Решение № 2-1457/2020 от 28 июля 2020 г. по делу № 2-1457/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2020 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Громова С.В.,

при секретаре Дикаревой О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1457/2020 по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор кредитования № №, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере 99999,01 руб. сроком до восстребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, осуществляя ежемесячные платежи, включающие в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть основного долга, возвращаемую за каждый процентный период. Заемщик свои обязательства не исполняет, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 100949,92руб., из которых: 66070,12 руб. задолженность по основному долгу; 34879,80 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Просила взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100949,92 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3219 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО2 судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика, исковые требования поддержала в полном объеме.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично. Пояснила, что с ПАО КБ «Восточный» ею был заключен кредитный договор. Сначала она вносила платежи для погашения задолженности, но в связи с ухудшением материального положения и ипотекой она поняла, что не сможет больше платить. Она направила в ПАО КБ «Восточный» заявление о реструктуризации задолженности. На данное заявление Банк не ответил. Последний платеж она внесла в ДД.ММ.ГГГГ года, точно не помнит, и по совету юриста более платежи не вносила. У нее было много долгов, она продала квартиру и закрыла ипотеку, другие кредиты. Она не согласна с размером начисленных процентов, так как считает, что с момента подачи ею заявления о реструктуризации задолженности Банк должен был остановить начисление процентов. В г. Казани было вынесено постановление о взыскании с нее задолженности, которое впоследствии было отменено. Просила не взыскивать с нее проценты за пользование кредитом.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ дано понятие оферты - это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком РФ от 24.12.2004 № 266-П, установлен порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссия банковских карт) кредитными организациями.

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию кредитных карт, которые предназначены для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» (Банк) и ФИО1 (Клиент) в порядке положений ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем акцептирования Банком Заявления Клиента, представляющего собой оферту, заключен Договор кредитования № № на Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Типовых условиях кредитования счета ОАО КБ «Восточный».

Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета, Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета, которое представляет собой индивидуальные условия предоставления кредитных средств, в совокупности определяют условия кредитования Клиента.

Банк эмитировал на имя Клиента кредитную карту «Visa» и открыл банковский счет № № в российских рублях, установив кредитный лимит по карте в размере 100000 руб., тем самым предоставил кредит на указанную сумму.

При заключении Договора ФИО1 была ознакомлена Общими условиями и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Типовыми условиями кредитования счета ОАО КБ «Восточный», что подтверждено ее подписью в Заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета.

Из представленных суду доказательств усматривается, что Банком установлены, в том числе: лимит снятия наличных в размере 100000 руб., процентная годовая ставка в размере 30%, беспроцентный (льготный) период пользования кредитом, неустойка при возникновении задолженности по минимальному платежу, минимальный ежемесячный обязательный платеж в размере 10% от лимита кредитования, максимальный размер ежемесячного обязательного платежа, а также фиксированные размеры иных комиссий и платежей за определенные виды банковских операций, совершенных по открытому счету с использованием кредитной карты.

Клиент обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей (минимальный обязательный платеж), включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть основного долга, возвращаемую за каждый процентный период.

Банк свои обязательства перед Клиентом исполнил в полном объеме, предоставив по Договору кредитования денежные средства в указанной сумме.

Данные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении Договора кредитования были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Как усматривается из выписки по счету, ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, поэтому у ФИО1 возникли обязательства перед Банком по погашению задолженности в размере и порядке, предусмотренном Договором о кредитовании.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По письменным материалам дела, представленной выписке по счету и объяснениям ответчика судом также установлено, что ФИО1 надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства по Договору кредитования, производя ежемесячные платежи не в полном объеме, а с ДД.ММ.ГГГГ года прекратила исполнение своих обязательств перед банком. Последний минимальный обязательный платеж (МОП) ею был внесен на счет кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом в обоснование заявленного требования представлен расчет задолженности, который был проверен в ходе судебного заседания. Представленный расчет, по мнению суда, является верным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями Договора кредитования и требованиями закона. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 100949,92руб., из которых: 66070,12 руб. задолженность по основному долгу; 34879,80 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

При этом суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что Банк обязан был прекратить начисление процентов на сумму задолженности с момента обращения Клиента с заявлением о ее реструктуризации, поскольку эти доводы не основаны на положениях Закона и условиях Договора кредитования.

Суд также отмечает, что ранее Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ от 30.11.2016, вынесенный мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани, был отменен определением от 18.03.2019 по возражениям Клиента.

Согласно представленных в материалы дела выписок из ЕГРЮЛ и свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, наименование Банка изменено на публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк».

Поскольку ответчик не исполнил своих обязательств перед Банком по Договору кредитования, суд считает необходимым требования удовлетворить и взыскать с ответчика задолженность в размере 100949,92 руб.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд в соответствии с требованиями п. 1 ст. 333.19 НК РФ уплачена государственная пошлина в размере 3219 руб., что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 3219 руб.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных истцом требований, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 100949 рублей 92 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3219 рублей, а всего 104168 (сто четыре тысячи сто шестьдесят всемь) рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Громов