Решение № 2-325/2021 2-325/2021~М-269/2021 М-269/2021 от 10 июня 2021 г. по делу № 2-325/2021

Дело № 2-325/2021г.


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

11 июня 2021 года г. Суровикино Волгоградской области

Суровикинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Харламова С.Н.,

при секретаре судебного заседания Зориной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Московский кредитный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания.

В обосновании заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский кредитный банк» (далее - Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор) на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» (далее - Заявление) о предоставлении ответчику денежных средств в размере 540000 рублей.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Московский кредитный банк Договору, перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в Банке, что подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. За нарушение договорных обязательств п. 12. Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с 27.11.2018г. - 20.0, с 20.02.2021г. - <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий кредитор также начислял штраф в размере <данные изъяты> от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика.

Согласно п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке в том числе в случаях нарушения его условий. В связи с существенным нарушением Ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, Истец в соответствии с п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением Кредитного Договора в одностороннем порядке процентная ставка пользование Кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила 0 (Ноль целых) процентов годовых.

Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по Кредитному договору № от 27.11.2018г. составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей (по просроченной ссуде); <данные изъяты> рублей (по просроченным процентам по срочной ссуде); <данные изъяты> рублей (по просроченным процентам по просроченной ссуде); <данные изъяты> (по штрафной неустойке по просроченной ссуде); <данные изъяты> рублей (по штрафной неустойке по просроченным процентам); <данные изъяты> рублей (по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете).

Истец ПАО «Московский кредитный банк» просит взыскать с истца в свою пользу задолженность по Кредитному договору № от 27.11.2018г. в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей (по просроченной ссуде); <данные изъяты> рублей (по просроченным процентам по срочной ссуде), <данные изъяты> рублей (по просроченным процентам по просроченной ссуде), <данные изъяты> рублей (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), <данные изъяты> рублей (по штрафной неустойке по просроченным процентам), <данные изъяты> рублей (по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете), а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

От истца ПАО «Московский кредитный банк» в материалах дела имеетсязаявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата долга договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 160, ГК РФ, двустороннее (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 27.11.2018г. между ПАО « Московский кредитный банк » и ФИО1 заключен Московский кредитный банк договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставляет заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств заемщика по настоящему договору в размере <данные изъяты> рублей на срок до 15.11.2025г. включительно, процентная ставка составляет <данные изъяты> годовых, а заемщик обязуется исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить по настоящему договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные договором (л.д. 34-39).

В соответствии с пунктом 1 индивидуальных условий потребительского кредита предоставление банком кредита осуществляется путем зачисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика №, открытый в банке. Указанное подтверждается выпиской по счету на имя ответчика, представленного суду (л.д. 23-27).

Датой предоставления кредита считается дата зачисления кредита на счет заемщика.

Погашение кредита, уплата процентов и штрафов, предусмотренных договором осуществляется путем списания банком денежных средств со счета заемщика, осуществляется ежемесячно 05 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 11751,38 рублей (л.д. 35, 41-43). Заемщик обязуется не позднее, чем за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете заемщика денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа (л.д. 35).

В случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на счете заемщика, в сроки установленные п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита, банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10 процентов от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно обеспечено наличие денежных средств на счете заемщика. Указанный штраф уплачивается заемщиком в дату списания денежных средств, следующую за ежемесячным платежом, по которому несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств (л.д. 35).

Заемщик ФИО1 был проинформирован о полной стоимости кредита, порядке и сроках его возврата, что подтверждается его личной подписью в Договоре индивидуальных условий потребительского кредита (л.д. 36).

Во исполнение условий кредитного договора ПАО «Московский кредитный банк» был открыт счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ. была зачислена сумма кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 01.03.2021г. составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – задолженность по просроченной ссуде, <данные изъяты> рублей – задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде, <данные изъяты> рублей – задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде, <данные изъяты> рублей – задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде, <данные изъяты> рублей – задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете.

20.01.2021г. в адрес ФИО1 направлено требование о возврате суммы кредита, процентов, неустойки (штрафы, пени), комиссии. Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд соглашается с расчетом истца, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих иной размер задолженности по кредиту.

Разрешая исковые требования в части взыскания неустойки, суд принимает во внимание следующее.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21.12.2000г. N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая изложенное, суд на основании ст. 333 ГК РФ считает возможным снизить размер штрафных санкций по кредитному договору № от 27.11.2018г.:

- по штрафной неустойке по просроченной ссуде – до 3 000 руб.,

- по штрафной неустойке по просроченным процентам – до 6 000 руб.

- по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – до 7 000 руб.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с Ответчика в пользу Истца по договору № от 27.11.2018г. составляет <данные изъяты> рублей:

• по просроченной ссуде – <данные изъяты> рублей

• по просроченным процентам по срочной ссуде –<данные изъяты> рублей.

• по просроченным процентам по просроченной ссуде – <данные изъяты> рублей.

• по штрафной неустойке по просроченной ссуде – <данные изъяты> рублей.

• по штрафной неустойке по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей.

• по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на

счете - <данные изъяты> рублей.

В части требований, превышающих взысканную сумму задолженности, надлежит отказать.

Истец при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 17).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца с учетом размера удовлетворенных требований подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. 307, 309, 807-810 ГК РФ, ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества « Московский кредитный банк » к ФИО1 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору № от 27.11.2018г. в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а всего взыскать <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.

В части требований, превышающих взысканную сумму задолженности по Московский кредитный банк договору № от 27.11.2018г. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд.

Судья: С.Н. Харламов