Решение № 2-4910/2017 2-788/2018 2-788/2018 (2-4910/2017;) ~ М-4230/2017 М-4230/2017 от 15 февраля 2018 г. по делу № 2-4910/2017

Дело **


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2018 года ***

Железнодорожный районный суд *** в составе:

председательствующего судьи Драгунской А.В.,

при секретаре Донец М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ** от **** по состоянию на **** включительно в сумме 1 180 555 руб. 51 коп., задолженность по кредитному договору ** от **** по состоянию на **** включительно в сумме 677 923 руб. 48 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 082 руб. 01 коп.

Требования мотивированы тем, что **** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ** на сумму 1 552 000 руб. 00 коп. на срок по **** со взиманием за пользование кредитом платы в размере 22,00% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. **** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 552 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с п. 2.5 кредитного договора заемщик ежемесячно осуществляет аннуитетные платежи в размере 43 266 руб. 30 коп. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на **** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 535 399 руб. 27 коп. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на **** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 180 555 руб. 51 коп., из которых: 833 141 руб. 16 коп. – основной долг; 199 359 руб. 35 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 42 148 руб. 48 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 105 906 руб. 52 коп. - пени по просроченному долгу.

Кроме того, **** на основании Анкеты-заявления на получение международной банковской карты в порядке, установленном ст. 428 ГК РФ, между истцом и ответчиком был заключен Договор ** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчик получил банковскую карту ** с установленным лимитом 500 000 руб. 00 коп., что подтверждается соответствующей распиской. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт» проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,00% годовых. Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на **** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 772 959 руб. 78 коп. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на **** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 677 923 руб. 48 коп., из которых: 450 919 руб. 67 коп. – основной долг; 105 333 руб. 11 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 121 670 руб. 70 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просит рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменное заявление, в котором просит заменить истца ВТБ 24 (ПАО) на его правопреемника Банк ВТБ (ПАО).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебное извещение возвращено с отметкой «истек срок хранения». Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Приказом ФГУП «Почта России» введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая неявку в судебное заседание ответчика ФИО1, извещенной о дате, времени и месте судебного заседания, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившей о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в ее отсутствие.

Суд, изучив письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор **, согласно п.п. 1.1, 2.2 которого истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 1 552 000 руб. 00 коп. на срок по **** (включительно) с взиманием за пользование кредитом 22,00 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 35-39).

Кредит был предоставлен **** путем зачисления суммы кредита на ссудный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 11-20).

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 48 853 руб. 50 коп. в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 43-44).

За просрочку обязательств по кредиту п. 2.6 кредитного договора предусмотрена уплата пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Как следует из представленных расчета задолженности, выписки по лицевому счету, выписки по контракту ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, систематически допускал нарушение сроков уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в счет погашения долга и уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 27-34, 11-20, 21-26).

Проверив правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору ** от **** (л.д. 27-34), сопоставив его с выпиской по лицевому счету, выпиской по контракту, суд приходит к выводу, что расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен в соответствии с его условиями правильно.

Истец уменьшил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до суммы, составляющей 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. С учетом снижения суммы штрафных санкций общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на **** составила 1 180 555 руб. 51 коп., из которых: 833 141 руб. 16 коп. – основной долг; 199 359 руб. 35 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 42 148 руб. 48 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 105 906 руб. 52 коп. - пени по просроченному долгу.

Принимая во внимание продолжительность неисполнения ответчиком обязательств по уплате ежемесячных платежей, а также размер неисполненного им обязательства, суд не находит оснований для уменьшения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ ниже той суммы, до которой она снижена истцом по своей инициативе. Суд считает, что данная сумма неустойки при указанных обстоятельствах соразмерна последствиям неисполнения ответчиком обязательств.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что на основании Анкеты-Заявления на выпуск и получение международной банковской карты **** ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 в порядке ст. 428 ГК РФ заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт ** путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (л.д. 52-56, 58-62, 63-67).

В соответствии с п. 2.2. Правил, данные Правила /Тарифы /Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком.

**** ответчиком получена международная банковская карта **, что подтверждается соответствующей распиской (л.д. 57). Из расписки следует, что ответчику предоставлен кредитный лимит 500 000 руб. 00 коп.

Согласно п.п. 3.5 – 3.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Центрального Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от **** **-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что истец предоставил ответчику кредит.

Согласно п. 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,00% годовых.

Исходя из совокупности условий содержащихся в п. 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, Расписки о получении банковской карты, Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяц пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом,

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 45-51) ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом (овердрафтом), обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором, им исполнялись ненадлежащим образом.

В связи с этим истцом ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании суммы кредита в срок до **** (л.д. 72, 73-75). Данное требование ответчиком исполнено не было.

Проверив правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору (л.д. 45-51), суд приходит к выводу, что расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и по уплате пени произведен в соответствии с условиями договора правильно.

Таким образом, по состоянию на **** включительно общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 1 772 959 руб. 78 коп.

С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций подлежащая взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на **** включительно составляет 677 923 руб. 48 коп., из которых: 450 919 руб. 67 коп. – основной долг; 105 333 руб. 11 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 121 670 руб. 70 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Принимая во внимание, продолжительность неисполнения ответчиком обязательств по уплате ежемесячных платежей, а также размер неисполненного обязательства, суд не находит оснований для уменьшения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ ниже той суммы, до которой она снижена истцом по своей инициативе, полагая, что данная сумма неустойки при указанных обстоятельствах соразмерна последствиям неисполнения ответчиком обязательств.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по месту жительства, что подтверждается почтовым уведомлением, однако в судебное заседание не явилась, возражений по существу заявленных требований не представила, основания и размер задолженности не оспаривает, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявила.

**** в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Начиная с **** Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В силу ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении, в том числе в результате реорганизации юридического лица, суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Таким образом, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору ** от **** по состоянию на **** в размере 1 180 555 руб. 51 коп. и задолженности по кредитному договору ** от **** по состоянию на **** включительно в размере 677 923 руб. 48 коп., обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 24 082 руб. 01 коп., что подтверждается платежными поручениями ** от ****, ** от **** (л.д. 7, 8), которая в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору ** от **** по состоянию на **** включительно в сумме 1 180 555 руб. 51 коп., из которых: 833 141 руб. 16 коп. – основной долг; 199 359 руб. 35 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 42 148 руб. 48 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 105 906 руб. 52 коп. – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору ** от **** по состоянию на **** включительно в сумме 677 923 руб. 48 коп., из которых: 450 919 руб. 67 коп. – основной долг; 105 333 руб. 11 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 121 670 руб. 70 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 082 руб. 01 коп. (двадцать четыре тысячи восемьдесят два рубля одна копейка).

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Драгунская

Мотивированное решение изготовлено ****.