Решение № 2-1664/2020 2-1664/2020~М-690/2020 М-690/2020 от 20 июля 2020 г. по делу № 2-1664/2020

Дело № 2-1664/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2020 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Загуменновой Е.А.,

при секретаре Сергеевой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 10.01.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***> в офертно – акцептной форме. Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 299998,83 руб. под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом и нарушила п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушения срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик не надлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов, в связи, с чем по состоянию на 05.02.2020 г. образовалась задолженность в размере 557584,23 руб., в том числе: просроченная ссуда в сумме 247306,20 руб., просроченные проценты в сумме 95423,01 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 91888,97 руб., неустойка по ссудному договору в сумме 61708,49 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 61257,56 руб. Поскольку ответчик проигнорировала досудебное требование о возврате образовавшейся задолженности, истец обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №1091940271 от 10.01.2017 года, за период с 25.10.2017 года по 05.02.2020г., в размере 557584,23 руб., в том числе: просроченная ссуда в сумме 247306,20 руб., просроченные проценты в сумме 95423,01 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 91888,97 руб., неустойка по ссудному договору в сумме 61708,49 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 61257,56 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в суд представила письменные пояснения, согласно которым по состоянию на 05.02.2020 года общая задолженность ответчика составила 624955,19 руб., из которой вычли сумму по ранее присужденному судебному приказу, в размере 67 375,90 руб. и сумму платежа по нему в размере 4,94 руб., итого сумма задолженности составляет 557584,23 ††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††? Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не оспаривала. Пояснила, что находится в тяжелом материальном положении, имеет хронические заболевания, просила применить ст. 333 ГК РФ к неустойке и снизить ее размер. Представитель третьего лица Советского РОСП г. Челябинска в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что 10.01.2017 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 299998,83 руб., сроком на 36 месяцев под 29.9% годовых, ежемесячный платеж – 11131,91 руб., за исключением последнего платежа, который составляет 11131,49 руб. Также просила открыть ей банковский счет для предоставления кредит

ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не оспаривала. Пояснила, что находится в тяжелом материальном положении, имеет хронические заболевания, просила применить ст. 333 ГК РФ к неустойке и снизить ее размер.

Представитель третьего лица Советского РОСП г. Челябинска в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 10.01.2017 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 299998,83 руб., сроком на 36 месяцев под 29.9% годовых, ежемесячный платеж – 11131,91 руб., за исключением последнего платежа, который составляет 11131,49 руб. Также просила открыть ей банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Кроме того, подписала заявление о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. (л.д 7-8)

Согласно данному заявлению ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитования.

Как следует из выписки по счету в соответствии с заявлением – анкетой указанная в заявлении сумма 10.01.2017 г. была зачислена на счет ФИО1 (л.д 6).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.160, п.2,3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение заключить договор с адресатом, которым будет принято данное предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

Учитывая, что в заявлении ответчика о предоставлении потребительского кредита содержится информация о сумме кредита, сроке договора, порядке предоставления кредита, размере ежемесячного платежа, суд считает необходимым признать его в качестве оферты ФИО1, адресованной ПАО «Совкомбанк» на заключение кредитного договора.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк», осуществляя перевод определенной в заявлении ответчика денежной суммы на счет заемщика, указанный в заявлении, акцептовало оферту ФИО1

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сторонами была соблюдена предусмотренная законом письменная форма кредитного договора. Учитывая, что факт перечисления ПАО «Совкомбанк» денежных средств в размере суммы кредита на указанный заемщиком счет имел место 10.01.2017г., данный кредитный договор считается заключенным с 10.01.2017г.

Согласно расчету задолженности, договора о потребительском кредитовании ФИО1 должна была ежемесячно, начиная с 10.02.2017 года, в течение 36 месяцев в срок до 13.01.2020г. возвратить сумму кредита, при этом размер ежемесячного платежа составлял 11131,91 руб., за исключением последнего месяца, последний платеж составлял 11131,49 руб.

Из письменных материалов дела установлено, что взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 не исполняла надлежащим образом.

Также установлено материалами дела, что на основании заявления ПАО «Совкомбанк» 09.11.2017 года мировым судьей судебного участка №1 Советского района г. Челябинска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №1091940271 от 10.01.2017г. в сумме 67375 руб., за период с 11.04.2017г. по 24.10.2017г., расходов по оплате госпошлины в размере 1110,64 руб.

