Решение № 2-2656/2023 2-339/2024 2-339/2024(2-2656/2023;)~М-2497/2023 М-2497/2023 от 18 февраля 2024 г. по делу № 2-2656/2023

Дело № 2-339/2024 (2-2656/2023)

УИД 19RS0002-01-2023-003759-90

Р Е Ш E H И Е

Именем Российской Федерации

19 февраля 2024 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Немкова С.П.,

при секретаре Сафроновой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием ответчика ФИО1,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее – ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 16 апреля 2018 года *** в размере 122 539 руб. 41 коп., расходов по уплате государственной пошлины – 3 650 руб. 79 коп., а также зачесть взысканную задолженность по судебному приказу в размере 5 181 руб. 04 коп.

Требования мотивированы тем, что 16 апреля 2018 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор ***, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 112 891 руб. на срок по 16 апреля 2024 года под 23,90% годовых. Ответчик нарушил обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность. Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». 11 мая 2021 года между АО «Почта Банк» (далее – также Банк) и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования (цессии) № У77-21/0671 в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору от 16 апреля 2018 года *** перешло к ООО «ЭОС». Сумма приобретенного права требования составила 122 539 руб. 41 коп.

В судебном заседании посредством видеоконференцсвязи ответчик ФИО1 иск не признал. Пояснил, что исполнял обязательства до 16 декабря 2018 года, в дальнейшем не смог вносить платежи в погашение задолженности, так как 10 января 2019 года был заключен под стражу. Полагал, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку исходя их условий договора, он считается расторгнутым с июня 2019 года, следовательно на момент обращения в суд с настоящим иском истек трехлетний срок на судебную защиту.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени его проведения был извещен надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда (https://chernogorsky.hak.sudrf.ru), истец просили рассмотреть дело в отсутствие представителя общества.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося участника процесса.

Выслушав лицо, участвующее в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 16 апреля 2018 года между ПАО «Почта Банк» (переименован в АО «Почта Банк») и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита ***. В разделе «Информация о заемщике» он выразил согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, просил открыть ему счет и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий.

Как следует из раздела 2 Индивидуальных условий, Банк предоставил заемщику кредитный лимит (лимит кредитования) в сумме 112 891 руб., в том числе: кредит 1 – 33 891 руб., кредит 2 – 79 000 руб. Срок возврата кредита-1 – 27 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата кредита-2 – 60 платежных периодов с даты заключения договора; срок возврата кредита – 16 апреля 2024 года(пункты 1 и 2 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка составляет 23,90% годовых, льготная – 20,90% годовых.

В п. 6 Индивидуальных условий указано количество платежей – 60, размер платежа – 3 246 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 16 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 2 649руб.

Своей подписью заемщик подтвердил согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами; на подключение услуги «Кредитное информирование», стоимость которой за 1 период пропуска платежа – 500 руб., 2, 3 и 4 периоды – 2 200 руб.; на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер которой составляет 6,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту (пункт 17 Индивидуальных условий).

Кроме того, 16 апреля 2018 года на основании заявления ФИО1 он подключен к программе страхования общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», комиссия за услугу составила 28 440 руб.

16 апреля 2018 года заемщиком даны распоряжения на перевод денежных средств в размере 79 000 руб. на его счет, 5 451 руб. на уплату комиссии по суперставке и на счет общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» - 28 440 руб.

В силу раздела 1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (здесь и далее https://files.pochtabank.ru/documents/cashcredit_common_conditions_v2-21_20180216.pdf) при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя Согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (пункт 1.3 Общих условий).

При волеизъявлении клиента на подключение дополнительных услуг на счет зачисляется кредит-1 в размере стоимости дополнительных услуг. При наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита – кредит-2 (пункты 1.5.1, 1.5.2 Общих условий).

Согласно пункту 1.8 Общих условий клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа, а Банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более суммы платежа, с учетом положений пункта 3.5 Условий об очередности списания денежных средств. В первую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту-1 до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 2 (пункты 3.1, 3.3, 3.5.3 Общих условий).

