Решение № 2-4521/2018 2-4521/2018~М-3990/2018 М-3990/2018 от 15 ноября 2018 г. по делу № 2-4521/2018

Дело № 2-4521/2018 16 ноября 2018 года

29RS0023-01-2018-005403-20


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе: председательствующего судьи Пальмина А.В.,

при секретаре Баковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Северодвинске Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, процентов,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Страховая Компания «ВТБ Страхование» (далее - ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании денежных средств, процентов.

В обоснование исковых требований указал, что ..... между истцом и ПАО «Банк ВТБ» (далее – Банк) заключён кредитный договор ..... на сумму ..... на срок 60 месяцев. По заявлению истца ПАО «Банк ВТБ» обеспечил его страхование по договору коллективного страхования, заключённого между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путём включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв». Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования за весь период страхования составила 88 852 руб. 00 коп., из которых вознаграждение Банка - 17 770 руб. 40 коп., возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику – 71 081 руб. 60 коп. Истец 21.06.2018 направил ответчику заявление об отказе от услуги по страхованию и возврате уплаченных денежных средств, которое не было удовлетворено.

Просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» уплаченные денежные средства в размере 71 042 руб. 67 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами с 03.07.2018 по 15.10.2018 в размере 1 495 руб. 79 коп., расходы на оформление доверенности в размере 2 200 руб. 00 коп., штраф.

Истец ФИО1, будучи извещённым, в суд не явился. Направил своего представителя ФИО2, который в судебном заседании иск уточнил: просил взыскать проценты за период с 06.07.2018 по 15.10.2018 в размере 1 474 руб. 45 коп., остальные требования поддержал.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование», будучи извещённым, своего представителя в суд не направило. Представило письменный отзыв, в котором полагало иск необоснованным.

Третье лицо ПАО «Банк ВТБ», будучи извещённым, своего представителя в суд не направило. Представило письменный отзыв, в котором полагало иск необоснованным.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело при данной явке.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела ..... между истцом и ПАО «Банк ВТБ» (далее – Банк) заключён кредитный договор № ..... на срок 60 месяцев.

В тот же день истец подписал заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи» (далее – Программа страхования), действующей в рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком как страхователем и ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщиком) (л.д. 10-13).

Плата за участие в Программе страхования составила 88 852 руб. 00 коп., из которых вознаграждение Банка - 17 770 руб. 40 коп., возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику – 71 081 руб. 60 коп. Страховая премия перечислена Банком в полном объёме страховщику.

На заявлении истца произведена отметка о регистрации присоединения его к Программе страхования 20.06.2018 (л.д. 13 об.).

21.06.2018 истец направил ответчику заявление об отказе от услуги по страхованию и возврате уплаченных денежных средств в размере 88 852 руб. 00 коп. (л.д. 14). Данное заявление ответчик не удовлетворил.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиками не оспариваются.

Согласно п. ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что в соответствии с договором коллективного страхования № 1235 от 01.02.2017 (далее – Договор), заключённым между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», разработаны Условия по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее – Условия).

Названным Договором и Условиями участия предусмотрено, что «застрахованным» является физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», в отношении которого осуществляется страхование по договору.

Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом вознаграждения Банку за подключение к указанной программе, а также компенсация затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных условиях.

В случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется Указание Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору (ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Поскольку истец обратился к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования в течение предусмотренных Указанием Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У четырнадцати рабочих дней, то он вправе требовать взыскания со страховой компании сумму в размере страховой премии.

С учётом изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца денежную сумму (в пределах исковых требований) в размере 71 042 руб. 67 коп.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 8 Указания Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У возврат страхователю страховой премии должен быть произведён в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

С учётом получения ответчиком заявления истца об отказе от услуги по страхованию и возврате уплаченных денежных средств 21.06.2018, возврат страховой премии должен был произведён ответчиком не позднее 05.07.2018. Следовательно, истец вправе требовать с ответчика уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 06.07.2018 по 15.10.2018.

Расчёт процентов за период с 06.07.2018 по 16.09.2018: 71 081,60 х 7,25% / / 360 дн. х 73 дн. = 1 045 руб. 00 коп.; за период с 17.09.2018 по 15.10.2018: 71 081,60 х 7,50% / 360 дн. х 29 дн. = 429 руб. 45 коп., а всего проценты в размере 1 474 руб. 45 коп. Указанную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 36 258 руб. 56 коп. ((71 042,67 + + 1 474,45) х 50%). Довод ответчика об отсутствии оснований для взыскания штрафа является несостоятельным, поскольку на спорные правоотношения распространяется действие Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Расходы истца на оформление доверенности представителю в размере 2 200 руб. 00 коп. (л.д. 15) были необходимы для восстановления нарушенного права истца, в силу чего относятся к судебным расходам, являются разумными и подлежат взысканию с ответчика по правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в бюджет муниципального образования «Северодвинск» госпошлину в размере 2 375 руб. 51 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, процентов удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 71 042 руб. 67 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 06.07.2018 по 15.10.2018 в размере 1 474 руб. 45 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 36 258 руб. 56 коп., расходы на оформление доверенности в размере 2 200 руб. 00 коп., а всего взыскать 110 975 (сто десять тысяч девятьсот семьдесят пять) руб. 68 коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования «Северодвинск» государственную пошлину в размере 2 375 (две тысячи триста семьдесят пять) руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Пальмин

Мотивированное решение изготовлено 21.11.2018.

Судья