Решение № 2-2760/2024 2-2760/2024~М-2343/2024 М-2343/2024 от 17 декабря 2024 г. по делу № 2-2760/2024

УИД 69RS0040-02-2024-006686-39

Дело № 2-2760/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2024 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Кузьминой Т.В.,

при секретаре Ефимовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 27 ноября 2020 года АО «Банк ДОМ.РФ» предоставил ФИО1 потребительский кредит, заключив кредитный договор № по программе «Кредит наличными» в сумме 342222 рублей на 60 месяцев с даты заключения договора до полного исполнения обязательств по договору под 10,5 % годовых путем перечисления суммы на счет №, открытый на имя заемщика. Банк акцептировал направленное предложение заемщика о заключении кредитного договора, а заемщик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п. 4.2. договора плата за пользование кредитом в виде процентной ставки устанавливается в размере 15,5 % годовых, если заемщик выразил намерение принять участие в программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья и расторг договоры страхования в период действия кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов зав пользование кредитом по кредитному договору от 30 сентября 2024 года кредитором ему было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных сумм неустоек, однако требование не исполнено. В связи с нарушением заемщиком обязательства по своевременному возврату кредита, а заявленные в досудебном порядке требования не удовлетворены, допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными и достаточными для его расторжения. По состоянию на 31 октября 2024 года сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от 27 ноября 2020 года составила 135980 рублей 91 копейку, из которых просроченная ссуда составляет 129247 рублей 38 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду - 37 рублей 08 копеек, просроченные проценты – 4754 рублей 02 копейки, пени на просроченную ссуду – 1814 рублей 43 копейки, пени на просроченные проценты – 128 рублей. Просит расторгнуть заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 кредитный договор № от 27 ноября 2020 года; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 27 ноября 2020 года, образовавшуюся за период с 27 ноября 2020 года по 31 октября 2024 года в размере 135980 рублей 91 копейки, из которой просроченная ссуда составляет 129247 рублей 38 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду - 37 рублей 08 копеек, просроченные проценты – 4754 рублей 02 копейки, пени на просроченную ссуду – 1814 рублей 43 копейки, пени на просроченные проценты – 128 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 25079 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 15,5 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 11 ноября 2024 года и по день фактического возврата заемных средств (включительно).

В судебное заседание представитель истца – АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просил, возражений на исковое заявление не представил.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в отсутствие возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным вынести по делу заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

При этом согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 27 ноября 2020 года между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с п.п. 1, 2, 3, 4, 6 которого кредитор предоставляет заемщику кредит по программе «Кредит наличными» на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 342222 рубля, срок действия договора 60 месяцев с даты заключения кредитного договора, плата за пользование кредитом – 10,5 % годовых, применяется при наличии действующего договора добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья в период действия кредитного договора, 15,5 % годовых (соответствует уровню годовой процентной ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора на сопоставимых условиях кредита без обязательного заключения договора страхования), количество, размер и периодичность платежей – начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, уплата ежемесячного платежа, рассчитываемого по формуле и состоящего и аннуитетного платежа.

Как следует из п. 13 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты. По процентам - уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

П. 3.2 Общих условий предоставления кредитов физическим лицам установлено, что банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п. 4.2, 4.3, 4.4, 4.7 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа и платежа за включение в программу страхования. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Погашение ежемесячных платежей осуществляется к дате ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита.

Как установлено в судебном заседании, ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету и не отрицалось им при рассмотрении дела.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности в течение 30 календарных дней, расторжении кредитного договора.

Указанное требование ФИО1 не исполнено.

На 31 октября 2024 года сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от 27 ноября 2020 года составляет 135980 рублей 91 копейку, из которых просроченная ссуда составляет 129247 рублей 38 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду - 37 рублей 08 копеек, просроченные проценты – 4754 рублей 02 копейки, пени на просроченную ссуду – 1814 рублей 43 копейки, пени на просроченные проценты – 128 рублей.

Расчет задолженности по кредитному договору соответствует условиям заключенного кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком расчет не оспорен, собственный расчет не представлен.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения заемщиком надлежащим образом в установленные сроки своих обязательств по кредитному договору, с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 135980 рублей 91 копейки за период с 27 ноября 2020 года по 31 октября 2024 года.

Истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 в пользу банка процентов за пользование кредитом в размере 15,5 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 01 ноября 2024 года и по день фактического возврата заемных средств (включительно).

ФИО1 до настоящего момента свои обязательства по возврату суммы кредита не исполнил. Доказательства отсутствия у ответчика обязательств по возврату денежных средств, а также доказательства того факта, что на момент вынесения решения денежное обязательство ответчиком исполнено, у суда отсутствуют, следовательно, требования истца об уплате процентов за пользование кредитом в размере 15,5 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 01 ноября 2024 года и по день фактического возврата заемных средств (включительно) правомерны и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Ч. 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Неисполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в течение длительного времени является существенным нарушением договора ответчиком, при этом банк при заключении договора исходил из добросовестности заемщика, рассчитывая, что кредитные денежные средства будут возвращены, а также будет произведена оплата за пользование кредитными денежными средствами, в связи с чем суд считает возможным расторгнуть кредитный договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска АО «Банк ДОМ.РФ» оплачена государственная пошлина в размере 25079 рублей, что подтверждается платежным поручением № 79910 от 01 ноября 2024 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС <данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 27 ноября 2020 года, образовавшейся за период с 27 ноября 2020 года по 31 октября 2024 года, в размере 135980 рублей 91 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 25079 рублей, а всего 161059 (сто шестьдесят одна тысяча пятьдесят девять) рублей 91 копейку.

Взыскивать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС <данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 15,5 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 01 ноября 2024 года и по день фактического возврата заемных средств (включительно).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В. Кузьмина

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 10 января 2025 года.

Председательствующий Т.В. Кузьмина