Решение № 2-1507/2018 2-1507/2018~М-1345/2018 М-1345/2018 от 13 января 2019 г. по делу № 2-1507/2018

копия

Дело № 2-1507/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Можайск Московской области 14 января 2019 года

Можайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Миронова А.С., при секретаре Глазовой А.А., с участием ответчика ФИО1, её представителя ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «СОЮЗ» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога, -

у с т а н о в и л :

Банк «СОЮЗ» (АО) обратилось в суд с указанным иском, обосновывая его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайэнергобанк» (в настоящее время переименован в ООО КБ «АйМаниБанк») и ФИО3 был заключён кредитный договор № №, по условиям которого истец передал ответчику в качестве заёмных денежных средств 478676 руб. на приобретение транспортного средства DAEWOO NEXIA, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 26,75 % годовых, с погашением кредита ежемесячными платежами в размере 12670 руб., подлежащих уплате в соответствии с графиком этих платежей, с передачей в залог приобретаемого автомобиля по залоговой цене 308000 рублей. На основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ кредитор ответчика передал своё право требования по указанному кредитному договору ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (в настоящее время ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»), которое на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ передало истцу своё право требование к ответчику по этому же кредитному договору. Получив заёмные денежные средства, ответчик своих обязательств по их возврату исполнила не в полном объёме, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ имеет общую кредитную задолженность в размере 249097 руб. 40 коп., из которых: 224491 руб. 09 коп. – основной долг; 24606 руб. 31 коп – проценты за пользование кредитом. Поскольку письменное требование истца от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате полученных у банка денежных средств, оставлено ответчиком без внимания, истец просил суд расторгнуть кредитный договор с ФИО1, взыскать с последней указанную выше сумму кредитной задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17690 руб., обратив взыскание на предмет залога, путём продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой 140000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, но в иске просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик и её представитель с иском не согласились. Не отрицая получение заёмных денежных средств для приобретения автомобиля, с передачей последнего залог, указали, что, по сути, кредитного договора, как такового с ФИО4 не заключалось, а заявление-анкета, заполненная ею, таковым быть признана не может. Кроме того, по мнению данных лиц, ответчик погасила кредит в полном объёме, выплатив кредитору 798020 рублей за 6 лет 3 месяца и 26 дней, по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Суд, заслушав участников процесса и изучив материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В судебном заседании из материалов дела и пояснений участника процесса установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайэнергобанк» (в настоящее время переименован в ООО КБ «АйМаниБанк») и ФИО1 (добрачная фамилия ФИО5) заключён кредитный договор № №, путём принятия последней оферты в виде заполнения заявления анкеты, по условиям которого истец передал ответчику в качестве заёмных денежных средств 478676 руб. на приобретение транспортного средства DAEWOO NEXIA, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 26,75 % годовых, с погашением кредита ежемесячными платежами в размере 12670 руб., подлежащих уплате в соответствии с графиком этих платежей, с передачей в залог приобретаемого автомобиля по залоговой цене 308000 рублей.

Заключение указанного договора и получение заёмных денег подтверждается совокупностью письменных доказательств, а именно: заявлением-анкетой на получение кредита, договором от ДД.ММ.ГГГГ купли-продажи транспортного средства DAEWOO NEXIA, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, между ООО «Виннер-Групп» (продавец) и Козловой (Донченко) (покупатель), в соответствии с разделом 2 котором стоимость автомобиля оплачивалась ответчиком за счёт денежных средств, предоставляемых её кредитной организацией; актом о ДД.ММ.ГГГГ приёма-передачи паспорта транспортного средства залогодержателю – ООО КБ «Алтайэнергобанк»; справкой о принадлежности названной автомашины на праве собственности ФИО6, поставленной на учёт в ОГИБДД ДД.ММ.ГГГГ; выписками по лицевому счёту ответчика №, открытого банком-кредитором на имя ФИО6, а также сведениями, предоставленными нотариусом Можайского нотариального округа ФИО7 о наличии регистрационной записи № о возникновении залога в отношении транспортного средства DAEWOO NEXIA, идентификационный номер (VIN) №, залогодатель: ФИО1, залогодержатель: «Банк «СОЮЗ» (АО).

ДД.ММ.ГГГГ кредитор ответчика передал ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (в настоящее время ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК») своё право требования к ФИО3 по указанному кредитному договору, а ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» передало истцу своё право требование к ответчику по этому же кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец предъявлял ответчику заключительное требование о возврате кредита, которое ответчиком оставлено без внимания.

