Решение № 2-2199/2018 от 21 октября 2018 г. по делу № 2-2199/2018

Гражданское дело № 2-2199/18 (публиковать)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 22 октября 2018 года

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре Александровой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Устиновский районный суд г. Ижевска суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту. Исковые требования мотивированы тем, что <дата>. между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей с плановым сроком погашения в 48 месяцев под 39,9% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, данное требование не исполнено. По состоянию на <дата> сумма задолженности по кредитному договору составляет 705 834,43 рубля. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту по состоянию на <дата> в сумме 705 834,43 рубля, в том числе: основной долг – 294 638,94 рублей, проценты за пользование кредитом – 297 836,96 рублей, неустойка – 92 518,35 рублей, комиссия – 4 400 рублей, задолженность по страховкам – 16 440,18 рублей, расходы по оплате госпошлины – 10 258 рублей.

Определением суда от <дата> дело передано по подсудности Первомайскому районному суду г. Ижевска УР.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, уведомленного надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался судом по месту регистрации, почтовая корреспонденция вернулась без вручения. Согласно имеющейся в материалах ответа Отдела адресно-справочной службы России по УР, ФИО1, <дата> года рождения, зарегистрирован по адресу: <адрес>. Конверты направлялись в указанный адрес, вернулись за истечением срока хранения. Сведений об ином месте проживания ответчика в суде нет.

В силу ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также – ГПК РФ), почтовая корреспонденция считается доставленной, а ответчик ФИО1 - надлежащим образом извещенным.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие ответчика.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Как усматривается из материалов дела, <дата> между ФИО1 и ОАО «Лето Банк» (на основании решения № от <дата>. переименовано в ПАО «Почта Банк») заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму 300 000 рублей на срок 48 месяцев под 39,9% годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами до 20 числа каждого месяца в размере 15 600 рублей (п. 6 Индивидуальных условий договора).

При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (пункт 12 Индивидуальных условий договора).

Ответчиком за весь период произведено лишь пять платежей. После <дата> ответчик платежи в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам не вносил.

<дата> Банком ответчику направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме.

Невыполнение заемщиком обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов побудило Банк обратиться в суд с вышеназванными требованиями и стало предметом судебного разбирательства.

Приведенные обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком требований, предусмотренных статьями 309, 310, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, а также условий договора и создают основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на <дата> задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 705 834 рубля 43 коп., в том числе: основной долг – 294 638,94 руб., проценты за пользование кредитом – 297 836,96 руб., неустойка – 92 518,35 руб., комиссии – 4 400 руб., задолженность по страховкам – 16 440,18 руб.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, а именно что между сторонами был заключен кредитный договор, существенные условия кредитного договора, установленные ст. 819 ГК РФ, были согласованы сторонами, они отражены в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными». Факт заключения названного договора, подписи в договоре, получение суммы кредита и пользование предоставленными банком денежными средствами в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривались.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, в связи с чем истцом в адрес заемщика было направлено требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме, однако задолженность перед банком до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Ответчик расчет истца в части размера основного долга не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга по кредиту в размере 294 638,94 руб., в связи с чем, суд приходит к выводу, что данная сумма истцу не возвращена. Поэтому требования истца о возврате суммы основного долга обоснована, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

По условиям кредитного договора, процентная ставка по кредиту определена в размере 39,9% годовых (п. 4 договора).

Расчет истца судом проверен, найден верным, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исчисленные по состоянию на <дата>, в размере 297 836,96 руб.

Истцом также заявлены требования о взыскании неустойки в размере 92 518,535 руб., комиссия – 4 400 руб., задолженность по страховкам – 16 440, 18 руб.

П.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Статьей 330 ГК РФ, определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Расчет неустойки ответчиком не оспорен, судом проверен и признан верным. Ходатайств о снижении размера неустойки от ответчика суду не поступало.

Также условиями кредитного договора предусмотрена уплата комиссии в размере 190 руб. за оказание услуги «Меняю дату платежа», комиссия за выдачу наличных средств по карте в банкоматах других банков (3 % от суммы каждой но не менее 300 рублей), а также комиссия на оказание услуги по проведению безналичных переводов в банкоматах ОАО «Лето Банк», согласно тарифам ОАО «Лето Банк» (п. 17 индивидуальных условий).

Пункт 19 индивидуальных условий предусматривает ответчик дает банку акцепт на списание со счета без дополнительного распоряжения денежных средств в сумме ошибочно зачисленных банком на счет денежных средств, в суммах требований банка в целях исполнения его обязательств перед банком, в том числе на списание со счета денежных средств в целях уплаты сумм банковских комиссий, в том числе комиссии за услуги «Участие в программе страховой защиты», а также в сумме остатка денежных средств на счете, но не более суммы задолженности, на погашение основного долга по кредиту.

Расчет начисленных комиссий ответчиком не оспорен, судом проверен и признан верным.

В соответствии с заявлением на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты» от <дата> ответчик дает банку акцепт на ежемесячное списание со счета №, открытого по договору без дополнительного распоряжения денежных средств в сумме комиссии. Размер комиссии: комиссия за участие в программе страховой защиты (включая НДС), а также компенсация уплаченных банком страховых премий (без НДС) – 0,99% взимается от первоначальной суммы кредитного лимита, в том числе НДС. Периодичность взимания комиссии – ежемесячно.

Расчет начисленных страховых платежей ответчиком не оспорен, судом проверен и признан верным.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия договора о страховании и за взимание комиссий за оказание услуг (п. 17 индивидуальных условий) стороной заемщика не оспорены, недействительными не признаны. Таким образом, указанные условия кредитного договора влекут обязанность по их оплате со стороны заемщика.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку решение суда в целом состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 10 258 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк», ИНН №, сумму задолженности по кредитному договору № от <дата>, рассчитанную на <дата> (включающую сумму основного долга по кредиту – 294 638 рублей 94 коп., проценты за пользование кредитом в размере 297 836 рублей 96 коп., неустойка в размере 92 518 рублей 00 коп., комиссия в размере 4 400 рублей 00 коп., страховка в размере 16 440 рублей 18 коп.), в общем размере 705 834 (семьсот пять тысяч восемьсот тридцать четыре) рубля 43 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 258 (десять тысяч двести пятьдесят восемь) рублей 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения будет изготовлена 21 ноября 2018 года.

Судья - ПОДПИСЬ

КОПИЯ ВЕРНА

Судья - А.А. Созонов