мнению истца составляет 1 854,59 рублей.

Как следует из выписки по счету № (л.д.11-13), истица внесла 20.09.2015г. 10 000 рублей, последний платеж внесла 20.10.2015г. в сумме 10 000 рублей, по состоянию на 20.09.2015г. согласно графику платежа обязана была внести – 21.09.2015г. сумму процентов – 5 378.02 рубля, сумму дола 3 913.68 рублей, следовательно остаток денежных средств 708,30 рублей;

20.10.2015г. по графику 5486,32 рубля – проценты, 3 913,68 рублей сумма основного долга, оплатила 10 000 рублей, следовательно, остаток денежных средств 600 рублей, в общей сумме 1 308,30 рублей, которые исходя из положений ст. 319 ГК РФ должен быть зачислен в сумму процентов при погашении очередного платежа. А следовательно сумма пени должна исчисляться исходя из следующего расчета ( 307 029,01 руб. + 17 242, 70 руб. – 1308,30 руб. = 323 руб. * 156 дней = 50 388 рублей.

В ч. 3 ст. 196 ГПК РФ предусмотрено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, в связи, с чем, суд не может выйти за пределы заявленных истцом требований о взыскании суммы неустойки, заявленной ко взысканию в размере 1 854,59 рублей и которую суд, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, учитывая что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности и не должна являться способом обогащения, является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, с учетом письменного заявления ответчика о снижении неустойки ввиду тяжелого материального положения в связи с нахождением ответчика в отпуске по уходу за ребенком и отсутствием у неё иных средств к существованию, полагает необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ФИО1 до 100 рублей.

Таким образом, задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании составляет – 324 371,71 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Оценив доказательства по делу, суд принимает во внимание, что исковые требования заявлены в рамках действующего соглашения о кредитовании, обязательства банком по передаче денежных средств заемщику выполнены полностью. Ответчик ознакомлен с условиями кредитования, последствиями неисполнения, а равно ненадлежащего исполнения обязательства по уплате кредита и процентов в установленные соглашением о кредитовании, что подтверждается подписями в кредитном договоре.

В соответствии с общими условиями соглашения о кредитовании, в случае нарушения клиентом срока, установленного платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

Поскольку заемщик в одностороннем порядке прекратил выполнение обязательств по соглашению о кредитовании, принимая во внимание ответственность заемщика, суд считает, что требование АО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы - возврат государственной пошлины. Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6 443,80 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ. суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 324 371, 71 рубль, из которых основной долг 307 029, 01 рубль, проценты за пользование кредитом в размере 17 242,70 рублей, неустойку в размере 100 рублей, госпошлину – 6438, 80рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03 ноября 2017года.

Председательствующий В.М. Беляева