Согласно выписке по счету *** была произведена выдача кредита на сумму 112 891 руб., из которых в пользу страховой компании перечислена страховая премия – 28 440 руб., уплачена комиссия по суперставке – 5 451 руб., и выдано заемщику 79 000 руб., следовательно Банк взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме по условиям, установленным договором.

Однако ответчиком обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнены, с 16 февраля 2019 года платежи в погашение кредита перестали поступать, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с пунктами 6.5, 6.5.1 Общих условий банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты направления его клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (пункт 6.5.2 Общих условий).

На основании решения Общего собрания акционеров Банка от 31 января 2020 года (протокол № 01/20 от) наименование ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк».

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Из пункта 13 Индивидуальных условий следует, что ответчик согласен на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, с учетом требований законодательства Российской Федерации.

11 мая 2021года АО «Почта Банк» заключило с ООО «ЭОС» договор уступки прав (требований) № У77-21/0671, в соответствии с которым Банк (цедент) уступил истцу (цессионарию) права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору от 16 апреля 2018 года ***, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, с общей суммой уступаемых прав 127 720 руб. 45 коп.

Истец направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования.

21 апреля 2020 года АО «Почта Банк» посредством почтовой связи обратилось к мировому судье судебного участка № 1 города Черногорска Республики Хакасия с заявлением о вынесении судебного приказа, который вынесен 13 мая 2020 года, 17 августа 2021 года произведено процессуальное правопреемство с заменой взыскателя АО «Почта Банк» на правопреемника ООО «ЭОС», впоследствии на основании поступивших возражений ответчика судебный приказ был отменен 20 октября 2023 года.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу статьи 310 ГК РФ не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Судом установлено, что ответчиком, принятые на себя обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов исполняются ненадлежащим образом, что стало основанием для обращения ООО «ЭОС» в суд после отмены судебного приказа.

Из представленного расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору от 16 апреля 2018 года *** составляет 122 539 руб. 41 коп., в том числе основной долг – 104 382 руб. 23 коп., проценты – 14 450 руб. 22 коп., пени – 1 788 руб., штрафы – 1 918 руб. 96 коп.

Расчет задолженности также учитывает поступившие в период действия судебного приказу платежи в размере 5 1818 руб. 04 коп., в отношении которых поворот исполнения судебного акта не производился мировым судьей.

Суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он произведен истцом на основании положений, указанных в договоре, заключенном между кредитором и заемщиком. Ответчиком контррасчет задолженности, а также сведений о ее погашении не представлено. До настоящего времени ни первоначальному, ни новому кредитору обязательства должником не исполнены.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 14, 17, 18 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Между тем, с учетом даты заключения кредитного договора – 16 апреля 2018 года, периода, когда осуществлялась судебная защита – с 21 апреля 2020 года по 20 октября 2023 года, обращения в суд после отмены судебного приказа в пределах шестимесячного срока, срок исковой давности не пропущен.

Таким образом, определяя сумму, подлежащую взысканию с ответчика, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом.

Озвученные ответчиком доводы о расторжении договора, не подтверждены какими-либо доказательствами, само по себе наличие в условиях заключенного кредитного договора возможности его расторгнуть кредитором в связи с просрочкой заемщика, является его правом, при этом в материалы дела не представлено уведомление о расторжении договора в связи с имеющейся просрочкой ответчика.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось
решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (часть 1 статьи 98 ГПК РФ).

Поскольку ООО «ЭОС» является стороной, в пользу которой состоялось решение суда, то с ответчика подлежит взысканию уплаченная обществом государственная пошлина в размере 3 650 руб. 79 коп.

Руководствуясь ст.ст. 193-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ИНН ***, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от 16 апреля 2018 года *** в размере 122 539 руб. 41 коп., в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 3 650 руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.П. Немков

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2024 года

Судья С.П. Немков