Решение № 2-847/2024 2-847/2024~М-642/2024 М-642/2024 от 19 января 2025 г. по делу № 2-847/2024

УИД: 66RS0025-01-2024-000868-80 г/д 2-847/2024


Решение изготовлено

20.01.2025

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 26 декабря 2024 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Коряковой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с наследников ФИО7 задолженности по договору кредитной карты № .... от 16.01.2017 в сумме 82 765 руб. 26 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 682 руб. 96 коп. В обоснование заявленных требований указано, что 16.01.2017 между Банком и ФИО7 заключен договор кредитной карты № .... с лимитом задолженности 95 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчётов/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по кредитному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключен в офернто-акцептном порядке. Моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, обязательства заемщиком по возврату кредита и уплате процентов выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на дату направления иска в суд задолженность по кредитному договору составляет 82 765 руб. 26 коп., из них основной долг 81 328 руб. 03 коп., просроченные проценты 1 437 руб. 23 коп. По информации Банка, заемщик умер, обязательства заемщика по кредитному договору входят в состав наследственного имущества.

Определением Верхнесалдинского районного суда Свердловской области от 01.11.2024 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом заказной корреспонденцией.

В письменных возражениях ответчик ФИО2 указала, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, поскольку задолженность по кредитному договору отсутствует.

Судом в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, предусмотренные для договора займа.

Из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты ФИО7 на предоставление кредитной карты, АО «Тинькофф Банк» предоставил кредитную карту с Тарифным планом ТП 7.27, в связи с чем 16.01.2017 между сторонами заключен кредитный договор № .....

Согласно Тарифному плану 7.27, лимит задолженности по карте составляет до 300 000 руб., беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка – 34,9% годовых за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа. Процентная ставка при неоплате минимального платежа и при получении наличных денежных средств составляет 49,9% годовых. Минимальный ежемесячный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Комиссия за получение наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 руб., за совершение расходных операций в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб. При неоплате минимального платежа уплачивается неустойка в размере 19% годовых. За неоплату минимального платежа уплачивается штраф в первый раз 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.

Согласно Условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», договором кредитной карты является заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающим в себя заявку, Тарифы и данные Условия. Кредитная карта активируется клиентом, по окончании срока действия кредитная карта выпускается на новый срок, заявление на перевыпуск не требуется. Договор кредитной карты считается заключенным с момента заемщиком активации кредитной карты. Лимит задолженности по карте устанавливается Банком самостоятельно, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку с указанием срока и размера ежемесячного платежа. Срок досрочного возврата кредита и уплаты процентов определяется в заключительном счете, который клиент обязан оплатить в течение 10 календарных дней после даты его направления. Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору кредитной карты, для чего передает цессионарию информацию о клиенте.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

С момента предоставления кредита возникает обязательство заемщика вернуть банку полученную сумму. Надлежащее исполнение этой обязанности заключается в соблюдении заемщиком условий о сроке возврата кредита и способе прекращения его обязательства, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке по номеру договора за период с 16.01.2017 по 24.09.2022, заемщик ФИО7 активно пользовалась кредитной картой, совершала покупки, снимала наличные денежные средства, вносила платежи в счет погашения кредита. Последний платеж внесён 13.09.2022.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, размер задолженности по состоянию на 05.06.2024 составляет 82 765руб. 26 коп., из них основной долг 82 765 руб. 26 коп., проценты 1 437 руб. 23 коп.

24.09.2022 Банк выставил ФИО7 заключительный счет о погашении задолженности в сумме 82 765руб. 26 коп. в течении 10 календарных дней после даты его направления.

Согласно актовой записи о смерти, ФИО7 умерла д.м.г..

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников должника, принявших наследство, возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Из копии наследственного дела после смерти ФИО7 следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратились наследники по закону первой очереди – дочь ФИО3, супруг ФИО1 Иной наследник первой очереди по закону дочь ФИО4 выразила нотариальный отказ от причитающейся ей доли в наследстве после смерти ФИО7 в пользу ФИО3

Нотариусом наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО3 в размере 2/3 доли в праве общей долевой собственности на имущество, ФИО1 – 1/3 доли в праве общей долевой собственности на имущество.

Таким образом, наследниками первой очереди по закону, принявшими наследство после ФИО7, являются ФИО3 и ФИО1

Из материалов дела следует, что на момент рассмотрения настоящего гражданского дела ФИО3 исполнила обязательство ФИО7 по погашению задолженности по договору кредитной карты № .... от 16.01.2017 перед АО «Тинькофф Банк» в полном объеме.

Указанное обстоятельство подтверждается чеком от 24.12.2024.

В соответствии с п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается в результате его надлежащего исполнения.

При таких обстоятельствах заявленные требования не подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в удовлетворении заявленных требований влечет отказ в удовлетворении заявления о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - подпись - О.В.Исаева

Копия верна. Судья О.В.Исаева