Решение № 2-4689/2017 2-4689/2017~М-3709/2017 М-3709/2017 от 8 октября 2017 г. по делу № 2-4689/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2017 года г. Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Романовой Е.В., при секретаре Коваленко И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к закрытому акционерному обществу «Страхования компания «РСХБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к закрытому акционерному обществу «Страхования компания «РСХБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 44 001 руб. 78 коп., неустойки в размере 67 820 руб. 50 коп., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев с дополнительным покрытием, в том числе по риску возникновение у застрахованного лица убытков в результате расторжения трудового договора между застрахованным лицом и работодателем при сокращении численности или штата работников. Страховая премия составила 67 820 руб. 50 коп. Договор заключен во исполнение условий соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и истцом (заемщик). В связи с наступлением страхового случая – увольнения по пункту 2 части 1 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации он обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате. Выплата страхового возмещения в полном объеме в установленные сроки ответчиком произведена не была. В связи с просрочкой исполнения обязательств с ответчика подлежит взысканию страховое возмещение в размере 44 001 руб. 78 коп., неустойка в размере 67 820 руб. 50 коп. Действиями ответчика ему причинен моральный вред который он оценивает в 50 000 руб.

В ходе рассмотрения дела представитель истца заявленные требования уменьшил. Просил взыскать страховое возмещение в размере 830 руб. 24 коп. за ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 820 руб. 50 коп., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

Истец ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Его представитель ФИО2 требования поддержал. Указал, что страховое возмещение подлежало выплате истцу в полном объеме после предоставления им документов, врученных ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ЗАО «Страхования компания «РСХБ-Страхование», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил. В представленном в суд отзыве представитель ответчика ФИО3 с заявленными требованиями не согласилась, указав, что страховое возмещение выплачено истцу в размере 49 813 руб. 31 коп. Выплата страхового возмещения производилась по мере поступления от истца справок, подтверждающих период безработицы.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в. стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно пункту 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 418 00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении указанного договора ФИО1 выразил согласие на страхование по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и РСХБ-Страхование на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации составила 67 820 руб. 50 коп. (пункт <данные изъяты> соглашения).

В соответствии с Программой коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием (Программа страхования №) выгодоприобретателем по риску «расторжение трудового договора по сокращению штата» является застрахованное лицо. Страховым риском является, в том числе возникновение у застрахованного лица убытков в результате расторжения трудового договора между застрахованным лицом и работодателем при сокращении численности или штата работников. Размер страховой выплаты равен месячному размеру платежа по кредиту за каждый полный месяц, начиная с <данные изъяты> дня со дня расторжения с застрахованным лицом трудового договора, но не более 4 месяцев подряд по одному страховому случаю в период действия договора. Программа разработана на условиях Правил страхования потери работы от ДД.ММ.ГГГГ. За неполный месяц страховая выплата производится в размере <данные изъяты> месячного платежа застрахованного лица по кредитному договору за каждый день нахождения на учете в ОСЗН. При этом страховая выплата прекращается с момента заключения застрахованным лицом нового трудового договора.

Программа коллективного страхования является неотъемлемой частью договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом <данные изъяты>. договора коллективного страхования конкретные условия страхования содержаться в договоре, а также Программе коллективного страхования №.

Страхователем по договору является Банк (пункт <данные изъяты> договора). Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю (пункт <данные изъяты> договора). Получателем страховой выплаты по риску «расторжение трудового договора по сокращению штата» является застрахованное лицо (пункт <данные изъяты> договора).

Из пункта <данные изъяты> договора следует, что при наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «расторжение трудового договора по сокращению штата», страховщику должны быть предъявлены, в том числе – оригинал справки, выданной органом государственной занятости населения, подтверждающей регистрацию в органах службы занятости в качестве безработного или гражданина, ищущего работу, в течение того периода, за который при наступлении страхового случая должна осуществляться страховая выплата (при этом справка должна быть датирована не ранее даты начала периода, следующего за датой окончания того периода, за который должна быть осуществлена страховая выплата). Указанны положения содержатся и в Программе страхования №, представленной истцом с иском.

Согласно изложенному ФИО1 является застрахованным лицом и выгодоприобретателем по договору, заключенному между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк», по риску «расторжение трудового договора по сокращению штата». Страховым риском в частности является возникновение у застрахованного лица убытков в результате расторжения трудового договора между застрахованным лицом и работодателем при сокращении численности или штата работников. Страховая выплата производится в период безработицы в размере общей суммы платежа по кредиту, не свыше <данные изъяты> месяцев подряд. Факт нахождения на учете в качестве безработного подлежит подтверждению справками органа занятости населения.

