Решение № 2-544/2020 2-544/2020~М-465/2020 М-465/2020 от 25 октября 2020 г. по делу № 2-544/2020

Дело № 2-544/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2020 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Брязгуновой Т.В., при секретаре А.П. Крюкове, с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО "Россельхозбанк" к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО "Россельхозбанк" обратилось в Кировский районный суд г.Хабаровска с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что 01.06.2017г. между ФИО2 (заемщик, ответчик) и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Банк, кредитор, АО «Россельхозбанк») был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства (кредит) на сумму 2 252 500 руб. с ежемесячным начислением процентов по ставке 10,75 % годовых и окончательным сроком возврата кредита 01.06.2030г. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору предоставил ответчику кредит на сумму 2 252 500 руб., что подтверждается банковским ордером № от 09.06.2017г. Согласно п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему Договору (п.4.2). В соответствии с п.6.1 кредитного договора кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое - либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты, а заемщик обязан уплатить неустойку в размере, указанном в требовании. Размер неустойки - из расчета 9,25 % годовых. В п.4.7 кредитного договора стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае если заемщик не исполнит или не надлежащим образом исполнит обязанность по возврату кредита (основного долга). Как усматривается из выписки по лицевому счету основного долга заемщика, а также лицевого счета по уплате начисленных Банком процентов, заемщик свои обязательства по ежемесячной оплате основного долга и процентов не исполняют должным образом с апреля 2019г. В адрес заемщика Банком неоднократно направлялись уведомления о погашении имеющейся задолженности, а также письменное требование о досрочном исполнении кредитных обязательств (исх.№ от 15.01.2020г.), которые остались со стороны заемщика без надлежащего удовлетворения. По состоянию на 16.03.2020г. общая сумма задолженности по предоставленному кредиту составляет 2 333 435 руб. 43 коп., в том числе: основной долг - 2 028 318 руб. 30 коп.; просроченный основной долг - 72 384 руб. 09 коп.; проценты за пользование кредитом - 224 812 руб. 81 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 2 291 руб. 70 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 5 628 руб. 53 коп. Ссылаясь на ст.309, 819, 810, 811, 330 ГК РФ, п.16 постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", указали, что надлежащее исполнение обязательств ответчика перед Банком по кредитному договору обеспечивается: Ипотекой в силу закона (п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приобретенных частично с использованием средств кредита квартиры, расположенной по адресу: Хабаровский край, г.Хабаровск, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 39,6 кв.м. 01.06.2017г. ФИО2 на основании договора купли-продажи квартиры за счет собственных средств в размере 397 500 руб. и за счет кредитных средств Банка в размере 2 252 500 руб. приобрела в собственность: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г.Хабаровск, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 39,6 кв.м., на основании чего Управлением Росреестра по Хабаровскому краю зарегистрировано право собственности ФИО2 (запись о регистрации № от 06.06.2017г.) Одновременно с регистрацией права собственности на указанное выше недвижимое имущество зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» (запись регистрации ипотеки квартиры № от 06.06.2017г.) Согласно договору купли-продажи квартиры от 01.06.2017г. квартира приобретена по цепе 2 650 000 руб. (п.4 договора) Ссылаясь на ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.349, 334, 337, 338 ГК РФ, просили: Взыскать со ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 01.06.2017г. по состоянию на 16.03.2020г. в размере 2 333 435 руб. 43 коп., в том числе: основной долг - 2 028 318 руб. 30 коп.; просроченный основной долг - 72 384 руб. 09 коп.; проценты за пользование кредитом - 224 812 руб. 81 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 2 291 руб. 70 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 5 628 руб. 53 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, г.Хабаровск, <адрес> кадастровый №, общей площадью 39,6 кв.м. Установить начальную продажную цену при реализации жилого дома в сумме 2 650 000 руб. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов. Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 867 руб.

Определением судьи Кировского районного суда г.Хабаровска Якубанец Е.Ю. от 25.03.2020г. данный иск был принят к производству суда с возбуждением по нему гражданского дела и назначением подготовки к судебному разбирательству на 09-00 час. 23.04.2020г.

