Решение № 2-2952/2021 2-2952/2021~М-2005/2021 М-2005/2021 от 16 июня 2021 г. по делу № 2-2952/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2021 года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Нагорной И.Н., при секретаре Семеновой Е.В., ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2952/2021 (УИД 38RS0001-01-2021-002003-54) по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек,

установил:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование требований, что ** между Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам потребительского кредитования и подписания им согласия на кредит, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 205479,00 руб., на условиях процентной ставки в размере 17,50 % годовых. ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ** включительно, сумма задолженности по кредитному договору составила 77640,82 руб. Банк ВТБ (ПАО) в одностороннем порядке уменьшил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. В связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 75642,59 руб., в том числе: основной долг – 65903,75 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 7988,45 руб., пени – 1750,39 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание Банк ВТБ (ПАО) своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании в обоснование возражении указала, что не согласна со взысканием страховой премии, поскольку в 2017 году обращалась к истцу об её аннулировании.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что на основании согласия на кредит, ** между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО), выдан кредит в сумме 205479,00 руб. сроком на 60 месяцев (дата возврата кредита – **), под 17,5 % годовых с условием возврата ежемесячными платежами 21 числа каждого месяца, в сумме 5162,09 руб., кроме последнего платежа, который составляет 4941,81 руб., цель кредитования – на потребительские нужды.

Согласно пункта 16 анкеты-заявления ответчиком дано согласие и подписано на подключение программы коллективного страхования «Финансовый резерв».

Факт собственноручного подписания согласия, состоящего из Индивидуальных условий и Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) от ** ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий потребительского кредита предоставление кредита осуществляется Заемщику при открытии ему банковского счета (заключении Договора комплексного обслуживания).

Из материалов дела следует, п. 18 Индивидуальных условий потребительского кредита от ** сторонами согласовано, что сумма кредита будет зачислена на банковской счет №, открытый у кредитора.

Из материалов дела следует, что банковский счет № на ** являлся действующим, по нему проводились банковские операции, доказательств закрытия данного счета до предоставления истцом кредитных средств ответчиком не представлено.

Из выписки по данному счету следует как зачисление суммы кредита ** в размере 205479,00 руб., так и списание по поручению ФИО2 суммы страховой премии за продукты Финансовый резерв Профи по договору № от ** в сумме 55479,00 руб.

Помимо этого, из имеющейся в материалах дела выписки по счету усматривается, что после ** с вышеуказанного счета осуществлялись операции по безналичному переводу денежных средств, использование счета для операций по оплате товаров и услуг, что указывает на использование ответчиком данного счета.

С заявлением о дискредитации пин-кода банковской карты, выпущенной к данному счету, совершении третьими лицами по счету несанкционированных операций ФИО2 в Банк ВТБ (ПАО), либо в правоохранительные органы не обращалась.

Ответчиком производились платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, то есть частичное исполнение обязательств, указанное свидетельствует о доказанности факта получения кредитных денежных средств ответчиком и пользования кредитными продуктами.

В связи с изложенным, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности по правилам ст.ст. 59, 60, 67 ГПК РФ, суд находит доказанным факт заключения ** между истцом Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО2 кредитного договора, а также предоставления по нему денежных средств.

По состоянию ** задолженность по кредитному договору № от ** составила 75642,59 руб., в том числе: основной долг – 65903,75 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 7988,45 руб., пени-1750,39 руб.

В связи с перерасчетом задолженности за период с ** по ** на основании справки о движении средств по депозитному счету по исполнительному производству № ИП по состоянию на ** на основании судебного приказа № от **, который отменен определением от ** мировым судьёй участка № 28 г. Ангарска.Задолженность на ** по кредитному договору от ** составила 61887,37 руб., в том числе: основной долг – 54019,26 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 6117,72 руб., пени – 1750,39 руб.

Расчеты задолженности судом проверены, суд находит их арифметически верным. В указанном расчете отражены полученные ответчиком денежные средства, периоды пользования заемными денежными средствами, срочные к погашению и просроченные проценты, основной долг, отсутствие уплаченных в погашение задолженности денежных средств, начисленные на просроченные суммы неустойки. Свой расчет, опровергающий полностью или в части, расчета истца, стороной ответчика не представлен.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с нормами ст.ст. 807, 810 ГК РФ на истце лежит обязанность доказать факт передачи кредитных денег, а на ответчике – факт их возврата заемщику.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Уведомлением № от ** истец истребовал у ответчика кредитную задолженность в полном размере. Ответчик требования банка не выполнил.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ФИО2 кредитной задолженности подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Как установлено судом, стороны при заключении кредитного договора достигли соглашения о неустойке (пеня) в размере 0,1% в день (пункт 12 договора).

Согласно представленному банком расчету договорная неустойка в связи с несвоевременным исполнением ответчиком обязательств по кредиту составляет на ** – 17503,85 руб.

Как следует из иска, Банк ВТБ (ПАО) уменьшил размер причитающейся взысканию с ответчика неустойки до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций и просит взыскать с ответчика неустойку в сумме 1750,39 руб., вместо вышеуказанной.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Факт нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение, следовательно, требования банка о взыскании неустойки являются правомерными.

Ответчиком не представлено доказательств, что кредитные обязательства исполнялись им иным образом, в полной мере и в срок. Иных расчетов процентов и неустойки ответчиком не представлено.

Довод ответчика об отказе от договора страхования, изложенный в заявлении от ** суд не принимает во внимание, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе оказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Таким образом, гражданин имеет полное право в любое время после присоединения к коллективному страхованию расторгнуть соответствующие правоотношения, написав письменное заявление страхователю (банку). Возможность отказаться в любое время предусмотрена законодательно в ч. 2 ст. 958 ГК РФ.

Вместе с тем, ответчиком не предоставлены доказательства свидетельствующие об обязанности банка возвратить стоимости услуг банка по обеспечению страхования.

Ответчиком положения о подключении к программе коллективного страхования «Финансовый резерв» не обжалованы.

Само по себе заявление от отказе от договора страхования направленное истцу **, т.е. по истечение более 14 дней, не свидетельствует об обязанности банка возвратить страховую прению ответчику и не освобождает последнюю об обязанности погасить задолженность по кредиту, с учетом стоимости услуг по обеспечению страхования.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в качестве судебных расходов государственная пошлина, соответствующая размеру удовлетворенных требований, то есть в сумме 2056,62руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ** по состоянию на ** в размере 61887,37 руб., в том числе: основной долг – 54019,26 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 6117,72 руб., пени – 1750,39 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2056,62 руб.

Всего взыскать: 63943,99 руб.

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья И.Н. Нагорная

Мотивированное решение суда изготовлено 10.08.2021.