Решение № 2-148/2025 2-2928/2024 от 23 февраля 2025 г. по делу № 2-148/2025

Дело № 2-148/2025

УИД: 50RS0031-01-2024-008955-54

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2025 года г. Липецк

Правобережный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Ситниковой Н.Е.,

при секретаре Дегтяревой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО14 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих исковых требований ссылалось на то, что 14.01.2019 между ФИО15 и банком был заключен договор №№. При заключении договора стороны согласовали размер лимита - 572 000 руб., сроком на 1462 дня, под 24% годовых. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет №№ и исполнил заявки-распоряжения клиента от 14.01.2019, предоставим денежные средства в размере суммы лимита. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности по договору своевременно не осуществлялось. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 279 837 руб. 75 коп. Вместе с тем, по имеющейся у банка информации ФИО2 умер 01.10.2021. К имуществу умершего ФИО16 было открыто наследственное дело. Однако, получить информацию о наследниках истцу самостоятельно не представляется возможным. Истец просит взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО17 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору №122407866 в размере 279 837 руб. 75 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 998 руб. 38 коп.

Определением суда произведена замена наследственного имущества на ФИО1

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Русский Стандарт Страхование».

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении представитель по доверенности ФИО3 просила суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в письменном отзыве на исковое заявление просила применить срок исковой давности, поскольку согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность по основному долгу и процентам имеется, начиная с марта 2019 г., а истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением лишь в апреле 2024 г.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование» не явился, в письменном пояснении на исковое заявление указывал, что 14.01.2019 между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО18 заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования физических лиц «СЖ99№» №№. 14.01.2019 между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО19 заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь (вариант Семейный)» № № Указывал, что в случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Следовательно, выгодоприобретателями по заключенным между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО20 договорам страхования являются наследники застрахованного лица. При этом, по состоянию на момент подготовки письменных пояснений, обращений с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи с наступлением страхового события по договорам страхования в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» не поступало. Таким образом, решение о признании события страховым случаем страховщиком не принималось, ввиду отсутствия соответствующего обращения выгодоприобретателя, соответственно страховая выплата по указанным договорам страхования не производилась. Представитель третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование» по доверенности ФИО4 просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по представленным по делу доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 14.01.2019 между ФИО21 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №№ Клиент, ознакомившись с информацией, содержащейся в перечне информации по потребительским кредитам, условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования, направил в банк заполненную им анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита. В указанном заявлении клиент просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименования «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования».

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении договора.

14.01.2019 клиент акцептовал оферту бланка путем подписания индивидуальные условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №№

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра индивидуальных условий и условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с условиями, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей индивидуальные условия, условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита.

Кредит предоставляется банком заемщику в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления платежа (перевода) со счета на основании каждой принятой Банком к исполнению заявки-распоряжения.

Согласно договору кредит предоставляется банком заемщику на срок, указанный в индивидуальных условиях. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете суммы операции по осуществлению платежа (перевода) со счета, совершаемой за счет кредита.

При заключении договора стороны согласовали размер лимита (максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования Заемщиком) – 572 000 руб. (п. 1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1 462 дня (п. 2 индивидуальных условий) и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей п. 6 индивидуальных условий), сформированным банком в день предоставления кредита и переданным клиенту. Размер процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет №№ и исполнил заявки-распоряжения клиента от 14.01.2019, предоставив 14.01.2019 года денежные средства в размере суммы лимита согласно условиям договора, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии.

В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности по договору своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №№

Судом установлено, что свои обязательства по предоставлению ответчику кредита банк выполнил, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО22 в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Из материалов дела следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 279 837 руб. 75 коп., из которых: 252 682 руб. 41 коп. - задолженность по основному долгу, 26 400 руб. 37 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 341 руб. 97 коп. - задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику (до даты смерти), 413 руб. - задолженность по платам за СМС-информирования и другие комиссии.

ФИО23 умер ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника(ч.1).

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с ч. ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

При этом в силу ст. 1175 ГК Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредиторами в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации).

В п.п. 58, 60, 61 вышеуказанного Постановления разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять(ч.1 ст. 1152).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками(ч. 2 ст. 1152).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации(ч. 4 ст. 1152).

В силу ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство(ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства(ч. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из ответа нотариуса ФИО24 установлено, что в его производстве имеется наследственное дело №№ к имуществу умершего ФИО25. По материалам наследственного дела на день смерти ФИО26 его наследниками по закону являлись: ФИО27 Власова Татьяна Александрова. Наследницей, принявшей наследство, является ФИО1. ФИО28 отказалась от причитающегося ей наследства. По материалам наследственного дела, наследственное имущество состоит из: доли в уставном капитале ООО «АМСТ», ИНН: <***>, ОГРН <***>, а также мотоцикла марки YAMAHA YZF-R1, 2008 год выпуска, идентификационный номер №. По истечении установленного законом срока, а также на основании поданного наследником заявления о выдаче свидетельств о праве на наследство, ФИО1 на вышеперечисленное имущество были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, наследником к имуществу умершего ФИО13 является ответчик ФИО1

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Так как исполнение обязательства может быть произведено без личного участия должника его наследниками, принявшими наследство, данное обязательство не связано неразрывно с личностью заемщика, и закон не содержит запрета по переходу к наследникам данного обязательства в составе наследства.

Следовательно, и начисление сумм, предусмотренных договором, так же не прекращается смертью заемщика, поскольку договоры своего действия не прекратили.

Поскольку судом установлено, что имеется задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО29 банк вправе требовать возврата долга, погашения процентов, возмещения убытков и удовлетворения своих требований с наследников в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества по обязательствам умершего.

Ответчик ФИО1 в письменном заявлении просила суд применить срок исковой давности, поскольку согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность по основному долгу и процентам имеется, начиная с марта 2019 г., а истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением лишь в апреле 2024 г.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права(ч.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения(ч.2).

Пунктом 24,25,26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" установлено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

В силу ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Установлено, что по условиям кредитного договора от 14.01.2019 № № банк предоставил ФИО30 кредит с 14.01.2019г. по 07.01.2023г. 19.04.2024 АО «Банк Русский Стандарт» обратился с настоящим иском в суд.

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то в соответствии с графиком платежей срок исковой давности по платежам, предусмотренным с с 14.01.2019г. по 07.04.2021 (включительно) истек на 19.04.2024г. Следовательно, с исковым заявлением о взыскании задолженности по указанным платежам истец обратился с пропуском установленного срока исковой давности.

Пропуск срока для обращения в суд является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Таким образом, по кредитному договору № № от 14.09.2019 подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность за период с 07.05.2021 г. по 07.01.2023г. в размере 111 899 руб. (205 799 руб.- 93 900 руб.).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить частично исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия № в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № № от 14.09.2019 в размере 111 899 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. коп.

Ответчик вправе подать в Правобережный районный суд г. Липецка заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Правобережный районный суд г. Липецка.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Е. Ситникова

Мотивированное решение изготовлено 10.03.2025.