Из расчёта, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик имеет общую кредитную задолженность в размере 249097 руб. 40 коп., из которых: 224491 руб. 09 коп. – основной долг; 24606 руб. 31 коп. – проценты за пользование кредитом. При этом, по условиям последнего договора Банк «СОЮЗ» (АО) было передано право требования к ФИО3 общей кредитной задолженности в размере 342222 руб. 22 копейки, что подтверждается приложением к договору уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец предъявил ответчику письменное требование о погашении кредитной задолженности на общую сумму 36350 руб., из которых 23542 руб. 76 коп. – основной долг, 12807 руб. 24 коп. – проценты за пользование кредитом 6118 руб. 35 коп. – неустойка, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

На основании расчёта, сформированного истцом на ДД.ММ.ГГГГ, за ответчиком образовалась кредитная задолженность в общем размере 249097 руб. 40 коп., из которых: 224491 руб. 09 коп. – основной долг, и 24606 руб. 31 коп. – проценты за пользование кредитом.

Из представленных ответчиком платёжных документов – платёжных поручений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3 в счёт погашения кредита выплачено 280400 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков.

Правилами ст.ст.309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующей отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Частью 2 ст.811 ГК РФ определено: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 821.1 ГК РФ гласит: кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Положениями ч.ч.1 и 2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ч.1 и ч.3 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу положений ч.3 ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (в редакции от 31.12.2017 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.

Как следует из обстоятельств дела, установленных судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и ответчиком был заключён кредитный оспариваемый последней кредитный договор, по условиям которого истец передал ответчику в качестве заёмных денежных средств 478676 руб. на приобретение транспортного средства DAEWOO NEXIA, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с обязательством заёмщика уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,75 % годовых.

Исполнение обязательств ответчика было обеспечено залогом приобретаемого ею автомобиля.

Получение ответчиком денежных средств по указанному договору, приобретение на них названного транспортного средства и передача его в залог кредитору подтверждаются совокупностью исследованных судом письменных доказательств, не доверять которым нет оснований.

Впоследствии право требования кредитора ответчика по договору от ДД.ММ.ГГГГ перешло к истцу на основании. На момент заключения данного договора, несмотря на отсутствие просроченной задолженности по кредиту, ФИО3 предстояло выплатить в счёт погашения кредита общую сумму (основной долг и проценты) в размере 342222 руб. 22 копеек.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уплачено в счёт погашения кредита 280400 рублей.

Тем самым, за вычётом данной суммы из общей суммы долга, переданного при заключении названного договора цессии, за ответчиком на момент прекращения погашения ею кредита – ДД.ММ.ГГГГ (последний платёж в счёт погашения кредита), оставалась общая кредитная задолженность в размере 61822 руб. 22 копейки.

Таким образом, суд приходит к выводу, что расчёт этой задолженности, сформированный истцом, является неверным.

Учитывая указанные выше обстоятельства и нормы закона, принимая во внимание существенное нарушение договора займа со стороны ответчика, вследствие неисполнения ею своих обязательств по договору, суд признаёт требования истца о взыскании с последней долга по кредиту, по сути, законными и обоснованными, но подлежащими частичному удовлетворению, на сумму 61822 руб. 22 копейки.

Одновременно, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – транспортного средства DAEWOO NEXIA, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, принадлежащее ФИО3, поскольку сумма неисполненного ФИО3 обязательства составляет более 5 % от стоимости предмета залога (44,15%), период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составляет более 3-х месяцев (более года).

Так как начальная продажная цена предмета залога на торгах, заявленная истцом, ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорена, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в 140000 руб., определив реализацию (продажу) транспортного средства путем продажи с публичных торгов.

Принимая во внимание положения ст.98 ГПК РФ о том, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, учитывая частично удовлетворение судом требований истца, представляется необходимым возместить заявителю иска за счет ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2054 руб. 67 коп. - по требованиям о взыскании долга по кредиту, и 6000 руб. – по требованиям об обращении взыскания на предмет залога, а всего 8054 руб. 67 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12-14, 194-199 ГПК РФ, -

р е ш и л :

Иск Банк «СОЮЗ» (АО) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № № между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и ФИО1, право требования по которому передано Банк «СОЮЗ» (АО).

Взыскать в пользу Банк «СОЮЗ» (АО) с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения, проживающей по адресу: М.О., <адрес>, общую сумму кредитной задолженности в размере 61822 руб. 22 коп., а также 8054 руб. 67 коп. - счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины, а всего 69876 (шестьдесят девять тысяч восемьсот семьдесят шесть) рублей 89 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки DAEWOO NEXIA, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, принадлежащий ФИО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 140000 (сто сорок тысяч) рублей.

Обращение взыскания произвести путем продажи автомобиля с открытых публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска Банк «СОЮЗ» (АО), а именно: во взыскании с ФИО1 общей суммы задолженности по кредиту в размере 249097 руб. 40 коп., расходов по уплате госпошлины в размер 17690 руб., отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московском областном суде через Можайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.С. МИРОНОВ

Решение суда в окончательной форме принято 19 января 2019 года.

Судья А.С. МИРОНОВ

копия верна _____________________ (Миронов)