Согласно ответу Советского РОСП г. Челябинска на исполнении в Советском РОСП находилось исполнительное производство №62709/18/74030-ИП от 20.04.2018 года о взыскании задолженности на основании судебного приказа №2-2460/17 от 20.07.2018, о взыскании задолженности по кредитным платежам в размере 68486,54 руб.. 18.12.2018 года исполнительное производство прекращено – отмена судебного акта, на основании которого исполнительный документ выдан. В ходе исполнения требований исполнительного документа частично взыскано 4,94 руб., указанная сумма перечислена взыскателю. Также были удержаны денежные средства в размере 6399,06 руб., которые 21.12.2018г. были возвращены должнику в связи с поступлением оправления суда об отмене судебного приказа. (л.д 55)

Из представленного истцом расчета задолженности от 20.07.2020 года следует, что на 05.02.2020г. задолженность ФИО1 составила 557584,23 руб., в том числе: просроченная ссуда в сумме 247306,20 руб., просроченные проценты в сумме 95423,01 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 91888,97 руб., неустойка по ссудному договору в размере 61708 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду 61257,56 руб.

Также указано, что всего общая сумма задолженности составляет 624955,19 руб., из которой вычтена сумма по ранее вынесенному судебному приказу 2-2460/17 от 09.11.2017 года в размере 67375,90 руб., а также сумма платежа по нему в размере 4,94 руб.

Данный расчет судом проверен и признан судом обоснованным.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой… (ст.329 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в размере 20 % годовых. При нарушении Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 29,90% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору судом установлен, подтверждается выпиской по счету, доказательств гашения кредита ответчиком не представлено, равно как и доказательств иного размера задолженности, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <***> от 10.01.2017г., в размере 557584,23 руб., в том числе: просроченная ссуда в сумме 247306,20 руб., просроченные проценты в сумме 95423,01 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 91888,97 руб., неустойка по ссудному договору в размере 61708 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду 61257,56 руб.

В судебном заседании ФИО1 заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ к неустойке со ссылкой на ее тяжелое материальное положение, наличием хронических заболеваний и пенсионного возраста.

Статья 333 Гражданского кодекса РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд, с учетом принципа компенсационного характера любых мер ответственности, а также закрепленного в ст. 333 ГК РФ критерия соразмерности гражданско-правовой ответственности последствиям нарушенного обязательства, суд считает необходимым с учетом периода просрочки, отсутствия доказательств наступления негативных последствий для истца неисполнением обязательств ответчиком, а также размера задолженности, уменьшить подлежащую оплате неустойку по ссудному договору с общей суммы 61708,49 руб. до 10000 руб., неустойку на просроченную ссуду с общей суммы 61257,56 руб. до 10000 руб.

Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» составляет с учетом применения ст. 333 ГК РФ - 454618,18 руб., из которых просроченная ссуда - 247306,20 руб., просроченные проценты - 95423,01 руб., проценты по просроченной ссуде - 91888,97 руб., неустойка по ссудному договору - 10000 руб., неустойка на просроченную ссуду - 10000 руб.

Судом также установлено, что истцом при производстве по делу были понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8775,84 руб., которые, в соответствии со ст.88 ГПК РФ являются судебными расходами. В подтверждение понесенных судебных расходов истцом представлено платежное поручение № 108 от 27.02.2020г. (л.д 4)

В силу п. 20.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В связи с этим, при уменьшении судом неустоек, расходы на оплату госпошлины не подлежат пропорциональному распределению и взыскиваются в полном объеме в пользу истца с ответчика.

Таким образом, взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит госпошлина в размере 8775,84 руб из расчета: (557584,23-200000) х 1% ) + 5200

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 10.01.2017 г., по состоянию на 05.02.2020г. в размере 454618,18 руб., в том числе: просроченная ссуда 247306,20 руб., просроченные проценты 95423,01 руб., проценты по просроченной ссуде 91888,97 руб., неустойка по ссуде 10000 руб., неустойка на просроченную ссуду 10000 руб. Расходы по оплате госпошлины 8775,84 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд, в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.А. Загуменнова