Решение № 2-650/2023 2-650/2023~М-600/2023 М-600/2023 от 25 сентября 2023 г. по делу № 2-650/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 года г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Тараевой И.А.,

при секретаре Абрамовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-650/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору. Так, ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора от 24.02.2022г. №96782960 выдало кредит ответчику в сумме 657 894, 74 рублей на срок 60 месяцев под 17,2% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 20.08.2014г. должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 21.08.2014г. должник обратился с заявлением на получение дебетовой карты <данные изъяты>, 22.07.2020 должником подключена услуга «Мобильный банк». 02.09.2020г. должником осуществлена удаленная регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». 18.02.2022г. должником направлена заявка на получение кредита. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт. Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Согласно выписке по счету клиента №40817810809160073436 (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 24.02.2022 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 657 894, 74 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 3.1 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, что соответствует графику платежей. Согласно п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.02.2023 по 28.07.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 651 704, 54 рублей, в том числе: просроченные проценты – 52 109, 43 рублей, просроченный основной долг – 599 595, 11 рублей. 28.06.2023г. Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы задолженности. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика указанную задолженность, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 717, 05 рублей, всего 667 421, 59 рублей.

Представитель истца, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о его времени и месте уведомлены надлежаще, имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Наличие у заемщика договорных обязательств по возмещению полученного кредита подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 24.02.2022, анкетой должника по кредитному договору от 24.02.2022 № 96782960, заявлением на банковское обслуживание от 20.08.2014г., заявлением на получение дебетовой карты Сбербанка России от 21.08.2014г., Списком платежей и заявок системы «Сбербанк Онлайн», журнал регистрации входов «Сбербанк Онлайн», системы протоколом совершения операций в автоматической системе «Сбербанк Онлайн», иными данными системы «Сбербанк Онлайн», справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Условиями выпуска и обслуживания дебетовых карт ПАО Сбербанк, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ПАО Сбербанк, Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк, Общими условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ПАО Сбербанк, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит, из которых следует, что сумма кредита составляет 657 894, 74 рублей под 17,2 % годовых на срок 60 месяцев.

Предоставленные истцом документы имеют надлежащую письменную форму (ст. 161 ГК РФ), имеют юридическую силу на момент рассмотрения спора, так как доказательств обратного (о расторжении, признании недействительными) суду не представлено.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Пунктом 3.9.1. договора банковского обслуживания (далее - ДБО) предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

20.08.2014г. ответчик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

21.08.2014 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты <данные изъяты>).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 18.02.2022г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 24.02.2022 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента <данные изъяты> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 657 894, 74 рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Наличие задолженности по кредитному договору подтверждается представленными истцом расчетом задолженности по договору по состоянию на 28.07.2023г., согласно которому просроченный основной долг составляет 599 595, 11 рублей, просроченные проценты – 52 109, 43 рублей, неустойки – 4 513, 45 рублей, всего 651 704, 54 рублей.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, суд находит его обоснованным.

По приведенным основаниям иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу положений п. 1 ч. 1 ст. 333. 19 НК РФ сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 9 717, 05 рублей.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возврату.

Требование о расторжении кредитного договора является производным от основного требования о взыскании задолженности, поскольку его предъявление обусловлено неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем излишне уплаченная истцом государственная пошлина в размере 6 000 рублей подлежит возврату.

Следует разъяснить истцу, что согласно ч. 3 ст. 333.40 НК РФ возврат излишне уплаченной суммы государственной пошлины производится в течение одного месяца со дня подачи заявления о возврате через налоговый орган по месту нахождения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить иск.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 24.02.2022г. №96782960 за период с 16.02.2023г. по 28.07.2023г. в сумме 651 704, 54 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 717, 05 рублей.

Возвратить ПАО «Сбербанк России» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 6 000 рублей.

Разъяснить истцу, что возврат государственной пошлины производится в течение одного месяца со дня подачи соответствующего заявления через налоговый орган по месту нахождения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кяхтинский районный суд РБ.

В окончательной форме решение суда изготовлено 03.10.2023г.

Судья И.А. Тараева