Согласно справки помощника судьи Кировского районного суда г.Хабаровска от 23.04.2020г. в связи с изданием Президента РФ Указа № 239 от 02.04.2020г. "О мерах по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории РФ в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (Covid-19)", Президиумом Верховного Суда РФ и Президиумом Совета судей РФ постановления № 821 от 08.04.2020г., в целях противодействия распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции (Covid-19) с 04.04.2020г. по 30.04.2020г. включительно установлены нерабочие дни; подготовка дела к судебному разбирательству по гражданскому делу по иску АО "Россельхозбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, назначенная на 23.04.2020г. в 09-00 час. переназначена на 18.05.2020г. в 14-20 час.

14.05.2020г. данное гражданское дело передано председателем Кировского районного суда г.Хабаровска Корицкой О.В. от судьи Кировского районного суда г.Хабаровска Якубанец Е.Ю. на рассмотрение судье Кировского районного суда г.Хабаровска Брязгуновой Т.В.

Определением судьи Брязгуновой Т.В. от 15.05.2020г. гражданское дело № 2-544/2020 принято к ее производству, назначена подготовка к судебному разбирательству на 11.06.2020 в 13-45 час.

Определением судьи от 11.06.2020г. назначено судебное разбирательство по данному делу на 26.06.2020г. в 15-30 час.

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком представлены возражения на иск истца, где указано, что ответчик с иском не согласна. В период с 26.03.2020г. по 21.05.2020г. ответчиком производилась оплата по кредиту, что подтверждается копиями приходных кассовых ордеров на общую сумму 90 000 руб., а кредитором данная сумма была списана в счет погашения просроченной суммы основного долга в размере 89 286 руб. 13 коп. и погашения просроченных процентов в размере 713 руб. 87 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 01.06.2017г. по 15.06.2020г. Приложение № копия кредитного договора к иску предоставлена истцом в частично нечитаемом виде - графа "Сумма основного долга" в Приложении № "Графа погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов" не пропечатана. Истцом не предоставлено суду дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 01.06.2017г. и график погашения кредита, заключенного между кредитором и заемщиком в 2018г. Истцом списание суммы задолженности по основному долгу и по начисленным процентам производилось с нарушением: с отклонением от Графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов: суммы основного долга списывались меньшими суммами, а суммы начисленных процентов списывались большими суммами, в отличие от сумм, прописанных в графике погашения кредита (основного долга) и начисленных процентов. Исходя из вышеизложенного истец (кредитор) неверно предоставил данные по задолженности по суммам основного долга и начисленных процентов в иске. Соответственно расчеты неустоек за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов некорректны и требуют пересчета. Истец в иске просит обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, с установлением начальной продажной цены при реализации в сумме 2 650 000 руб. способом продажи с публичных торгов. Рыночная стоимость квартиры не соответствует сумме требований истца в иске. Квартира была приобретена в плохом состоянии, без ремонта, что отражено в отчете независимого оценщика оценочной компании "Эра оценки" №-ОН от 29.05.2017г. со стоимостью 3 111 000 руб. и прописано в п.5.5 кредитного договора № от 01.06.2017г. Ответчик выполнил в ней капитальный ремонт, соответственно стоимость заложенного имущества возросла минимум в 2 раза. Истец об этом знает, его представителем был выполнен фотоотчет 19.02.2020г. в квартире по адресу: <...>, а также был составлен акт осмотра. Ответчиком было получено требование о досрочном возврате задолженности № от 15.01.2020г. по кредитному договору № от 01.06.2017г. лично в офисе АО "Россельхозбанк". После составления акта осмотра залогового имущества и составления фотоотчета, между главным специалистом СРПЗ ФЛ АО "Россельхозбанк" и заемщиком было заключено соглашение о том, что заемщик будет вносить денежные средства в размере 30 000 руб. до 29 числа ежемесячно, начиная с марта 2020г. по август 2020г., далее заемщик производит досрочное погашение части долга, после чего между кредитором и заемщиком подписывается мировое соглашение. Несмотря на данную договоренность кредитор подал иск на заемщика в суд. На основании изложенного, просила определить фактическую сумму задолженности ответчика перед истцом; в удовлетворении иска в части обращения взыскания на заложенное имущество - отказать.

