Решение № 2-136/2019 2-136/2019~М-119/2019 М-119/2019 от 14 апреля 2019 г. по делу № 2-136/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Чебулинский районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующей: судьи Сорокиной Н.А.,

при секретаре: Иголкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Верх - Чебула, Чебулинского района, Кемеровской области 15 апреля 2019 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») к ФИО1, гг года рождения, уроженке хх, о взыскании задолженности по договору кредитования № от гг в размере 219439 (двести девятнадцать тысяч четыреста тридцать девять) рублей 34 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5394 (пять тысяч триста девяносто четыре) рубля 39 копеек,

УСТАНОВИЛ:

В суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору кредитования № от гг в размере 219439 (двести девятнадцать тысяч четыреста тридцать девять) рублей 34 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5394 (пять тысяч триста девяносто четыре) рубля 39 копеек, к ФИО1 обратился ПАО КБ «Восточный».

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что гг между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 177071.88 руб. (Сто семьдесят семь тысяч семьдесят один рубль восемьдесят восемь копеек) (далее - Кредит) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на гг задолженность по Договору составляет 219439.34 руб. (двести девятнадцать тысяч четыреста тридцать девять рублей тридцать четыре копейки) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 167364.75руб (Сто шестьдесят семь тысяч триста шестьдесят четыре рубля семьдесят пять копеек (задолженность по основному долгу) + 52074.59руб (Пятьдесят две тысячи семьдесят четыре рубля пятьдесят девять копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. (00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 219439.34 руб. (Двести девятнадцать тысяч четыреста тридцать девять рублей тридцать четыре копейки). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с гг по гг.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Истец в исковом заявлении просил удовлетворить заявленные исковые требования, на основании ст.ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 811, 819 ГК РФ, и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № от гг в размере 219439 (двести девятнадцать тысяч четыреста тридцать девять) рублей 34 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 167364 руб. (сто шестьдесят семь тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 75 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 52074 руб. (пятьдесят две тысячи семьдесят четыре) рубля 59 копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 00 рублей 00 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5394 (пять тысяч триста девяносто четыре) рубля 39 копеек.

Возражений по заявленным исковым требованиям от ответчика ФИО2 в суд не поступило.

Истец ПАО КБ «Восточный» и его представитель, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, причин уважительности неявки в судебное заседание не представил, не просил об отложении судебного заседания, в исковом заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, указывая, о направлении в их адрес копии решения суда, вступившего в законную силу.

В соответствии с ч.ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, согласно которым, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными; стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, суд находит возможным, рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный», с последующим направлением копий решения суда.

Ответчик ФИО2 извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по известному суду месту жительства, в суд не явилась, ходатайств о рассмотрении в свое отсутствие не заявляла.

В силу требований ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд, находит возможным, рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО2.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу, что требования истца следует удовлетворить в полном объеме, с учетом следующего.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ч.ч. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ФИО1 на основании заявления клиента гг заключила с ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен смешанный Договор №, включающий в себя элементы кредитного договора и договора текущего банковского счета (далее ТБС) №, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит (л.д.5-6). По условиям кредитного договора лимит кредитования составил 177071 рубль 88 копеек.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредита договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора; срок возврата кредита –до востребования.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий ставка за проведение безналичных операций 23,80 % годовых, за проведение наличных операций 42,50% годовых.

Согласно п. 6 Условий размер минимального обязательного платежа (далее МОП) – 8374 руб.

Согласно п. 17 Условий банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет заемщика.

Согласно п.20 Индивидуальных условий Заёмщик дал Банку распоряжение осуществить: полное досрочное погашение кредита по Договору кредитования № от гг на сумму 21846 руб. 40 копеек с закрытием Лимита кредитования по указанному Договору кредитования путём перевода суммы кредита по Договору кредитования в размере 21846 руб. 40 копеек находящийся ТБС №; полное досрочное погашение кредита по Договору кредитования № от гг на сумму 145231 руб. 46 коп с закрытием Лимита кредитования по указанному Договору кредитования путём перевода суммы кредита по Договору кредитования в размере 145231 руб. 46 коп. находящийся ТБС №.

