Решение № 2-390/2018 2-390/2018 ~ М-367/2018 М-367/2018 от 19 июня 2018 г. по делу № 2-390/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2018 года город Балтийск

Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Чолий Л.Л.

при секретаре Берестовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №<...> по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты от 11.08.2016 №<...> за период с 11 августа 2016 по 09 декабря 2017 года включительно в размере 110035,93 рублей, из которых: 73583,74 рублей – просроченный основной долг, 24886,88 рублей – просроченные проценты, 11565,31 рублей – штрафные проценты за неуплату сумм в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3400,72 рублей. В обоснование предъявленных требований сослалось на то, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от 06.08.2016 с ним был заключён договор кредитной карты №<...> с лимитом задолженности <...> рублей. Неотъемлемыми частями заключённого между сторонами договора кредитной карты являлись заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) и Тарифный план. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путём указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты, а также обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы по договору кредитной карты, а также возвратить банку в установленные договором сроки кредитные средства. В нарушение условий договора кредитной карты ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем <...> договор кредитной карты был расторгнут банком путём выставления ответчику заключительного счёта. Задолженность, указанная в заключительном счёте, не была погашена ФИО1 в тридцатидневный срок.

Представитель АО «Тинькофф Банк» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

20.06.2018 от ФИО1 по телефону поступило ходатайство об отложении судебного заседания по причине <...>, при этом доказательств невозможности присутствия в судебном заседании по уважительной причине не представил, в связи с чем, суд полагает возможным причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и с учетом положений ст. 167 ГПК РФ рассмотрел спор в ее отсутствие.

Проверив доводы, приведённые в исковом заявлении, и исследовав представленные письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим мотивам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключённым с момента передачи денег.

В силу абзаца третьего пункта 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций,

Из материалов дела следует, что 11 августа 2016 года между АО «Тинькофф Банк», с одной стороны, и ответчиком, с другой стороны, в офертно-акцептной форме был заключён договор кредитной карты №<...> с лимитом задолженности <...> рублей, состоящий из Заявления-Анкеты от 06.08.2016, Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке (ЗАО) (далее по тексту – "Условия КБО") и Тарифов банка.

При этом ФИО1 был предварительно ознакомлен с вышеуказанными документами, о чём свидетельствует её личная подпись в Заявлении-Анкете.

Согласно пункту 2.4 Условий КБО договор кредитной карты заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцептом является совершение банком активации кредитной карты и получения банком первого реестра платежей.

Как установлено судом, истец выпустил и выдал ФИО1 кредитную карту, которая была активирована и впервые использована ответчиком для совершения расчётных операций 11 августа 2016 года.

В соответствии с пунктами 4.1, 5.4 Общих условий ВОКК Банк предоставляет Клиенту кредит и право использования кредитной карты для оплаты всех расходных операций, в том числе безналичной оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), получения наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков, оплаты услуг в банкоматах.

Пунктом 5.6 Общих условий ВОКК предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счёта включительно.

В силу пунктов 5.8, 5.11 Общих условий ВОКК сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж, в размере и в срок, указанный в счет- выписке. При неоплате минимального платежа Клиент обязан уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Как следует из пункта 5.12 Общих условий ВОКК срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно пункту 7.2.1 Общих условий ВОКК Клиент обязан оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком дополнительных услуг.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в порядке, определённом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 статьи 809 ГК РФ).

Статьёй 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Как установлено судом, АО «Тинькофф Банк» в полном объёме исполнило свои обязательства договору кредитной карты от 11.08.2016, поскольку ФИО1 с 2016 по 2017 года пользовался кредитными средствами, осуществляла расходные операции с использованием полученных кредитных карт №<...>.

Между тем в нарушение условий договора о кредитной карте ответчик как заёмщик неоднократно нарушал свои денежные обязательства по ежемесячному внесению минимального платежа: допускал просрочу оплаты, вносил минимальный платёж не полностью (в меньшем размере), вследствие чего образовалась задолженность. Эти обстоятельства подтверждены выпиской по договору кредитной карты №<...> (л.д. <...>) и письменным расчётом задолженности (л.д. <...>), а ответчицей не опровергнуты.

Факт использования кредитной карты и неоплаты обязательств в полном объеме не оспаривает ответчик, который будучи уведомленным о дате и времени судебного заседания с 24.05.2018 и желающий, согласно заявлению об отмене судебного приказа, высказаться в условиях обычного состязательного процесса, никаких возражений по поводу заявленных исковых требований не представил, сославшись только не невозможность своего присутствия в судебном заседании по причине <...>, при этом никаких доказательств в подтверждение уважительных причин неявки, суду не представил.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 9.1 Общих условий ВОКК предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае Банк блокирует кредитную карту. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счёта, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

09 декабря 2017 года АО «Тинькофф Банк» сформировало и направило в адрес ответчика заключительный счёт с предложением в пятидневный срок погасить задолженность по договору кредитной карты по состоянию на 09 декабря 2017 года в размере 110035,93 рублей.

По сведениям, содержащимся в письменном расчёте задолженности с учетом установленного ответчику тарифа ТП 10.6(Рубли РФ), общая задолженность ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты составляет 110035,93 рублей, в том числе: 73583,74 рублей – основной долг, 24886,88 рублей – проценты, 11565,31 рублей – штраф.

Судом проверен представленный истцом расчет, оснований не доверять ему не имеется, поскольку он произведен в полном соответствии с условиями договора кредитной карты, внесённых ответчиком на день рассмотрения иска и не содержит каких-либо счётных ошибок.

Правильность расчёта задолженности по договору кредитной карты и её общий размер ответчиком допустимыми средствами доказывания не опровергнуты и каких-либо доказательств исполнения кредитных обязательств перед банком надлежащим образом, ответчик не представил.

Оснований для уменьшения неустойки в силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ у суда не имеется, поскольку данных свидетельствующих о явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения ответчиком договорных обязательств нет.

При таких обстоятельствах, суд полагает требования истца удовлетворить и взыскать с ФИО1 задолженность в размере 110035,74 рублей.

На основании части первой статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 надлежит полностью взыскать в пользу истца понесённые расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 400,72 рублей.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» денежные средства в сумме 113436,65 (сто тринадцать тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 65 копеек, из которых 110035,74 рублей– задолженность по договору кредитной карты от 11.08.2016 №<...> и 3 400,72 рублей– расходы по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Балтийского городского суда

Калининградской области Л.Л. Чолий

Мотивированное решение изготовлено 25.06.2018.