26.06.2020г. истцом было представлено заявление об уточнении размера исковых требований, где АО "Россельхозбанк" просил взыскать со ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 01.06.2017г. по состоянию на 25.06.2020г. в размере 2 315 262 руб. 32 коп., в том числе: основной долг - 2 003 144 руб. 98 коп.; просроченный основной долг - 8 271 руб. 28 коп.; проценты за пользование кредитом - 279 647 руб. 25 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5 096 руб. 18 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 19 102 руб. 63 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, г<адрес> кадастровый № общей площадью 39,6 кв.м. Установить начальную продажную цену при реализации жилого дома в сумме 2 650 000 руб. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов. Взыскать в пользу АО "Россельхозбанк" с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 25 867 руб.

Определением суда от 26.06.2020г. по данному гражданскому делу назначена судебная оценочная экспертиза <адрес> г.Хабаровска, производство которой поручено АНО "Хабаровская лаборатория судебной и независимой экспертизы". Производство по делу приостановлено до получения заключения эксперта.

28.08.2020г. гражданское дело с заключением эксперта поступило в Кировский районный суд г.Хабаровска.

Согласно заключения эксперта АНО "Хабаровская лаборатория судебной и независимой экспертизы" № от 27.08.2020г. рыночная стоимость <адрес> по <адрес> г.Хабаровска кадастровый № на дату ее оценки 27.08.2020г. составляет 3 300 000 руб.

Определением суда от 31.08.2020г. назначено судебное заседание для решения вопроса о возобновлении производства по гражданскому делу № 2-544/2020 на 28.09.2020г. в 10-00 час.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО1 заявленные исковые требования поддержала по изложенным в нем основаниям, просила удовлетворить в полном объеме с учетом их уточнения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещалась судом надлежащим образом, представила заявление, в котором просила об отложении судебного разбирательства по делу в связи с невозможностью ее явки, связанный со смертью мужа 02.10.2020г.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, судом установлено следующее.

ДАТА между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 2252 000 руб. с ежемесячным начислением процентов по ставке 10,75 % годовых, с окончательным погашением кредита 01.06.2030г. для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, г.Хабаровск, <адрес><адрес>, кадастровый №, общей площадью 39,6 кв.м. общей стоимостью 2 650 руб. (п.1.1, 1.2, 1.3, 1.5, 2.1).

В соответствии с п.3.1 кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п.1.2, на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п.2.1 настоящего договора.

09.06.2017г. АО «Россельхозбанк» г.Хабаровск ФИО2 был выдан кредит по договору № в сумме 2 252 500 руб. путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 09.06.2017г., выпиской со ссудного счета заемщика.

Согласно пунктов 4.2, 4.1 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) производится ежемесячными равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложение 1 к настоящему договору (ежемесячный платеж составляет 26 860,36 руб.). Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п.1.3 настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

В соответствии с пунктами 4.4, 4.9 кредитного договора, датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. Настоящим договором установлено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом. При недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор вправе независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направить сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика, в первую очередь – на уплату процентов за пользование кредитом, во вторую очередь – погашение издержек кредитора по получению исполнения, в третью – на погашение кредита (основного долга), в том числе просроченного.

Согласно пункту 5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору являются в совокупности: Ипотека в силу закона (п.1 ст.77, п.1 ст.64.1 Закона об ипотеке) приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п.2.1 настоящего договора, с момента государственной регистрации права собственности заемщиков, на такое жилое помещение.

01.06.2017г. между ФИО4, ФИО5, ФИО6 (продавцы) и ФИО2 (покупатель) заключен договор купли-продажи квартиры №, по условиям которого продавцы продают, а покупатель приобретает в собственность квартиру по адресу: <адрес>, г.Хабаровск, <адрес> находящуюся на 3 этаже 5-этажного дома, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 39,6 кв.м., жилой – 27,9 кв.м. Цена передаваемой квартиры определена сторонами в 2650000 руб. Квартира приобретается покупателем у продавцов: частично за счет собственных средств в размере 397500 руб.; частично за счет кредитных средств в размере 2 252 500 руб. представленных покупателю по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от 01.06.2017г. №, заключенному в г.Хабаровске между ФИО2 и АО "Россельхозбанк". Кредит предоставляется сроком на 156 мес., считая от даты фактического предоставления кредита. Квартира, приобретаемая покупателем по договору, в соответствии со ст.77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с момента государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к покупателю будет в полном объеме находиться в залоге Банка, предоставившего покупателю кредит на покупку квартиры, в обеспечение исполнения всех обязательств покупателя по кредитному договору.

