Решение № 2-425/2019 2-425/2019~М-282/2019 М-282/2019 от 10 июля 2019 г. по делу № 2-425/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 июля 2019 года пос.Саракташ

Саракташский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Асфандиярова М.Р. при секретаре Гороховой А.Г., с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Москаленко Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее по тексту ПАО Банк ВТБ) обратилось в Саракташский районный суд Оренбургской области к ФИО1 с вышеуказанным иском, указав, что 02.04.2018 года между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1267 062 рублей под № годовых на срок по 12 апреля 2019 года, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты. Во исполнение кредитного договора истец 02.04.2018 года перечислил заемщику денежные средства в размере 1267 062 рубля на банковский счет заемщика. ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 13 мая 2019 года составляет 1334591,38 рублей. С учетом снижения исцом штрафных санкций задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 16 мая 2019 года составляет 1311029,51 рублей.

31.03.2018 года ВТБ (ПАО). и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условия) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 30 000.00 рублей. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 13.05.2019 г. составляет 35 471,62 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 16.05.2019 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 34 572,04 рублей. Просили суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от 02.04.2018 года № в общей сумме по состоянию на 16.05.2019 года включительно 1311 029,51 рублей, из которых: 1 205 669,18 рублей - основной долг; 102 660,33 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 700,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 31.03.2018 года № в общей сумме по состоянию на 16.05.2019 года включительно 34 572,04 рублей, из которых: 29 610,40 рублей - основной долг; 4 811,64 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 150,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 14 928,00 рублей.

Извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть заявление в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился. Направленные по адресу регистрации ответчика (<адрес>) извещения и пакет документов вернулись в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В связи с неизвестностью местонахождения ответчика ФИО1 и отсутствия у него представителя, для представления его интересов, на основании ст. 50 ГПК РФ, по назначению суда в деле принимал участие адвокат Москаленко Т.А. Возражала относительно удовлетворения иска Банка ВТБ о возмещении ущерба.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Как следует из материалов дела, 02.04.2018 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1267 062 рублей на срок (60 месяцев) месяцев под № годовых, а ответчик обязуется погашать кредит ежемесячными аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита и до 03.04.2023 года.

В силу положения ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

02.04.2018 года истец перечислил заемщику денежные средства в размере 1267 062 рублей на банковский счет заемщика, тем самым исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно выписке по счету (истории операций) заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной им суммы кредитования.

Однако заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Наличие неисполненных обязательств заемщиком по кредитному договору подтверждается историей операций по договору, не оспорено ответчиком.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с кредитным договором № от 02 апреля 2018 года погашение кредита должно производиться ежемесячно 02 числа каждого календарного месяца платежами в размере 28764,73 руб., кроме последнего, который составляет 29608,08 руб.

Согласно кредитному договору уплата процентов должна производиться 02 числа каждого календарного числа месяца, пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

По делу установлено, что ответчик ФИО1 длительное время систематически нарушает обязательства по оплате кредита и процентов в установленные договором сроки.

Согласно представленному в суд расчету задолженности по состоянию на 16.05.2019 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1311 029,51 рублей, из которых: 1 205 669,18 рублей - основной долг; 102 660.33 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 700.00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Данный расчет задолженности судом проверен и признан верным. Суд находит, что задолженность составила 1311 029,51 рублей, из которых: 1 205 669,18 рублей - основной долг; 102 660.33 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 700.00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В нем учтены все положения договора, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что иск ПАО Банк ВТБ о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, а с ответчика ФИО1, не выполняющей условия кредитного договора № от 02.04.2018 года, подлежит взысканию вся сумма кредита и неустойка.

Как следует из материалов дела, 31.03.2018 года ВТБ (ПАО). и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены дрхгой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на полу чение чзежду народной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты).

Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.1.8. 2.2. Правил данные Правила Тарифы Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к у словиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет хтя совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 30 000.00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим кдиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссий банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют № годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 13.05.2019 г. составляет 35 471,62 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 16.05.2019 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 34 572,04 рублей, из которых: 29 610,40 рублей - основной долг; 4 811,64 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 150,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Данный расчет задолженности судом проверен и признан верным. Суд находит, что задолженность по состоянию на 16.05.2019 года включительно составляет (с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций) составила 34 572,04 рублей, из которых: 29 610,40 рублей - основной долг; 4 811,64 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 150,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентовВ нем учтены все положения договора, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что иск ПАО Банк ВТБ о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, а с ответчика ФИО1, не выполняющей условия кредитного договора № от 31.03.2018 года, подлежит взысканию вся сумма кредита и неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствующее об уплате истцом при подаче иска государственной пошлины в сумме 14 928 рублей.

С учетом полного удовлетворения исковых требований, в пользу ПАО Банк ВТБ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 928 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от 02.04.2018 года № в общей сумме по состоянию на 16.05.2019 года включительно 1311 029,51 рублей, из которых:1 205 669,18 рублей - основной долг; 102 660,33 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 700,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 31.03.2018 года № в общей сумме по состоянию на 16.05.2019 года включительно 34 572,04 рублей, из которых: 29 610,40 рублей - основной долг; 4 811,64 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 150,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 928 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Саракташский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья М.Р. Асфандияров

Решение в окончательной форме изготовлено 16 июля 2019 года.

Судья М.Р. Асфандияров