Также гг ФИО2 выразила своё согласие на страхование по программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» жизни и обязалась оплатить указанные услуги. Оплата производится ежемесячно, не позднее Даты платежа по Кредиту в течение периода оплаты услуги, который составляет 5 мес. Размер ежемесячного платежа за оказанные Банком услуги по присоединению к Программе страхования жизни в течение всего периода оплаты услуги составит 8274 руб. (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты услуги составит 5157 руб.

Согласно анкете-заявлению ФИО2 заключила кредитный договор на сумму 177071 рубль 88 копеек, сроком на 60 месяцев.

Судом также установлено, что согласно Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 9) Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты. Возврат Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: Ежемесячно, не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования, Клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования Ежемесячного взноса. В случае уплаты Ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платежные организации обязанность Клиента по уплате Ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату Ежемесячного взноса переданы Клиентом Платежной организации не позднее даты платежа, указанной в Договоре кредитования. За нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. В случае уплаты Ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения Клиентом денежных средств в уплату Ежемесячного взноса по истечении установленной Договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования сроков очередного погашения Кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины Ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашение Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС). Клиент обязуется исполнить требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п.5.1.11 настоящих Общих условий. Уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по Договору кредитования. В случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего уведомления. Банк уведомляет Клиента о наличии просроченной задолженности путем осуществления исходящего звонка на Номер телефона сотовой связи Клиента не позднее 7 (Семи) дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Кредит предоставлен ответчику в полном объеме, что установлено судом согласно выписки из лицевого счета № ФИО2. Как следует из выписки по счету (л.д.11), истец свои обязательства выполнил полностью, предоставив ответчику денежные средства, а ответчик воспользовалась денежными средствами в размере 177071 рубль 88 копеек, а именно 21846,40 руб. перечислено согласно заявления, 145231,46 руб. перечислено согласно заявления, 1426,80 руб., и 8469,22 руб. выдача кредита с текущего счёта, 98 руб. выдан кредит с текущего счёта (оплата SMS-сообщений).

Судом установлено, что в период пользования кредитом ответчик ФИО2 исполняла обязательства ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Задолженность по договору ответчика ФИО2 судом установлена на основании расчета задолженности на гг, представленного истцом (л.д. 10), выписки по счету № ФИО2. Правильность расчета задолженности, сделанного истцом, у суда сомнений не вызывает.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что поскольку ответчиком не надлежащим образом исполнялись принятые на себя обязательства, то требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Договору являются законными и обоснованными. Доказательств того, что ответчиком погашена задолженность полностью либо частично у суда не имеется.

Обоснованность начисления процентов, правильность расчета начисленных процентов и задолженности по уплате процентов, штрафов, произведенная истцом, у суда сомнений не вызывают.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом ПАО КБ «Восточный» была оплачена государственная пошлина в размере в размере 5394 (пять тысяч триста девяносто четыре) рубля 39 копеек, что подтверждается платежным поручением № от гг (л.д. 2). Поскольку решением суда исковые требования истца ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в размере 5394 (пять тысяч триста девяносто четыре) рубля 39 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации юридического лица 12.05.1991, юридический адрес: 675000, <...>, к ФИО1, гг года рождения, уроженке хх, зарегистрированной по адресу: хх, о взыскании задолженности по договору кредитования № от гг в размере 219439 (двести девятнадцать тысяч четыреста тридцать девять) рублей 34 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 167364 руб. (сто шестьдесят семь тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 75 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 52074 руб. (пятьдесят две тысячи семьдесят четыре) рубля 59 копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 00 рублей 00 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5394 (пять тысяч триста девяносто четыре) рубля 39 копеек, удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу истца Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ответчика ФИО1 задолженность по договору кредитования № от гг в размере 219439 (двести девятнадцать тысяч четыреста тридцать девять) рублей 34 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 167364 руб (сто шестьдесят семь тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 75 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 52074 руб. (пятьдесят две тысячи семьдесят четыре) рубля 59 копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 00 рублей 00 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5394 (пять тысяч триста девяносто четыре) рубля 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в его окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Чебулинский районный суд.

Председательствующий: подпись.

Копия верна:

Судья Чебулинского районного суда: Н.А.Сорокина