Решение № 2-7200/2019 2-734/2020 2-734/2020(2-7200/2019;)~М-7366/2019 М-7366/2019 от 4 февраля 2020 г. по делу № 2-7200/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2020 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе: председательствующего судьи Атяшева М.С., при помощнике судьи Шамиевой Т.М., при секретаре Морозовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-734/2020 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 15.11.2018 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 716141,64 рубль, процентная ставка составила 12,49% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления ответчику кредита подтверждается выпиской по счету. В период действия договора ответчиком условия договора исполнялись ненадлежащим образом, просроченная задолженность возникла 16.01.2019 года, по состоянию на 26.11.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дней, суммарная задолженность просрочки по процентам составляет 154 дня. По состоянию на 26.11.2019 года задолженность по кредитному договору составляет 732 909,94 рублей, из которых: просроченная ссуда 653 429,95 рублей, просроченные проценты 34 043,81 рубля, проценты по просроченной ссуде 1047,35 рублей, неустойка по ссудному договору 42 584,07 рубля, неустойка на просроченную ссуду 1655,76 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149 рублей. Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, однако данное требование ответчиком не исполнено по настоящее время. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 732 909,94 рублей, из которых 653 429,95 рублей - просроченная ссуда, 34 043,81 рублей – просроченные проценты, 1 047,35 рублей – проценты по просроченной ссуде, 42 584,07 рубля – неустойка по ссудному договору; 1 655,76 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 149 рублей – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 529,10 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, VIN №, 2018 года выпуска, серебристо-темно-серого цвета. В целях обеспечения иска просит наложить арест на автомобиль <данные изъяты>, VIN №, 2018 года выпуска, серебристо-темно-серого цвета.

Истец о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства надлежащим образом.

Привлеченный к участию в деле в качестве представителя ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ адвокат Добренькая Г.В., заявленные исковые требования не признала, просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что 15 ноября 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 716 141,64 рублей, сроком на 60 месяцев под 12,49% годовых (п. 1-4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 6 индивидуальных условий, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 17 217,74 рублей, срок платежа по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 15 ноября 2023 года в сумме 17 217,62 рублей.

Согласно п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно).

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.

Согласно п.п. 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней, а так же в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

Материалами дела установлено, что ФИО1 свои обязательства по своевременному внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

21 августа 2019 года Банком в адрес ответчика ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, в которой Банк уведомляет о нарушении ФИО1 своих обязательств по погашению кредита, и требует досрочно вернуть всю сумму задолженности по кредиту в течение 30 дней с момента отправления претензии. Размер задолженности на 21 августа 2019 года составляет 680 830,21 рублей. До настоящего времени требование Банка ответчиком ФИО1 не исполнено, сумма долга не возвращена.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 15 ноября 2018 года по состоянию на 26 ноября 2019 года составляет 732 909,94 рублей, из которых: просроченная ссуда –653429,95 рублей, просроченные проценты – 34 043,81 рублей, проценты по просроченной ссуде – 1 047,35 рублей, неустойка по ссудному договору – 42 584,07 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 655,76 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 149 рублей.

Ответчиком ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ, правильность расчета задолженности не оспорена, доказательств полного или частичного погашения задолженности не предоставлено.

Поскольку обязательства ФИО1 возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты, а также неустойку возникли в силу заключенного с истцом договора, которым предусмотрен порядок и срок уплаты ежемесячных платежей, а также размер ответственности за несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов, размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств полного или частичного погашения задолженности не предоставлено, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 15 ноября 2018 года по состоянию на 26 ноября 2019 года в размере 732 909,94 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Из статьи 33 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1, следует, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 334 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае судом установлено, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Из материалов дела следует, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 15 ноября 2018 года ФИО1 был предоставлен залог транспортного средства – <данные изъяты>, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно карточке учета транспортного средства от 21 января 2020 года, транспортное средство <данные изъяты>, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежит на праве собственности с 15 ноября 2018 года ФИО1

В соответствии с п. 9.12.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, при нарушении залогодателем условий кредитного договора, а также в случае просрочки исполнения залогодателем обязательств по договору потребительского кредита залогодержатель вправе наложить на предмет залога свои знаки запрета до устранения указанного нарушения, а также вывезти предмет залога на свою территорию либо передать на ответственное хранение третьему лицу – хранителю, с отнесением расходов по транспортировке, хранению и прочим работам и услугам, связанным с осуществлением указанных действий, на счет залогодателя. При этом залогодатель обязан по первому требованию залогодержателя, непосредственно в момент обращения взыскания передать залогодержателю предмет залога, оригиналы правоустанавливающих документов на него, а также все технические и иные документы, необходимые для реализации предмета залога, в случае необходимости, продлив срок действия таких документов, а также передать залогодержателю комплекты ключей и средств активации/отключения противоугонных систем автомобиля для предмета залога.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство заемщиком ФИО1 не исполнено, заемщиком допущено систематическое нарушение обязательств по кредитному договору № от 15 ноября 2018 года, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Как установлено в п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Материалами дела установлено, что сторонами определена стоимость предмета залога в размере 585 800 рублей (заявление о предоставлении потребительского кредита).

Согласно п. 9.14.6. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц – на 7 (семь) %; за второй месяц – на 5 (пять) %; за каждый последующий месяц – на 2 (два) %.

Согласно расчету истца, размер начальной продажной цены предмета залога составляет 414 421,95 рублей, где 585 800 рублей – залоговая стоимость, с применением к ней дисконта 29,26%.

Проверив предоставленный истцом расчет размера начальной продажной цены предмета залога, суд находит его арифметически верным, не превышающим возможный размер дисконта исходя из продолжительности периода времени, прошедшего с момента заключения договора, составленным в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

На основании вышеизложенного, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – <данные изъяты>, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в размере 414 421 рубль 95 копеек.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, в размере 16 529,10 (10 529,10+ 6 000) рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15.11.2018 года по состоянию на 26.11.2019 года в размере 732 909 рублей 94 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 529 рублей 10 копеек, а всего взыскать 749 439,84 рублей 04 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, серебристо-темно-серого цвета, определив начальную продажную стоимость в размере 414 421 рубль 95 копеек, способ продажи - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Председательствующий М.С. Атяшев