Решение № 2-613/2018 2-613/2018 ~ М-189/2018 М-189/2018 от 20 февраля 2018 г. по делу № 2-613/2018

Дело № 2-613/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 21 февраля 2018 года

Советский районный суд города Волгограда

В составе судьи Лазаренко В.Ф.

При секретаре Сатваловой Ю.В.,

С участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному соглашению, обращении взыскания на предмет залога, об установлении начальной продажной цены предмета залога, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать сумму задолженности по кредитному соглашению в размере 2 726 632 рубля 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг в размере 2 094 502 рубля 83 копейки, штрафные проценты в размере 632 129 рублей 98 копеек. Обратить взыскание на предмет залога по договору ипотеки – принадлежащую ФИО1 трехкомнатную квартиру по адресу: Россия, <адрес>. Установить начальную продажную цену предмета залога на публичных торгах в размере 80% от его рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке 2730/17-И от 20.06.2017г. ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», а именно 1 805 452 рубля. Взыскать расходы по оплате государственной полшины в размере 27 833 рубля 16 копеек.

В обоснование заявленных требований указав, что в соответствии с условиями кредитного соглашения № от 17.04.2008г., заключенного между АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» и ФИО1, заемщику был предоставлен кредит в размере 3 100 000 рублей, сроком на 180 месяцев от даты предоставления кредита по процентной ставке 15% годовых. Согласно п.9.1 и 9.2 кредитного соглашения, основной долг и проценты по нему погашаются заемщиком в следующем порядке: датой погашения в течении срока кредита считается «05» число каждого календарного месяца. В случае, если дата погашения приходится на нерабочий день, заемщик обязан обеспечить на счете наличие денежных средств, предназначенных для погашения задолженности по основному долгу и процентам за прошедший стандартный процентный период не позднее 16.00 по местному времени первого рабочего дня, следующего за датой погашения. Первый процентный период – период времени с даты, следующей за датой предоставления кредита, по первую дату погашения (включая). Стандартный процентный период – месячный период, считая с даты (включая), следующей за датой погашения кредита каждого предыдущего календарного месяца по дату погашения кредита (включая) текущего календарного месяца. В первую дату погашения заемщик уплачивает проценты, начисленные за первый процентный период. В остальные даты погашения заемщик осуществляет аннутетные платежи в размере 43 450 рублей. Согласно п.10.1 кредитного соглашения по просроченной задолженности заемщик уплачивает штрафные проценты в размере 36% годовых. С 06.11.2015г. заемщик исполнял свои обязательства по оплате аннуитетных платежей ненадлежащим образом, регулярно допуская образование просроченной задолженности по кредиту. Банк направлял письма в адрес заемщика с просьбой погасить просроченную задолженность. Тем не менее, образовавшаяся задолженность заемщиком погашена не была. 30.01.2017г. банк направил заемщику письмо с требованием полностью досрочно исполнить обязательства по кредитному соглашению в сумме 2 368 183 рубля 83 копейки в течении 30 рабочих дней с момента получения указанного письма. Требование банка заемщиком исполнено не было. По состоянию на 16.01.2017г. общая сумма просроченной задолженности заемщика по кредитному соглашению составляет 2 726 632 рубля 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг в размере 2 094 502 рубля 83 копейки, штрафные проценты в размере 632 129 рублей 98 копеек. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по кредитному соглашению является залог (ипотека) трехкомнатной квартиры №, кадастровый №, назначение: жилое, общей площадью 60,1кв.м., в том числе жилой площадью 37,9кв.м., расположенной на шестом этаже девятиэтажного кирпичного жилого дома по адресу: Россия, <адрес>, оформленный договором ипотеки № от 17.04.2008г., заключенным АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» с ФИО1 (ипотека зарегистрирована 24.04.2008г. УФРС по Волгоградской области за номером регистрации 34-34-01/219/2008-99). Согласно п.4.3 договора ипотеки для целей настоящего договора предмет ипотеки оценивается в размере 3 932 000 рубля. В соответствии с отчетом об оценке 2730/17-И от 20.06.2017г. оценочной компании ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» по состоянию на 20.06.2017г. рыночная стоимость квартиры составила 2 256 815 рублей. В связи с тем, что в настоящее время залоговая стоимость предмета залога, указанная в договоре ипотеки, существенно отличается от рыночной стоимости предмета залога, истец просит суд обратить взыскание на предмет залога и установить начальную продажную цену предмета залога на публичных торгах в размере 80% от рыночной стоимости предмета залога, указанной в отчете об оценке 2730/17-И от 20.06.2017г. ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», а именно 1 805 452 рубля.

