Решение № 2-1748/2018 2-1748/2018 ~ М-1175/2018 М-1175/2018 от 6 мая 2018 г. по делу № 2-1748/2018

Дело №2-1748/2018


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

в составе судьи Полуэктовой Т.Ю.,

при секретаре Свининой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

07 мая 2018 года

гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к ФИО1 ЛИЦО_7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и ЛИЦО_2 заключен кредитный договор ### путем присоединения заемщика к данному договору, условия которого изложены в общих условиях договора потребительского кредита ОАО АКБ «Свзь-Банк», утвержденных решением Правления ОАО АКБ «Связь-Банк» (протокол ### от **.**.****), индивидуальных условиях договора потребительского кредита от **.**.****, графике платежей по договору потребительского кредита ### от **.**.**** В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 918000 руб. сроком на 60 месяцев, под 19,90% годовых, что подтверждается выписками по счетам Заемщика.

Подписав индивидуальные условия, заемщик выразил согласие с Общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать.

Таким образом, Индивидуальные условия, общие условия, график платежей – являются в совокупности договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 общих условий заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 24270,33 руб., в соответствии с графиком платежей.

В установленные кредитным договором сроки заемщик платежи по кредиту не производит. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность заемщика отнесена к просроченной задолженности.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих правил, ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору и/или расторжения договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжении договора.

Должнику **.**.**** направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств.

Общий размер задолженности заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на **.**.**** составляет 985711,30 руб., в том числе: основной долг 890795,12 руб., проценты за пользование кредитом 88817,94 руб., неустойка за просрочку погашения процентов 3700,25 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга 2397,99 руб.

Просит суд расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Кемеровского филиала и ЛИЦО_2, взыскать с ЛИЦО_1 в пользу ПАО АКБ «Свзь-Банк» в лице Кемеровского филиала задолженность по состоянию на **.**.**** по кредитному договору в сумме 985711,30 руб., в том числе основной долг 890 795,12 руб., проценты за пользование кредитом 88817,94 руб., неустойку за просрочку погашения процентов – 3700,25 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга – 2397,99 руб., нарастающим итогом проценты по просроченному кредиту, начисленные на сумму основного долга по ставке 19,90% годовых, начиная с **.**.**** по день вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате госпошлины в сумме 13057,11 руб.

Представитель истца ЛИЦО_4, действующая на основании доверенности № ### от **.**.**** в судебном заседании на заявленных требованиях настаивала, пояснив, что ответчик не ставил в известность истца о смене места жительства.

Ответчик ЛИЦО_2 в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства, в том числе указанному в кредитном договоре заказными письмами с уведомлением, в порядке ст. 50 ГПК РФ ему назначен адвокат ЛИЦО_5, действующая на основании ордера, которая в судебном заседании заявленные требования не признала.

Исходя из положений ст.ст. 165.1 ГК РФ, 113-117,167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что **.**.**** между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и ЛИЦО_2 заключен кредитный договор ### путем присоединения заемщика к данному договору, условия которого изложены в общих условиях договора потребительского кредита ОАО АКБ «Свзь-Банк», утвержденных решением Правления ОАО АКБ «Связь-Банк» (протокол ### от **.**.****), индивидуальных условиях договора потребительского кредита от **.**.****, графике платежей по договору потребительского кредита ### от **.**.**** В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 918000 руб. сроком на 60 месяцев -**.**.****, под 19,90% годовых, что подтверждается выписками по счетам Заемщика.

Подписав индивидуальные условия, заемщик выразил согласие с Общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать.

Таким образом, индивидуальные условия, общие условия, график платежей – являются в совокупности договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 общих условий заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 24270,33 руб., в соответствии с графиком платежей.

В установленные кредитным договором сроки заемщик платежи по кредиту не производит. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность заемщика отнесена к просроченной задолженности.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих правил, ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору и/или расторжения договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжении договора.

ЛИЦО_1 **.**.**** направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств.

Кк следует из материалов дела, общий размер задолженности заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на **.**.**** составляет 985711,30 руб., в том числе: основной долг 890795,12 руб., проценты за пользование кредитом 88817,94 руб., неустойка за просрочку погашения процентов 3700,25 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга 2397,99 руб.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

Расчет судом проверен, является обоснованным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду ответчиком не представлено никаких доказательств исполнения надлежащим образом принятых на себя кредитных обязательств.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, нормы закона, суд считает требования о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на **.**.**** включительно по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 985711,30 рублей, из которых основной долг – 890795,12 руб., проценты за пользование кредитом – 88817,94 руб., неустойку за просрочку погашения процентов 3700,25 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 2397,99 руб. подлежащими удовлетворению.

Так же подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 19,90 % годовых.

Так, в соответствии с ч. 3 ст. 425 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом, в соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям главы 26 ГК РФ обращение кредитора с требованиями о досрочном возврате суммы кредита не является основанием для прекращения обязательств по кредитному договору.

Фактическое пользование денежными средствами со стороны заемщика продолжается и после **.**.**** (дата, на которую истцом был произведен расчет задолженности по договору займа), в связи с чем, основания для отказа во взыскании процентов, предусмотренных договором за период с **.**.**** по день вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора, отсутствуют.

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 19,90 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту 890795,12 руб. с учетом его фактического погашения, за период с **.**.**** по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Согласно абз. 2 п. 2 ст.450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание, что на момент рассмотрения спора обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора ### от **.**.****, заключенного между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Кемеровского филиала и ЛИЦО_2

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом постановленного решения с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины, оплаченные при подаче искового заявления, в размере 13057,11 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 2, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Кемеровского филиала и ФИО1 ЛИЦО_8.

Взыскать с ФИО1 ЛИЦО_9 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору по состоянию на **.**.**** в сумме 985711,30 руб., а также расхода по оплате госпошлины в размере 13057,11 руб., а всего 998 768,41 рублей.

Взыскать с ФИО1 ЛИЦО_10 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом с **.**.**** по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 19,90 % годовых, на сумму основного долга 890795,12 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме 10 мая 2018.

Судья Т.Ю.Полуэктова

Решение изготовлено в окончательной форме 10 мая 2018.