Решение № 2-737/2025 2-737/2025~М-630/2025 М-630/2025 от 4 сентября 2025 г. по делу № 2-737/2025

Дело №2-737/2025

УИД 03RS0040-01-2025-000967-94


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дюртюли Республика Башкортостан 25 августа 2025 г.

Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Коробко Ю.П.,

при секретаре судебного заседания Гареевой Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального отделения к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям с наследников ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО4 в котором просит взыскать с наследников умершего ФИО3 задолженность по соглашению №1762111/01113 от 01.03.2017 в размере 65 333 руб. 90 коп., по соглашению № от 28.10.2020 в размере 125 290 руб. 39 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 6 719 руб. 00 коп. Свои требования мотивировали тем, что 01.03.2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключено соглашение № в соответствии с п. 1 кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 112 000 рублей на неотложные нужды, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, пунктом 4.1 стороны установили процентную ставку по кредиту в размере 15,9 % годовых, окончательный срок возврата кредита 01.03.2022, при оформлении кредитного договора ФИО3 был присоединен к Программе коллективного страхования №5. 28.10.2020 года между АО «Росссельхозбанк» и ФИО3 заключено соглашение № т 28.10.2020, в соответствии с п.1 кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 80 000 рублей, сумма задолженности по указанному соглашению на дату 25.06.2025 составляет 125 290 руб. 39 коп., в связи с тем, что до настоящего времени задолженность не погашена банк обратился в суд с исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального отделения, извещенный надлежащим образом не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные надлежащим образом о дне судебного заседания в суд не явились, возражении относительно заявленных исковых требований не представили.

Третье лицо Акционерное общество Страховая компания «РСХБ-страхование» извещенные надлежащим образом в судебное заседание не явились.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным дело рассмотреть в отсутствии сторон.

Исследовав материалы гражданского дела суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения обязательств является договор.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства.

При этом, положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 статьи 421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (п. 2 ст. 421 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В силу положений п. 3 ст. 420, ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с требованиями и нормами Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случае, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из представленных материалов дела следует, что 01 марта 2017 года между АО «Российский сельскозозяйственный Банк» и ФИО3 было заключено соглашение №, согласно п.1 индивидуальных условий кредитования сумма кредита составляет 112 000 рублей, срок действия договора не позднее 01 марта 2022 года, процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет 15,9 % годовых. Согласно п. 15 заключенного соглашения заемщик выразил согласие на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях программы коллективного страхования заемщиков (п.15 Соглашения). Факт выдачи денежных средств на сумму <данные изъяты> рублей подтверждается выпиской по номеру счета №.

28 октября 2020 года между АО «Российский сельскохозяйственный Банк» и ФИО3 заключено соглашение №, согласно п.1 индивидуальных условий кредитования сумма кредита составляет 80 000 рублей, срок действия договора до полного исполнения договора не позднее 28.10.2026 года, процентная ставка составляет 13,5 % годовых. Согласно п. 12.1 за просроченную задолженность начисляется неустойка и проценты, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов и составляет 20 % годовых, в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки обязательств. Факт выдачи денежных средств подтверждается платежным поручением от 28.10.2020 №47404 на сумму 80 000 рублей.

С индивидуальными условиями кредитования ФИО3 был ознакомлен о чем свидетельствует его подпись. Таким образом заемщик добровольно взял на себя обязательство по погашению кредита и процентов в размере, на условиях и в сроки, установленные соглашениями.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В связи ненадлежащим исполнением обязательств по договору образовалась задолженность по соглашению № от 01.03.2017 года, которая на дату 25.06.2025 составляет 65 333 руб. 90 коп. по соглашению № от 28.10.2020 на дату 25.06.2025 размер задолженности составляет 125 2960 руб. 39 коп.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ IV-AP №. Согласно ответа нотариуса ТЗМ от ДД.ММ.ГГГГ №, направленного в адрес Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» претензия в отношении ФИО3 умершего ДД.ММ.ГГГГ принята ДД.ММ.ГГГГ вх.№, на основании указанной претензии было заведено наследственное дело №. Таким образом наследственное дело было открыто на основании претензии и на дату 16 марта 2021 года (дата направления ) ответа в адрес истца, истцу было известно о смерти заемщика. Сведений об обращениях с заявлениями о принятии наследства материалы наследственного дела не содержат.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 34 и 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Из положений п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как следует из разъяснений п. 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что на дату смерти заемщика обязательства по кредитным соглашениям не исполнены.