Представитель истца АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом. Поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что действительно имеет задолженность перед истцом, рыночную стоимость квартиры которая установлена истцом им не оспаривается. Данная задолженность возникла из за финансовых затруднений, однако от погашения он не отказывается.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную суму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, неисполнение взятых ответчиком обязательств является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

В судебном заседании установлено, что между 17.04.2008г. между АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 3 100 000 рублей, сроком на 180 месяцев от даты предоставления кредита по процентной ставке 15% годовых.

Банк предоставил заемщикам кредит в полном объеме.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по кредитному соглашению является залог (ипотека) трехкомнатной квартиры № кадастровый №, назначение: жилое, общей площадью 60,1кв.м., в том числе жилой площадью 37,9кв.м., расположенной на шестом этаже девятиэтажного кирпичного жилого дома по адресу: Россия, <адрес>, оформленный договором ипотеки № от 17.04.2008г., заключенным АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» с ФИО1 (ипотека зарегистрирована 24.04.2008г. УФРС по Волгоградской области за номером регистрации 34-34-01/219/2008-99).

В соответствии с п.9.1 и 9.2 кредитного соглашения, основной долг и проценты по нему погашаются заемщиком в следующем порядке: датой погашения в течении срока кредита считается «05» число каждого календарного месяца. В случае, если дата погашения приходится на нерабочий день, заемщик обязан обеспечить на счете наличие денежных средств, предназначенных для погашения задолженности по основному долгу и процентам за прошедший стандартный процентный период не позднее 16.00 по местному времени первого рабочего дня, следующего за датой погашения. Первый процентный период – период времени с даты, следующей за датой предоставления кредита, по первую дату погашения (включая). Стандартный процентный период – месячный период, считая с даты (включая), следующей за датой погашения кредита каждого предыдущего календарного месяца по дату погашения кредита (включая) текущего календарного месяца. В первую дату погашения заемщик уплачивает проценты, начисленные за первый процентный период. В остальные даты погашения заемщик осуществляет аннутетные платежи в размере 43 450 рублей.

Заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного соглашения.

Согласно п.14.1.1 и 14.1.2 кредитного соглашения просрочка заемщиком осуществления очередного аннуитетного платежа более чем на 30 календарных дней, а также допущение заемщиком просрочек в исполнении обязательств по внесению аннуитетных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, являются условиями досрочного истребования кредита.

На основании п.10.1 кредитного соглашения по просроченной задолженности заемщик уплачивает штрафные проценты в размере 36% годовых.

В вязи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе и в части своевременного погашения кредита, истец потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Однако задолженность по настоящее время не погашена и по состоянию на 16.01.2017г. общая сумма просроченной задолженности заемщика по кредитному соглашению составляет 2 726 632 рубля 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг в размере 2 094 502 рубля 83 копейки, штрафные проценты в размере 632 129 рублей 98 копеек.

На основании изложенного выше, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» задолженность кредитному соглашению №от 17.04.2008г. в размере 2 726 632 рубля 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг в размере 2 094 502 рубля 83 копейки, штрафные проценты в размере 632 129 рублей 98 копеек.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиками обязательств по Кредитному договор была оформлена и передана банку закладная от 17.04.2008г., зарегистрированная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области за № от 24.04.2008г.