Из материалов дела следует, что приказом от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уволен ДД.ММ.ГГГГ по пункту 2 части первой статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации в связи с сокращением штата.

Со ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зарегистрирован в ГКУ АО «ЦЗН г. Архангельска» в целях поиска подходящей работы.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату, ДД.ММ.ГГГГ представил ответчику пакет документов, включая справку от ДД.ММ.ГГГГ о признании его безработным.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ответчику представлена справка, согласно которой в период по ДД.ММ.ГГГГ он состоит на учете в качестве безработного.

В соответствии с подпунктом «б» пункта <данные изъяты> договора коллективного страхования выплата страхового возмещения производится не ранее 61 дня с даты расторжения трудового договора с застрахованным лицом, в течение <данные изъяты> рабочих дней после получения всех документов, указанных в пункте <данные изъяты> договора.

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ФИО1 выплачено страховое возмещение в размере 6 641 руб. 77 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ (с 61 дня) по ДД.ММ.ГГГГ, в установленный договором срок (в течение <данные изъяты> рабочих дней со дня предоставления справки, подтверждающей период безработицы).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику вручена справка ГКУ АО «ЦЗН г.Архангельска», подтверждающая, что на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является безработным.

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ФИО1 выплачено страховое возмещение за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 982 руб. 21 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику вручена справка ГКУ АО «ЦЗН г.Архангельска», подтверждающая, что на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является безработным.

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (в течение <данные изъяты> рабочих дней со дня предоставления справки, подтверждающей период безработицы) в пользу ФИО1 выплачено страховое возмещение за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 16 189 руб. 33 коп., всего 49 813 руб. 31 коп., что соответствует месячному размеру платежа по кредитному договору за 4 месяца (12 453 руб. 33 коп.*4).

С учетом указанных обстоятельств и положений договора коллективного страхования, Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием (Программа страхования №) обязательства по выплате страхового возмещения исполнены ответчиком в полном объеме (в размере платежа по кредиту за каждый полный месяц, но не более <данные изъяты> месяцев подряд).

При этом страховое возмещение за ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком выплачено, как следует из представленного им заключения по убытку. Мнение представителя истца об обратном является ошибочным. Более того, как следует из буквального толкования положений Программы страхования № страховая выплата производится не более <данные изъяты> месяцев подряд, такая выплата, в пределах размера платежа по кредиту за <данные изъяты> месяца, ответчиком произведена.

На основании изложенного, исковые требования о взыскании страхового возмещения не подлежат удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

С учетом положений статьи 39 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей.

Пунктом 5 статьи 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно Обзору судебной практики Верховного Суда РФ за третий квартал 2012 года в случае разрешения спора о страховых выплатах, если судом будет установлено, что страховщик отказал в страховой выплате или выплатил страховое возмещение в неполном объеме, неустойка подлежит начислению со дня, когда страховщик незаконно отказал в выплате или выплатил страховое возмещение в неполном объеме.

С учетом положений пункта 5 статьи 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № неустойка не может превышать размер цены услуги.

Поскольку справка, подтверждающая период безработицы ФИО1 по ДД.ММ.ГГГГ, вручена ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями ФГУП «Почта России», страховое возмещение подлежало выплате в течение <данные изъяты> рабочих дней в срок до ДД.ММ.ГГГГ, страховое возмещение выплачено ДД.ММ.ГГГГ, в этой связи неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 56 969 руб. 22 коп. (67 820 руб. 50 коп.*3%*28)

Поскольку факт нарушения прав истца в части сроков выплаты страхового возмещения нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 56 969 руб. 22 коп.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Разрешая вопрос о размере компенсации указанного вреда, учитывая характер причиненных истцу нравственных страданий и фактические обстоятельства, при которых он был причинен, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя, исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом указанных положений, поскольку требования истца о выплате неустойки, компенсации морального вреда не удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 28 734 руб. 61 коп. ((56 969 руб. 22 коп.+500 руб.)*50%)).

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в размере 2 209 руб. 08 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к закрытому акционерному обществу «Страхования компания «РСХБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с закрытого акционерного общества «Страхования компания «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО1 неустойку в размере 56 969 руб. 22 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 28 734 руб. 61 коп.

В удовлетворении остальной части требований ФИО1 к закрытому акционерному обществу «Страхования компания «РСХБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки отказать.

Взыскать с закрытого акционерного общества «Страхования компания «РСХБ-Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 209 руб. 08 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение суда изготовлено 11 октября 2017 года.

Судья Е.В. Романова