Право собственности покупателей на вышеуказанный объект недвижимости подтверждается записью в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от ДАТА №.

09.08.2017г. между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 01.06.2017г., в котором Приложение № к кредитному договору № от 01.06.2017г. График погашения кредита, изложить в следующей редакции: где сумма ежемесячного платежа составляет 26 585,61 руб.

Согласно представленного ответчиком ФИО2 отчета специалиста ООО "Эра Оценки" №-ОН от 29.05.2017г. рыночная стоимость <адрес> по <адрес> кадастровый № на дату ее оценки 26.05.2017г. составляет 3 111 000 руб.

Согласно ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст.425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика долга по кредитному договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Из положений ст.393 ГК РФ следует, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки, должник обязан уплатить кредитору неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст.348, ч. 1 ст.349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Правовой нормой ст.350 ГК РФ, установлен порядок реализации заложенного имущества. Согласно части 1 указанной нормы, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (ч.3 ст.350 ГК РФ). Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочено имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (ч.5, 6 ст.350 ГК РФ).

Согласно ст.ст.50-51, 54-54.1 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.ст.54, 56, 78 указанного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией.

В судебном заседании установлено, что истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается выпиской со ссудного счета заемщика, банковским ордером № от 09.06.2017г. Вместе с тем, ответчиком нарушены условия договора о сроках погашения долга и процентов по кредитному договору. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита банку был предоставлен залог имущества. Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были, погашение кредита с момента заключения договора производили нерегулярно и не в полном объеме, допускались неоднократные более трех раз просрочки внесения платежей, которые по условиям договора обязаны были производить ежемесячно.

Требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки банк сообщил ФИО2 о наличии по состоянию на 15.01.2020г. задолженности в сумме 2 235 891 руб. 31 коп., однако задолженность по кредитному договору оплачена не была. Допущенное ответчиком нарушение обеспеченного ипотекой обязательства является существенным.

Согласно уточненному расчету суммы задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, представленным истцом, задолженность по состоянию на 25.06.2020г. составляет 2315 262 руб. 32 коп., в том числе: 2003 144 руб. 98 коп. – основной долг по кредиту, 8 271 руб. 28 коп. - просроченный основной долг, 279 647 руб. 25 коп. – проценты за пользование кредитом, 5096 руб. 18 коп. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 19 102 руб. 63 коп. 0 пеня за несвоевременную уплату процентов.

При таких обстоятельствах, при вынесении решения суд основывается на имеющихся в материалах дела доказательствах и приходит к выводу об удовлетворении требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в сумме 2315 262 руб. 32 коп., а также считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество. Доводы ответчика о неверных расчетах задолженности, произведенных истцом, не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Согласно заключения эксперта АНО "Хабаровская лаборатория судебной и независимой экспертизы" № от 27.08.2020г. рыночная стоимость <адрес> по <адрес> кадастровый № на дату ее оценки 27.08.2020г. составляет 3 300 000 руб., 80 % от которой равна 2 640 000 руб.

Таким образом, залоговая стоимость предмета залога составляет в размере 2 640 000 руб.

При таких обстоятельствах суд считает целесообразным при установлении начальной продажной цены 2-ух комнатной квартиры исходить из стоимости, определенной АНО " Хабаровская лаборатория судебной и независимой экспертизы " в заключении от ДАТА № с учетом 80 % от ее стоимости в размере 2640 000 руб., реализацию указанного объекта недвижимости производить путем продажи с публичных торгов.

С учетом требований ст.98 ГПК РФ в пользу с истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 25 867 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО "Россельхозбанк" к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать со ФИО2, в пользу АО "Россельхозбанк" задолженность по кредитному договору № от 01.06.2017г. по состоянию на 25.06.2020г. в размере 2 315 262 рубля 32 копейки (в том числе: основной долг - 2 003 144 руб. 98 коп., просроченный основной долг - 8 271 руб. 28 коп., проценты за пользование кредитом - 279 647 руб. 25 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5 096 руб. 18 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов - 19 102 руб. 63 коп.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 867 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, г. Хабаровск, <адрес><адрес>, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 39,6 кв.м., установив начальную продажную цену при реализации жилого помещения в сумме 2 640 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд города Хабаровска в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03.11.2020 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> судья Т.В. Брязгунова

<данные изъяты>

<данные изъяты>