Решение № 2-530/2019 2-530/2019~М-506/2019 М-506/2019 от 28 июля 2019 г. по делу № 2-530/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2019 года г. Калачинск

Калачинский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В., при секретаре Саволайнен Л.И., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-530/2019 по исковому заявлению ПАО Росбанк к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, о расторжении кредитного договора, суд

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд обратились ПАО Росбанк к ФИО1 с вышеназванным иском, в котором указали, что 04.05.2017г. между Акционерным обществом "Коммерческий банк ДельтаКредит" и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***>, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. на приобретение квартиры по адресу: <адрес> состоящей из 3 (трех) жилых комнат, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика ФИО1 в согласованном с АО "КБ ДельтаКредит" банке. Ответчик ФИО1 за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность недвижимое имущество по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 04.05.2017г., зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу АО "КБ ДельтаКредит", в подтверждение чего АО "КБ ДельтаКредит" была получена закладная. В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. 33 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 (двести сорок два) календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 13.00% процентов годовых. Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 4. Кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 6.1. Кредитного договора Ответчик обязан уплатить АО "КБ ДельтаКредит" пени в размере на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения Кредитного договора. При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и АО "КБ ДельтаКредит" договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору АО "КБ ДельтаКредит" вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились, что такое право возникает у АО "КБ ДельтаКредит" в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 (пятнадцать) календарных дней (5.4.1. "в" Кредитного договора). Начиная с февраля 2019 года Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 120 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны АО "КБ ДельтаКредит" в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Решением единственного акционера № 1/2019 от 19.03.2019г. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Росбанк с 01.06.2019г. Согласно отчету об оценке № 1153И06.19 от 11.06.2019г., произведенного ООО "Оценочная Компания "Аппрайзер", рыночная стоимость недвижимого имущества составляет <данные изъяты> восемь) руб. 00 коп., просили расторгнуть Кредитный договор <***> от 04.05.2017г.; обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты> взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Росбанк сумму задолженности по Кредитному договору <***> от 04.05.2017г., определенной на 04.06.2019г. - <данные изъяты> коп., включающей: сумма невозвращенного кредита - <данные изъяты> рублей 44 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов - <данные изъяты> рублей 40 коп.; взыскать с ФИО1, в пользу ПАО Росбанк все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела: государственная пошлина за рассмотрение искового заявления - <данные изъяты> 10 коп., расходы по оплате услуг оценщика - <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО Росбанк, ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела судом, в судебное заседание не явились, не уведомляли суд об уважительности причин своего отсутствия, не просили об отложении разбирательства по делу, от представителя истца ПАО Росбнк поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из обстоятельств, установленных по делу, 04.05.2017г. между Акционерным обществом "Коммерческий банк ДельтаКредит" и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***>, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Кредит выдан на срок 242 месяца, под 13 % годовых, датой платежа является 4 число каждого календарного месяца.

По условиям кредитного договора, денежные средства предоставляются заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый заемщиком в банке (л.д.12).

Факт выдачи ФИО1 кредита подтверждается зачислением 17.05.2017 г. на его счет денежных средств в размере <данные изъяты>, что отражено в выписке по счету (л.д.47).

Согласно п. 4.2 Общих положений кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей в следующем порядке: первый платеж заемщика, подлежащий внесению в последний день первого процентного периода, включает в себя только проценты за первый процентный период, в последующем в течение срока кредита заемщик производит платежи по возврату кредита и уплате процентов или по уплате процентов в виде единого платежа, определяемого по формуле (л.д.13).

04.05.2017 года ФИО1, на основании договора купли-продажи, приобрел в собственность квартиру, общей площадью 47,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> по цене <данные изъяты> рублей, часть в размере <данные изъяты> рубля оплатили за счет кредитных средств по кредитному договору, <данные изъяты> рублей оплачены за счет личных денежных средств ФИО1 (л.д.11).

