Решение № 2-2105/2020 от 15 сентября 2020 г. по делу № 2-2105/2020

Дело № 2-2105/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 сентября 2020 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Эминова О.Н.,

при секретаре судебного заседания Гаряджиевой Г.Ц.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

01 марта 2019 г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № <***>, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в размере 4 843 084 руб. под 11,3% годовых,9,3% при соблюдении обязательств по страхованию со сроком возврата кредита – 360 месяцев года. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа-40 060 руб. Целевое использование- для приобретения в собственность Заемщика предмета ипотеки, путем участия в долевом строительстве, находящегося по адресу: <данные изъяты>. 24 мая 2019 года Банк исполнил свое обязательство в части предоставления Заемщику денежных средств по кредитному договору в размере 4 843 084 руб., что подтверждается банковским ордером № 20190524/2073399783 от 24 мая 2019 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена 27 марта 2020 года за № <данные изъяты>. Заемщик в нарушение условий кредитного договора допускал неоднократно просрочку внесения очередного платежа, а с декабря 2019 года полностью прекратил исполнять обязанности по внесению платежей, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 09 апреля 2020 года задолженность составила 5 045 159 руб. 64 коп., из них 4 831 395 руб. 12 коп. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга, 196 569 руб. 71 коп. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 2 716 руб. 72 коп. – задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов, 14 478 руб. 09 коп. задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга.

Просил расторгнуть кредитный договор № <***> от 01 марта 2019 года, заключенный между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору № <***> от 01 марта 2019 года в размере 5 045 159 руб. 64 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 348 руб. 37 коп., обратить взыскание на квартиру, общей площадью 66 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную по адресу: <данные изъяты>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 804 880 руб.

В судебное заседание представитель Банка не явился, о слушании извещен, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 не явились, о рассмотрении дела извещались в порядке, установленном главой 10 ГПК РФ.

Сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание, ходатайств об отложении дела, возражений относительно исковых требований не представлено.

При таких обстоятельствах на основании статьи 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика и его представителя в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 1, 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору и также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ст. 13, 48 Закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из Кредитного договора № <***> от 01 марта 2019 года, заключенного между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1, последнему предоставлен кредит в сумме 4 843 084 руб. под 11, 30% годовых, в период исполнения Заемщиком обязательств по заключению Договоров страхования, в части Личного страхования, устанавливается процентная ставка по кредиту 9,30% годовых, со сроком кредита 360 месяцев, размер ежемесячного платежа (на дату предоставления Кредита) 40 060 руб. Предмет ипотеки-квартира, строительный адрес: <данные изъяты>, общая площадь (проектная) 75,30 кв.м. Этаж 1, количество комнат -2. Цель кредита-приобретение в собственность Заемщика предмета ипотеки, идентифицированного в разделе 3 настоящих индивидуальных условий, за цену 6 943 084 руб. путем участия в долевом строительстве.

Банковским ордером №20190524/2073399783 от 24 мая 2019 г. подтверждается, что условия договора банком исполнены в полном объеме, ФИО1 перечислена сумма кредита в размере 4 843 084 рублей.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы Кредита, начисленныъх в соответствии с условиями Кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях:

а) при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна;

в) в случае полной или частичной утраты или повреждения Предмета ипотеки;

г) при грубом нарушении правил пользования Предметом ипотеки, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности Предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения Предмета ипотеки;

д) при необоснованном отказе Кредитору в проверке Предмета ипотеки;

е) при обнаружении незаявленных обременений на Предмет ипотеки;

ж) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Имущественному страхованию;

з) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Обратить взыскание на Предмет ипотеки при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных в п. 5.4.1. Общих условий кредитования.

В порядке, установленном законодательством Российской Федерации, потребовать расторжения Кредитного договора, возврата суммы Кредита, уплаты начисленных, но неуплаченных процентов за пользование Кредитом и сумм пени, штрафов, неустойки при существенном нарушении Заемщиком условий Кредитного договора, в том числе, в случаях:

а) нецелевого использования Заемщиком кредита;

б) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из финансовых обязательств, предусмотренных Кредитным договором;

в) в случае отказа в государственной регистрации права собственности на Предмет ипотеки и/или ипотеки либо приостановки государственной регистрации права собственности на Предмет ипотеки и/или ипотеки на срок более 30 (тридцати) календарных дней.

В судебном заседании установлено, что сроки уплаты процентов за использование кредитных средств и уплата основного долга по Кредитному договору заёмщиком неоднократно нарушались. По этому поводу 26 февраля 2020 года Банком в адрес ответчика направлялось требование о возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее 25 марта 2020 года. Ответчик не принял, в установленный в требовании срок, меры к исполнению принятых на себя обязательств в полном объеме.

Как видно из материалов дела, истории погашения просроченной задолженности, представленного Банком расчета, в результате несвоевременного внесения ответчиком платежей, предусмотренных кредитным договором, на 09 апреля 2020 года общая сумма ссудной задолженности составляет 5 045 159 руб. 64 коп., в том числе 4 831 395 руб. 12 коп. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга, 196 569 руб. 71 коп. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 2 716 руб. 72 коп. – задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов, 14 478 руб. 09 коп. задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга.

Принимая во внимание, что ответчик на день рассмотрения дела в суде не предпринял мер по погашению задолженности по настоящему Договору, суд считает необходимым взыскать задолженность по состоянию на 09 апреля 2020 года в сумме 5 045 159 руб. 64 коп.

В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (п. 2). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В силу ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" также определено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № 21464-ОТКР-НЦ/20 от 08 апреля 2020 года рыночная стоимость заложенного имущества - квартиру, общей площадью 66 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную по адресу: <данные изъяты>, составила 6 061 000 руб., ликвидационная стоимость – 5 049 000 руб.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиру, общей площадью 66 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную по адресу: <данные изъяты>, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, в размере 4 848 800 руб. 00 коп.

В силу ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 Закона, не имеется.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Неисполнение ответчиками обязательств по договору является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку влечёт для истца ущерб, в результате которого истец лишается того, на что рассчитывал при заключении договора, и служит основанием для его расторжения и взыскания задолженности по договору.

При таких обстоятельствах суд считает заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 333.16, 333.19 Налогового кодекса РФ при обращении в суд подлежит уплате государственная пошлина в зависимости от цены иска.

В силу ч.2 ст.333.18 Налогового кодекса РФ государственная пошлина плательщиками уплачивается в равных долях.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в сумме 45 348 руб. 37 коп., что подтверждается платежным поручением № 2069 от 21 апреля 2020 года. С учетом изложенной нормы закона с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 45 348 руб. 37 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <***> от 01 марта 2019 года, заключенный между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № <***> от 01 марта 2019 года по состоянию на 09 апреля 2020 года в сумме 5 045 159 руб. 64 коп., в том числе 4 831 395 руб. 12 коп. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга, 196 569 руб. 71 коп. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 2 716 руб. 72 коп. – задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов, 14 478 руб. 09 коп. задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 348 руб. 37 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 66 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную по адресу: <данные изъяты>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 848 800 (четыре миллиона восемьсот сорок восемь тысяч восемьсот) руб.

Ответчик вправе подать в Элистинский городской суд Республики Калмыкия, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.Н. Эминов