В соответствии с отчетом №2730/17-И от 20.06.2017г. ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» рыночная стоимость квартиры по состоянию на 20.06.2017г. составила 2 256 815 рублей.

Согласно части 3 статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частями 3 и 4 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Таким образом, заключение судебной экспертизы оценивается судом по его внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности с характерными причинно-следственными связями между ними и их системными свойствами.

В соответствии с ч. 2 ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта должно содержать подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы.

В силу положений ст. ст. 14 и 21 ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" руководитель учреждения по получении определения о назначении судебной экспертизы обязан поручить ее производство комиссии экспертов данного учреждения, которые обладают специальными знаниями в объеме, требуемом для ответов на поставленные вопросы, а эксперты в силу ст. 16 ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" обязаны провести полное исследование представленных материалов дела, дать обоснованное и объективное заключение по поставленным перед ними вопросам. Специальные знания экспертов подтверждаются представленными суду сертификатами о сдаче экспертами квалификационного экзамена. Согласно ст. 11 указанного Федерального закона государственные судебно-экспертные учреждения одного и того же профиля осуществляют деятельность по организации и производству судебной экспертизы на основе единого научно-методического подхода к экспертной практике, профессиональной подготовке и специализации экспертов.

В соответствии со ст. 8 ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ" (в редакции ФЗ N 124-ФЗ от 28.06.2009 года) эксперт проводит исследования объективно, на строго научной и практической основе, в пределах соответствующей специальности, всесторонне и в полном объеме. Заключение эксперта должно основываться на положениях, дающих возможность проверить обоснованность и достоверность сделанных выводов на базе общепринятых научных и практических данных.

Оценивая заключение судебного эксперта ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», сравнивая соответствие заключения поставленным вопросам, определяя полноту заключения, его научную обоснованность и достоверность полученных выводов, суд приходит к выводу о том, что заключение эксперта в полной мере является допустимым и достоверным доказательством.

При этом суд считает, что оснований сомневаться в данном заключении не имеется, поскольку оно составлено компетентным специалистом, обладающим специальными познаниями, заключение составлено в полной мере объективно, а его выводы - достоверны.

Данное заключение в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в их результате выводы и научно обоснованные ответы на поставленные вопросы, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из представленных в распоряжение экспертов материалов, указывает на применение методов исследований, основывается на исходных объективных данных, выводы эксперта обосновано документами, представленными в материалы дела.

У суда нет оснований подвергать сомнению правильность и обоснованность заключения эксперта, поскольку заключение составлено экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заключение составлено последовательно, не содержит противоречий, даны ответы на все поставленные судом вопросы, имеется указание на нормативно - техническую документацию, которая была использована в процессе проведения экспертизы.

Таким образом, суд при определении стоимости заложенного имущества исходит из заключения экспертизы, и определяет способ реализации заложенного имущества, как продажу с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 1 805 452 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 833 рубля 16 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 191-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному соглашению, обращении взыскания на предмет залога, об установлении начальной продажной цены предмета залога, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» задолженность по кредитному соглашению № от 17.04.2008г. в размере 2 726 632 рубля 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг в размере 2 094 502 рубля 83 копейки, штрафные проценты в размере 632 129 рублей 98 копеек; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 833 рубля 16 копеек.

Обратить взыскание на взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, а именно: трехкомнатную квартиру №, кадастровый №, назначение: жилое, общей площадью 60,1кв.м., в том числе жилой площадью 37,9кв.м., расположенную на шестом этаже девятиэтажного кирпичного жилого дома по адресу: Россия, <адрес>.

Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость залогового имущества трехкомнатной квартиры №, кадастровый №, назначение: жилое, общей площадью 60,1кв.м., в том числе жилой площадью 37,9кв.м., расположенной на шестом этаже девятиэтажного кирпичного жилого дома по адресу: Россия, <адрес>. в размере 1 805 452 рубля.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд <адрес>.

Судья В.Ф. Лазаренко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья В.Ф. Лазаренко