Во исполнение кредитного договора и договора купли-продажи возникла ипотека в силу закона в отношении квартиры, общей площадью 47,1 кв.м., с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра недвижимости №99/2019/268171627 от 21.06.2019, номер государственной регистрации №

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В нарушение условий Договора ФИО1 с февраля 2017 неоднократно нарушал условия договора, последний платеж в необходимом размере внесли 13.02.2019 года, с 13.02.2019 исполнение обязательства прекратил в целом, согласно расчету задолженность заемщика на 04.06.2019 года составляла <данные изъяты> рублей 44 копейки – основной долг, в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля 80 копеек, <данные изъяты> рубля 40 копеек – неуплаченные проценты, в том числе просроченные проценты – <данные изъяты> рублей 87 копеек, срочные проценты – <данные изъяты> рубль 53 копейки, общий размер задолженности составлял <данные изъяты> рублей 84 копейки (л.д.49).

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанным по закладной лицом является должник по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно ст. 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с 5.3.4 названного кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего Договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему Договору по погашению кредита или уплате процентов.

В соответствии со статьей 450 Кодекса по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

22.02.2019 года кредитором в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако, проявив недобросовестность, ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил, что явилось основанием для обращения истца 24.06.2019 года в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, расторжении кредитного договора.

На момент рассмотрения дела судом заемщиком ФИО1 сумма кредита, с причитающимся процентами погашена не была.

Ответчик ФИО1 возражений в части наличия кредитных отношений, размера задолженности суду не представил, при этом, согласно определения суда от 27.06.2019 года ему было разъяснено право на принесение возражений.

Таким образом, данные требования заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, а также действующего Закона, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, являющимся существенным нарушением условий кредитного договора, что влечет необходимость понуждения последних к исполнению таковых в судебном порядке, в том числе в части расторжения кредитного договора.

Определяя размер взыскания, суд исходит из представленного истцом расчета на 04.06.2019 года в сумме <данные изъяты> 84 копейки, которая и подлежит взысканию в полном объеме с ответчика ФИО1.

Согласно п. 7.1 Общих условий залог недвижимого имущества обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за веь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований крдитора за счет стоимости недвижимого имущества.

При указанных обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования истца в части обращения взыскания в счет погашения задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей 84 копеек на заложенное в обеспечение кредитных обязательств имущество, а именно на квартиру, общей площадью 47,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, поскольку в силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено по решению суда в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Исходя из положений ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Как следует из требований ст.351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

1) выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога;

2) гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;

3) иных случаях, предусмотренных законом или договором.

2. Поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342);

2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса;

3) нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346);

4) иных случаях, предусмотренных законом.

Судом оснований для недопущения обращения взыскания установлено не было, ответчик ФИО1 не заявлял ходатайство о предоставлении отсрочки продажи имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Как следует из положений п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определение начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации входит в обязанности суда при разрешении вопроса об обращении взыскания.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Обстоятельств достижения сторонами соглашения о размере начальной продажной цены судом не установлено.

Согласно отчета ООО «Оценочная компания «Аппрайзер» № 1153И06.19 от 11.06.2019 года рыночная стоимость на 11.06.2019 года предмета залога: квартиры, общей площадью 47,1 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей (л.д.23-46).

Тем самым, в соответствии с правилами п.4 ч.2 ст.54 названного выше закона начальная продажная стоимость определяется судом: квартиры в сумме 868982 рубля 40 копеек.

При обращении в суд с иском истцом были понесены расходы, связанные с оплатой госпошлины в сумме 20161 рубль 10 копеек согласно платежного поручения № 671910 от 05.06.2019 года (л.д.3), в связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Росбанк судебные расходы в сумме 20161 рубль 10 копеек.

Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ПАО Росбанк суммы расходов по оплате услуг оценщика в размере 4500 рублей, поскольку истцом не предоставлено доказательств несения данных расходов в указанном размере, а именно не представлены платежные документы, отражающие уплату денежных средств ООО «Оценочная компания «Аппрайзер», в связи с чем, в данной части исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Росбанк к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, о расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 04 мая 2017 года между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1 ФИО6.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу ПАО Росбанк задолженность по кредитному договору <***>, по состоянию на 04.06.2019 года, в размере <данные изъяты> рублей 84 копейки, судебные расходы в сумме 20161 рубль 10 копеек, итого <данные изъяты> рублей 94 копейки.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору <***> от 04.05.2017 года, имущество: квартиру, площадью 47,1 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 ФИО8.

Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рубля 40 копеек.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.В.Иванова.

Мотивированное решение изготовлено 02.08.2019 года.