Решение № 2-109/2018 2-109/2018~М-295/2018 М-295/2018 от 26 июля 2018 г. по делу № 2-109/2018

Дело № 2-109/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2018 года с. Нюксеница

Нюксенский районный суд Вологодской области в составе:

Председательствующего - судьи Арсентьева Н.И.,

При секретаре Кормановской В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала, операционного офиса № 3349/35/29 в г. Вологда к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении договора,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Российский Сельскохозяйственный банк») в лице Санкт-Петербургского регионального филиала, операционного офиса № 3349/35/29 в г. Вологда, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности: по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 564 913 рублей 82 копейки, по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 352 539 рублей 94 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 18374 рубля 54 копеек и расторжении соглашений.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Вологодского регионального филиала № 3349/35/42 и ФИО1 было заключено соглашение №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 500000 рублей, под 15,5 % годовых, с определением срока возврата кредита до 17 августа 2022 года. Кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, денежные средства в размере 500000 рублей были перечислены на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Вологодского регионального филиала № 3349/35/42 и ФИО1 было заключено соглашение №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 309147 рублей 83 копейки, под 15,5 % годовых, с определением срока возврата кредита до 21 августа 2022 года. Кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, денежные средства в размере 309147 рублей 83 копейки были перечислены на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил, погашение кредита должно было производиться равными долями ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита. В нарушение условий соглашений заемщик свои обязанности исполнял не надлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. 16 марта 2018 года заемщику были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитам в срок до 24 апреля 2018 года, которые не исполнены.

По состоянию на 07 июня 2018 года сумма задолженности по соглашению № составляет 564913 рублей 82 копейки, в том числе, основной долг в размере 447055 рублей 90 копеек, просроченный основной долг в размере 52 944 рубля 10 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 57171 рубль 13 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 3938 рублей 93 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 3803 рубля 76 копеек.

По состоянию на 08 июня 2018 года сумма задолженности по соглашению № составляет 352 539 рублей 94 копейки, в том числе, основной долг в размере 276412 рублей 77 копеек, просроченный основной долг в размере 32 735 рублей 06 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 38203 рубля 06 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 2453 рубля 36 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 2735 рублей 69 копеек.

Представитель истца – АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по доверенности ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в представленном ходатайстве просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик ФИО1, извещенная судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями и расчетом задолженности была согласна.

Неявка в судебное заседание сторон, извещенных судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положения ст. 432 ГК РФ предусматривают, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

На основании ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из пункта 1 Устава АО «Российский Сельскохозяйственный банк» следует, что акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» является кредитной организацией.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 были заключены соглашения № и №, пунктом № 2.2 которых установлено, что подписание данного соглашения подтверждает факт заключения сторонами договора, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которыми кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

Соглашения заемщиком ФИО1 были подписаны, в связи с чем суд приходит к выводу о заключении между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 кредитных договоров, в соответствии с которыми банк обязался предоставить заемщику: по договору № денежные средства в размере 500000 рублей на неотложные нужды, на срок до 17 августа 2022 года, под 15,5 % годовых; по договору № денежные средства в размере 309147 рублей 83 копейки на неотложные нужды, на срок до 21 августа 2022 года, под 15,5 % годовых. Заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом в размере и на условиях установленных соглашением и Правилами.

В соответствии с п. 3.1, 3.4 Правил, кредит предоставляется путем единовременного зачисления кредита на счет. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской со ссудного счета заемщика и платежным документом.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года подтверждается, что ФИО1 получила кредитные денежные средства в размере 500 000 рублей путем зачисления кредита на его счет №.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО1 получила кредитные денежные средства в размере 309 147 рублей 83 копейки путем зачисления кредита на его счет №.

Согласно п. 6.1,6.2, 6.3, кредитных договоров(соглашений) погашение кредита осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, 20 числа каждого месяца.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктами 4.1.1, 4.1.2,4.2.1 Правил предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита. Погашение кредита(основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом и в соответствии с графиком.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 12 договоров(соглашений) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде выплаты пени, размер которой с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Разделом 6 Правил предусмотрено право кредитора предъявить заемщику требование об уплате неустойки(пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и уплатить кредитору кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку(пени).

Предусмотренная разделом 6 Правил и п.12 кредитного договора(соглашения) неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, размер которой установлен договорами.

С указанными условиями кредитных договоров(соглашений), заемщик ФИО1 была ознакомлена, понимала и обязалась их соблюдать, данные условия ей были приняты, о чем свидетельствуют ее подписи в договорах, тем самым заемщик добровольно приняла на себя все права и обязанности, изложенные в них.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из графика платежей следует, что ежемесячный платеж по кредитному договору(соглашению) № составляет 12026 рублей 60 копеек, по кредитному договору(соглашению) № составляет 7435 рублей 99 копеек.

Судом установлено, что просроченная задолженность по договору(соглашению) № впервые допущена заемщиком ФИО1 в октябре 2017 года, по договору(соглашению) № в сентябре 2017 года, с указанных периодов времени стала систематической, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором.

В связи с нарушением условий кредитного договора АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Вологодского регионального филиала направило заемщику ФИО1 требования о необходимости уплаты задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и пени в срок до 24 апреля 2018 года, которые ответчик добровольно не исполнила.

Согласно расчету истца, задолженность по соглашению № составляет 564913 рублей 82 копейки, в том числе, основной долг в размере 447055 рублей 90 копеек, просроченный основной долг в размере 52 944 рубля 10 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 57171 рубль 13 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 3938 рублей 93 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 3803 рубля 76 копеек.

Задолженность по соглашению № составляет 352 539 рублей 94 копейки, в том числе, основной долг в размере 276412 рублей 77 копеек, просроченный основной долг в размере 32 735 рублей 06 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 38203 рубля 06 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 2453 рубля 36 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 2735 рублей 69 копеек.

Предоставленный истцом расчет задолженности по соглашениям судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с законом, условиями кредитного договора(соглашения), условиями Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам, возражений по размеру взыскиваемых сумм ответчиком не представлено.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитным договорам(соглашениям), в установленный срок не производит платежи по кредитам и причитающимся процентам, что существенно нарушает интересы кредитора, суд считает заявленные требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» при подаче искового заявления уплатило госпошлину в сумме 18374 рубля 54 копеек, которая подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала, операционного офиса № 3349/35/29 в г. Вологда удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала, операционного офиса № 3349/35/29 в г. Вологда:

задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 564913(пятьсот шестьдесят четыре тысячи девятьсот тринадцать) рублей 82 копейки, в том числе, основной долг в размере 447055 рублей 90 копеек, просроченный основной долг в размере 52 944 рубля 10 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 57171 рубль 13 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 3938 рублей 93 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 3803 рубля 76 копеек;

задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 352539(триста пятьдесят две тысячи пятьсот тридцать девять) рублей 94 копейки, в том числе, основной долг в размере 276412 рублей 77 копеек, просроченный основной долг в размере 32 735 рублей 06 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 38203 рубля 06 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 2453 рубля 36 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 2735 рублей 69 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала, операционного офиса № 3349/35/29 в г. Вологда расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 374(восемнадцать тысяч триста семьдесят четыре) рубля 54 копейки.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с 07 июня 2018 года.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с 08 июня 2018 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Нюксенский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда.

Судья Н.И. Арсентьев