Решение № 2-1936/2020 2-1936/2020~М-972/2020 М-972/2020 от 18 мая 2020 г. по делу № 2-1936/2020

№

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Калининский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Ереминой О.М.

при секретаре С.Э.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, уплаченных по договору, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (ООО «Капитал Лайф Страхование жизни») о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании суммы страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни и здоровья детей по программе Росгосстрах Жизнь «Престиж Дети+». По условиям договора застрахованным лицом является ФИО2, доля страховой суммы – 300 000,00 рублей, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный страховой взнос 3 024,96 рублей. При заключении договора страхования сотрудник страховщика объяснил истцу, что договор является комплексным и содержит условия как о страховании застрахованного лица, так и накоплении внесенных в качестве страховых взносов денежных средств и начисления на них процентов. Также истцу было разъяснено, что по истечении двух лет он имеет возможность расторгнуть договор страхования и ему будут выплачены внесенные ежемесячные взносы и начисленные на них проценты. Ежемесячные взносы вносились истцом без просрочек, всего было внесено 154 224,00 рубля. Обратившись к страховщику через 4 года с требованием о расторжении договора страхования жизни и здоровья детей и выплате денежных средств истец был уведомлен, что страховщик может выплатить только часть суммы на дату ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 332,38 рублей. При заключении договора истец был введен в заблуждение относительно существенных условий договора, поскольку в действительности рассчитывал на получение всей уплаченной суммы ежемесячных страховых взносов и процентов. Действиями ответчика были нарушены требования Закона «О защите прав потребителей», так как до него не была доведена информация простым и понятным способом, вследствие чего он был введен в заблуждение относительно существенных условий договора. Истец полагает, что оспариваемая сделка была совершена под влиянием обмана со стороны страховщика, что влечет ее недействительность, также сделку можно признать недействительной как совершенную под влиянием заблуждения со стороны страхователя, поскольку истец не мог объективно оценить ситуацию и природу сделки. В связи с указанным, истец просит признать договор страхования жизни и здоровья детей по программе Росгосстрах Жизнь «Престиж Дети+», заключенный между ним и ООО «СК «РГС-Жизнь», недействительным; применить последствия недействительности сделки; взыскать с ответчика уплаченные по договору денежные средства в сумме 154 224,00 рубля, взыскать расходы на юридическую помощь в размере 15 750,00 рублей, в счет компенсации морального вреда 100 000,00 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Информация о судебном заседании размещена на официальном сайте суда ДД.ММ.ГГГГ

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом – по адресу, указанному в иске.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд письменный отзыв на исковое заявление.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «РГС-Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования жизни и здоровья детей по программе Росгосстрах Жизнь «Престиж Дети+», застрахованным лицом по которому является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, страховыми случаями определены: 1) дожитие застрахованного до срока, установленного в договоре страхования, страховая сумма по данному страховому риску – 300 000,00 рублей; 2) смерть застрахованного лица от любой причины, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями», страховая сумма определена в размере взносов, оплаченных на дату страхового события.

Срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, размер страховых взносов – ежемесячно по 3 024,96 рублей. Выгодоприобретателем по договору является ФИО1

Согласно разделу XI договора, договор предусматривает участие в доходе страховщика от инвестиционной деятельности, при этом страховые суммы по рискам «дожитие застрахованного» и «смерть застрахованного» увеличиваются на величину начисленного дополнительного дохода, а страховые взносы уплачиваются в неизменном размере. Величина начисленного дополнительного дохода страховщиком не гарантируется и определяется в зависимости от результатов инвестиционной деятельности. Дополнительный доход по договорам с периодической уплатой страховых взносов начисляется, начиная со второго года страхования. Ежегодно по результатам начисления дополнительного дохода страховщик извещает страхователя об измененных условиях договора заказным письмом или иным способом, при этом изменения вступают в силу с дату, указанной в уведомлении.

Разделом XII договора определены порядок досрочного расторжения договора страхования, а именно договор может быть досрочного расторгнут по письменному заявлению страхователя и по нему будет возвращена выкупная сумма в пределах сформированного резерва по основным условиям договора страхования, если договор действовал и был оплачен страховыми взносами за 2 года при рассроченной уплате страховых взносов.

Наименование страховщика ООО СК «РГС-Жизнь» изменено на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.62-66).

Из материалов дела следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по договору страхования оплачено страховых взносов в размере 148 224,84 рубля, что подтверждается справкой страховщика, платежными поручениями, расчетом, содержащемся в отзыве на иск (л.д.50 об.).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил страховщику претензию о расторжении договора страхования (признании его недействительным) и выплате денежных средств в сумме 97 449,96 рублей, компенсации морального вреда (л.д.42, л.д.90-91), которая получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

На претензию был дан ответ о правомерности заключения договора, отсутствия оснований для возврата денежных средств. Также разъяснено, что договор может быть расторгнут досрочно по письменному заявлению страховщика с возвратом выкупной суммы в пределах сформированного резерва по основным условиям договора, если договор действовал и был оплачен страховыми взносами за 2 года (л.д.98).

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе (п. 2 ст. 166 ГК РФ).

Исходя из положений пункта 2 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В пункте 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

В судебном заседании наличие обмана со стороны страховщика относительно обстоятельств договора страхования не установлено.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Исходя из п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Подписью в полисе страхования страхователь ФИО1 подтвердил получение выписки из Правил страхования жизни и здоровья детей «Престиж Дети+» (Приложение №), таблицы гарантированных сумм (Приложение №), таблицы размеров страховых выплат по риску «телесные повреждения застрахованного (Приложение №) (л.д.39).

Порядок досрочного расторжения договора страхования, а также условия возврата страховой премии, размеры гарантированных выкупных сумм содержатся в Приложении № к договору в разделе «Досрочное расторжение договора страхования», в Приложении № к договору «Таблица гарантированных выкупных сумм».

Условиями договора определено, что при досрочном расторжении договора страхования возврат премии или части премии по дополнительным условиям не производится.

Указанное условие договора не противоречит положениям ст. 958 ГК РФ, части 2 и 3 которой предусматривают, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Условиями договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, предусмотрена выплата страхователю гарантированной выкупной суммы при досрочном прекращении договора согласно таблице гарантированных выкупных сумм (л.д.17 об.).

Норма ч. 2 ст. 942 ГК РФ содержит существенные условия договора личного страхования, относительно которых между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Договор страхования, заключенный между истцом и ответчиком, содержит все существенные условия договора страхования, которые не противоречат действующему законодательству. Наличие обмана или других действий со стороны страховщика, направленных на введение истца в заблуждение относительно существенных условий договора в судебном заседании не установлено.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки, возврате денежных средств надлежит отказать.

Поскольку в судебном заседании факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя не установлен, оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда также не имеется.

В связи с полным отказом в удовлетворении исковых требований ФИО1, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, понесенные им судебные издержки, возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.12, 166, 179, 420, 421, 422, 934, 943 Гражданского Кодекса РФ, ст. ст. 3, 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, уплаченных по договору, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Председательствующий судья О.М.Еремина

Решение составлено в совещательной комнате.