С заявлением о принятии наследства наследники не обращались. На дату смерти ФИО5 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежала 1/186 доли земельного участка с кадастровым номером 02:22:000000:256, что подтверждается выпиской №.

Согласно ответа на запрос от 16.07.2025 №10/7807 ОГИБДД ОМВД РФ по Дюртюлинскому району Республики Башкортостан на дату ДД.ММ.ГГГГ за ФИО3 автомототранспортных средств зарегистрировано не было.

Согласно ответа ОМВД РФ от 21.07.2025 №11/7992 по адресу регистрации ФИО3 <адрес> зарегистрированные лица не значатся.

При заключении соглашения №1762111/0113 от 01 марта 2017 года заемщик ФИО3 выразил согласие на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование. Из представленных к делу документов следует, что 28 февраля 2017 года ФИО3 подано заявление на присоединении к Программе коллективного страхования заемщиком/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа №5). В п. 4 заявления указано, что заемщик имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя и заемщиком назначен выгодоприобретатель АО «Российский сельскохозяйственный Банк». В заявлении указано, что настоящее согласие действует в период срока действия в отношении ФИО3 договора страхования, а также следующее пять лет, начиная со дня следующего за днем прекращения договора страхования, а при отсутствии отзыва согласия, его действие считается продленным на каждые следующие пять лет. Заявление подано 28 февраля 2017 года и подписано сторонами ФИО3 и ВЛА С программой страхования №, являющейся неотъемлемой частью заявления ФИО3 был ознакомлен, возражений по условиям программы страхования №5 не имел и обязался ее выполнять, программа страхования №5 была получена ФИО3 о чем свидетельствует его подпись. К заявлению приобщена памятка к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от нечастных случаев и болезней (Программа страхования №5), Приложением №2 к Заявлению на присоединение к Программе страхования №5 является Программа коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных договоров разработанных для пенсионеров от несчастных случаев, из указанной программы следует, что выгодоприобретателем является банк.

Из ответа на судебный запрос от 18.08.2025 представленный АО СК «РСХБ-Страхование» следует, что между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключен договор коллективного страхования №32-0-04/5-2014 от 26.12.20214 в соответствии с которым страховщик обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю выгодоприобретателю страховую выплату. 28.02.2017 года ФИО3 был присоединен к Программе коллективного страхования №5. 20.03.2024 банк обратился в общество с заявлением на выплату страхового возмещения предоставив неполный пакет документов, предусмотренный положениями договора страхования и программой страхования. 06.05.2024, 25.063.2024 обществом самостоятельно сделаны запросы в Банк и медицинские учреждения, на дату составления ответа в общество не представлены документы.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3 ст. 961 ГК РФ).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость осуществления гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действий в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Исходя из смысла п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также принимает иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхования жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Как следует из представленных материалов дела заявление на присоединение к программе коллективного страхования земщиков/созаемшиков кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней было подано ФИО3 до заключения соглашений №1762111/0113 от 01.03.2017, №2062111/0390 от 28.10.2020 года, а именно 28 февраля 2017 года, срок действия согласия в период действия договора страхования, а также в следующие пять лет, начиная со дня следующего за нем прекращения договора страхования, а при отсутствии отзыва его действие считается продленным на каждые 5 лет.

Поскольку смерть заемщика является страховым событием, то у банка возникло право на получение суммы страховой выплаты, однако истцом не было предпринято своевременных надлежащих мер по получению страхового возмещения по указанному соглашению. Истец обратившись в суд с иском о взыскании задолженности с наследников, не представил достаточных доказательств, подтверждающих исполнение всех требований, направленных на получение суммы страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица, после исполнения которых страховой компанией должна была быть произведена страховая выплата.

Кроме того в качестве ответчиков по данному исковому заявлению указаны ФИО1, ФИО2, однако безусловных доказательств принятии наследства именно ФИО1, ФИО2 суду не представлено. При этом в соответствии с правилами доказывания, именно истцу надлежало доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований, то есть в данном случае доказать, что наследство после смерти ФИО3 его наследниками было принято.

Однако, допустимых и достаточных доказательств того, что принятие имело место, истцом в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального отделения к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям с наследников ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья, подпись

Копия верна, судья Ю.П.Коробко

Решение изготовлено в окончательной форме 05.09.2025

Решение не вступило в законную силу.

Секретарь суда:

Решение вступило в законную силу.

Судья: ___________________________

Секретарь суда:

Подлинник решения в гражданском деле №2-737/2025 Дюртюлинского районного суда Республики Башкортостан