Решение № 2-1476/2017 2-1476/2017~М-1510/2017 М-1510/2017 от 9 ноября 2017 г. по делу № 2-1476/2017

Дело № 2-1476/2017г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 ноября 2017 года с. Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Гедыгушева А.И.,

при секретаре судебного заседания Папшуовой Б.Б.,

с участием представителя ответчика – адвоката Меркуловой Д.Р., представившей удостоверение адвоката № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер №Н 026948 СККА «Офис № 2» с. Кочубеевское от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85729, 59 рублей, из которых: сумма основного долга – 46 359,31 рубль, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) 10216,04 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 23 897,22 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 5257,02 рублей и судебных расходов в размере 2 772,00 рубля.

В обоснование своих исковых требований указала следующее.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи СУ №1 Кочубеевского района Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ отказано в выдаче судебного приказа в связи с наличием спора.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 53 910,00 рублей, в том числе: 45 000,00 рублей - сумма к выдаче, 8 910,00 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90 % годовых. Полная стоимость кредита 73,06 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 53910,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 45 000,00 рублей перечислены на счет заемщика, указанный в п. 6.2 договора согласно способу получения – Карта, указанному в п.5 договора, денежные средства в размере 8 910,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживание Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. По настоящему Договору Банк открывает Заемщику Банковский счет в рублях, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховой компанией (при наличии индивидуального страхования), и с другими организациями, которые указаны в Договоре и дополнительных соглашениях к нему (п. 1 раздела «О счетах» Условий Договора). В соответствии с разделом «О нецелевом кредите» Банк предоставляет Заемщику Кредит, перечисляя на Счет деньги в день заключении Договора. Размер кредита указан в Заявке. Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода Срок Кредита рассчитывается следующим образом – количество Процентных периодов (указаны в Заявке) умножается на 30 дней. В соответствии с разделом «О процентах» Условий Договора Заемщик должен выплатить Банку проценты по Кредиту в полном объеме за каждый Процентный период. Банк начинает начислять проценты по Кредиту на следующий день после даты предоставления Кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, а каждый последующий – со дня, следующего за днем окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета Заемщика в соответствии с условиями Договора. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода. Для погашения задолженности по Кредиту Заемщик должен вносит в каждом Процентном периоде на Счет сумму денег в размере не менее, чем сумма ЕП. Если Заемщик внес на Счет сумму меньше чем ЕП, то Банк не исполнит Распоряжение Заемщика и погашение Задолженности по Кредиту в размере внесенной суммы произведено не будет. В соответствии с условиями указанного Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении Договора Истцом был получена как Заявка, так и График погашении по кредитному договору. В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку списывать для исполнения его обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором». В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарной дня просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу «О правах Банка» Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, однако, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 897,22 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 85 729,59 рублей, из которых: сумма основного долга – 46359,31 рубль; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 10 216, 04 рубля, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 23897, 22 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 5257,02 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Однако, при подаче иска в суд представителем банка было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился. Согласно рапорту СП по ОУПДС ФИО7, которым был осуществлен выезд по месту жительства ответчика для вручения судебной повестки, повестка адресату вручены не была, в связи с тем, что он не проживает по данному адресу.

Из телефонограммы отдела адресно-справочной работы управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Ставропольскому краю, поступившей в суд ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения по регистрации <адрес> был выписан по решению Кочубеевского районного суда.

В соответствии с требованием ст.50 ГПК РФ, суд назначил представителем ответчика ФИО1 адвоката Меркулову Д.Р. из состава СККА «Офис № 2» с. Кочубеевское.

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Меркулова Д.Р. в судебном заседании вопрос о взыскании ссудной задолженности, а также расходов по уплате государственной пошлины, оставила на усмотрение суда.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что истец и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму

53 910,00 рублей, в том числе: 45 000,00 рублей - сумма к выдаче, 8 910,00 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых. Полная стоимость кредита 73,06 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 53910,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 45 000,00 рублей перечислены на счет заемщика, указанный в п. 6.2 договора согласно способу получения – Карта, указанному в п.5 договора, денежные средства в размере 8 910,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту.

Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживание Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору Банк открыл Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, а разделе «Данные для оплаты», используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, расчетов со Страховой компанией (при наличии индивидуального страхования), и с другими организациями, которые указаны в Договоре и дополнительных соглашениях к нему (п.1 раздела «О счетах» Условий Договора). В соответствии с разделом «О процентах» Условий Договора Заемщик должен выплатить Банку проценты по Кредиту в полном объеме за каждый Процентный период. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета Заемщика в соответствии с условиями Договора. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода. Для погашения задолженности по Кредиту Заемщик должен внести в каждом Процентном периоде на Счет сумму денег в размере не менее, чем сумма ежемесячного платежа. Если Заемщик внес на Счет сумму меньше чем ежемесячный платеж то Банк не исполнит Распоряжение Заемщика и погашение Задолженности по Кредиту в размере внесенной суммы произведено не будет. В соответствии с условиями указанного Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении Договора Истцом был получена как Заявка, так и График погашении по кредитному договору. В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку списывать для исполнения его обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором».

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 897,22 рублей, что является убытками Банка.

Свои обязательства по кредитному договору ответчик не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашаются.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 85 729,59 рублей, из которых:

- сумма основного долга – 46359,31 рубль;

- сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 10 216, 04 рубля,

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 23897, 22 руб.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 5257,02 руб.

Обоснованность исковых требований подтверждается письменными доказательствами: копией кредитного договора № от 23.09.2013г., копией графика погашения кредитов по карте, копией заявления на добровольное страхование, копией тарифов по кредитному договору, копией расчета, копией определения мирового судьи судебного участка № 1 Кочубеевского района Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в выдаче судебного приказа в связи с наличием спора о праве.

При установленных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждены расходы истца на оплату госпошлины за подачу искового заявления в сумме 2 772 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, данные судебные расходы подлежат возмещению с ответчика в пользу истца.

Учитывая изложенное, и руководствуясь ст.ст.309-310, 810-811, 819 ГК РФ, ст.ст.56, 98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85729 (восемьдесят пять тысяч семьсот двадцать девять рублей) 59 копеек, из которых:

- сумма основного долга – 46359,31 рубль;

- сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 10 216, 04 рубля;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 23897, 22 руб.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 5257,02 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2772 (две тысячи семьсот семьдесят два) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд в течение месяца.

Судья: А.И. Гедыгушев