Решение № 2-1201/2019 2-1201/2019~М-513/2019 М-513/2019 от 26 февраля 2019 г. по делу № 2-1201/2019

Дело № 2-1201/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2019 г. г. Йошкар-Ола

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Ивановой Н.В., при секретаре Харченко Е.А., с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Мохаммаду Асефу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском о взыскании с указанного ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 215 416 руб. 06 коп. в том числе: 171000 руб.– сумма основного долга, 34 449 руб. 41 коп. – задолженность по плановым процентам, 6 501 руб. 42 коп. – задолженность по пени, 3465 руб. 23 коп. – задолженность по перелимиту; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 434 115 руб. 36 коп. в том числе: 377 312 руб. 68 коп. – сумма основного долга, 44 648 руб. 78 коп. – задолженность по плановым процентам, 3 391 руб. 88 коп. – задолженность по пени, 8 762 руб. 02 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов в размере государственной пошлины, оплаченной при подаче иска – 9 695 руб. 31 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 146 500 руб. путем выдачи кредитной карты VISA CLASSIC № на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Кредитный договор № заключен путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковский карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Ответчику ФИО2 был открыт счет №. Ответчик не производит выплаты в счет исполнения обязательств по договору, в связи с чем на 17 декабря 2018 г. образовалась задолженность по Кредитному договору № в сумме 273928 руб. 87 коп. Истец добровольно снизил сумму пени на 90%, в связи с чем сумма задолженности составила 215416 руб. 06 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит на сумму 526 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом предусмотрена в размере <данные изъяты> % годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №. Банк предоставил заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на Банковский счет №. Ответчик надлежаще обязательство по кредитному договору не исполняет с мая 2018 года, в связи с чем образовалась задолженность на дату 15 декабря 2018 г. в размере 543500 руб. 42 коп. Истец добровольно снизил размер пени на 90 %, т.о., сумма задолженности составила 434115 руб. 36 коп.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежаще.

В материалах дела от представителя истца имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии.

Ответчик о причинах неявки не сообщал, ходатайства не заявлял, причины неявки суду не известны.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчика в соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 действующий на основании доверенности, наличие задолженности по кредитным договорам, размер долга не оспаривал. Полагает, что Банк не обращался с иском в суд длительное время намеренно, с целью обогащения. Пояснил, что ответчик не согласен с размером процентов и неустойки.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу п. 1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

При этом, как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 г. № 266-П В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров банка ВТБ (ПАО) от 09 ноября 2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров банка ВТБ 24 (ПАО) от 03 ноября 2017 года Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО), в связи с чем Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 146 500 руб. путем выдачи кредитной карты VISA CLASSIC № на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п. 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к условиям правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в Банке.

Ответчику ФИО2 был открыт счет № в соответствии с п. 3.1 Правил.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ФИО2 конверт с пинкодом и кредитную карту VISA CLASSIC № с установленным лимитом овердрафта – 146 500 руб. сроком действия карты до апреля 2017 г., что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковский карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) – в соответствии с п. 1.10, 2.2 Правил.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Пописав анкету-заявление на получение международной банковской карты Visa Classic, получив банковскую карту и пинкод, ответчик заключил с истцом путем присоединения договор, условия которого определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем подписания анкеты-заявления и получения банковской карты.

Исходя из п.п. 5.1, 5.4 Правил, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, по мере поступления средств. Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере, не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день.

Из выписки по контракту клиента ФИО2 следует, что, начиная с 12 мая 2015 г. ответчиком производились операции, направленные на использование денежных средств с использование карты (номер контракта №).

При этом из выписки по контракту и расчета задолженности следует, что обязательства по возврату заемных денежных средств, оплате процентов за пользование надлежаще не исполнены.

В соответствии с п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном п. 5.4, 5.5 настоящих Правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за периоды с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (п. 5.4 Правил) Банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок ее определения – 0,8% (0,6% по картам в рамках пакета «Прайм») в день от суммы неисполненных обязательств.

На 17 декабря 2018 г. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляет 171 000 руб., 34 449 руб. 41 коп. – задолженность по плановым процентам, 65 04 руб. 23 коп. – задолженность по пени, 3465 руб. 23 коп. – задолженность по перелимиту.

Банк добровольно снизил пени на 90%, в связи с чем, размер пени составил 6501 руб. 42 коп.

Т.о. в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ответчика ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию сумма в размере 215 416 руб. 06 коп. в том числе: 171000 руб.– сумма основного долга, 34 449 руб. 41 коп. – задолженность по плановым процентам, 6 501 руб. 42 коп. – задолженность по пени, 3465 руб. 23 коп. – задолженность по перелимиту.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключен договор №.

По условиям договора Банк обязался предоставить кредит в размере 526 000 руб. под <данные изъяты> % годовых.

Срок действия договора, согласно п. 2 согласия на кредит, составляет 36 месяцев, дата предоставления кредита - ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата - ДД.ММ.ГГГГ

Кредит должен быть предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика № (п. 17 договора).

Перечисление суммы кредита в размере 526 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ подтверждается мемориальным ордером №.

Ответчиком обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежаще не исполняются.

Из представленного истцом расчета, который не оспаривается ответчиком, следует, что с мая 2018 года ответчиком выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору не производились.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Т.о., на дату 15 декабря 2018 г. сумма основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 377 312 руб. 68 коп., задолженность по плановым процентам – 44 648 руб. 78 коп.

Ответчик наличие долга и его размер, заявленный истцом по данному договору, не оспаривает.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено взыскание пени за просрочку обязательства по кредиту в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12).

Банком по состоянию на 15 декабря 2018 г. рассчитана задолженность по пени в размере 33 918 руб. 77 коп. и задолженность по пени по просроченному долгу в размере 87 620 руб. 19 коп.

Банк ВТБ (ПАО) добровольно снизил пени на 90 %, в связи с чем задолженность по пени составила 3 391 руб. 88 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 8 762 руб. 02 коп.

При данных обстоятельствах основания для применения положений ст. 333 ГК РФ отсутствуют.

Довод представителя ответчика о том, что при наличии просрочек по договорам банк, не предъявляя иск в суд, чем способствовал увеличению долга, правового значения не имеет, поскольку предъявления иска является правом кредитора и не влияет на обязанности заемщика по исполнению условий договоров.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Банком понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 9 695 коп. 31 коп., которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Мохаммада Асефа в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 215 416 руб. 06 коп. в том числе: 171000 руб.– сумма основного долга, 34 449 руб. 41 коп. – задолженность по плановым процентам, 6 501 руб. 42 коп. – задолженность по пени, 3465 руб. 23 коп. – задолженность по перелимиту; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 434 115 руб. 36 коп. в том числе: 377 312 руб. 68 коп. – сумма основного долга, 44 648 руб. 78 коп. – задолженность по плановым процентам, 3 391 руб. 88 коп. – задолженность по пени, 8 762 руб. 02 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с Мохаммада Асефа в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы оплате государственной пошлины в размере 9 695 коп. 31 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Иванова

Мотивированное решение составлено 4 марта 2019 г.