Решение № 2-331/2025 2-331/2025~М-269/2025 М-269/2025 от 26 октября 2025 г. по делу № 2-331/2025

Дело № 2-331/2025

УИД 29RS0011-01-2025-000552-92


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2025 г. с. Верхняя Тойма

Красноборский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Завариной Е.Г.,

при ведении протокола секретарем Филипповой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1

о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», Банк) обратилось в Красноборский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что __.__.______г. между АО «ТБанк» и ответчиком заключен договор потребительского кредита № ***, согласно которому заемщику предоставлен кредит. Исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом автотранспортного средства. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору по состоянию на __.__.______г. образовалась задолженность в размере 331 104 руб. 48 коп., в том числе: просроченный основной долг – 317 307 руб. 38 коп., пени на сумму не поступивших платежей - 4157 руб. 10 коп., страховая премия - 9640 руб. Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 331 104 руб. 48 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Kia Rio категории В, VIN № ***, 2016 года выпуска, путем продажи автомобиля с публичных торгов с установлением его начальной продажной цены в размере 525 000 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 778 руб. 00 коп., расходы по оценке рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1000 руб.

Истец АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещался судом о дате, времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации: <адрес>, а также по адресу: <адрес>. Почтовая корреспонденция с извещениями на судебное заседание ответчиком не получена, возвращена с отметкой «истек срок хранения». Поскольку указанная отметка свидетельствует о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ФИО1 надлежащим.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что __.__.______г. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен договор потребительского кредита № *** в офертно-акцептной форме, на основании которого предоставлен кредит для приобретения автомобиля и иных потребительских целей на сумму 617 760 руб. на срок 59 месяцев.

__.__.______г. между ИП ФИО3 и ФИО1 заключен договор купли-продажи автомобиля марки KIA RIO, VIN№ ***, 2016 года выпуска, стоимостью 640 000 руб., из них: покупатель в день подписания договора вносит в кассу продавца 100 000 руб., остальную часть, составляющую 540 000 руб. за счет кредитных средств, предоставленных АО «Тинькофф Банк» по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно п. 4 индивидуальных условий данного договора потребительского кредита процентная ставка - 22,2% годовых, а при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица согласно п. 17 индивидуальных условий - 14,2% годовых.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком кредитный договор; Общие условия кредитования, Тарифный план, Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Из материалов дела следует, что __.__.______г. ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении между ним и Банком договора счета для погашения кредита по тарифному плану ТПС 7.1 (рубли РФ), заключении кредитного договора по тарифному плану Автокредит ТПВ 4.20 с перечислением денежных средств ИП ФИО3 в сумме 540 000 руб., 77 760 руб. в пользу Тинькофф СТРАХОВАНИЕ.

Подписав заявление-анкету, ФИО1 согласился на включение его в Программу страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица.

Согласно п. 7 индивидуальных условий договора потребительского кредита от __.__.______г. размер ежемесячных регулярных платежей составляет 17 100 руб. 00 коп., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом начисляется 0,1% ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. За период нарушения обязательств проценты на просроченную часть кредита не начисляются. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.По условиям тарифного плана ТПВ 4.20 плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет 0,39% от первоначальной суммы кредита, плата погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита делая банку оферту, заемщик соглашается с условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Tinkoff.ru

Банк во исполнение принятых на себя по договору обязательств перечислил на банковский счет ответчика денежные средства в размере 617 760 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету.

В 2024 г. АО «Тинькофф Банк» переименовано в АО «ТБанк».

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Выпиской по счету, расчетом задолженности, предоставленным истцом, подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, вытекающие из условий кредитного договора по погашению кредита, допуская просрочку платежей.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

__.__.______г. банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности, размер которой на __.__.______г. составлял 388 920, 33 руб. из которых просроченный основной долг – 361 039, 23 руб., проценты – 14 084,00 руб., иные платы и штрафы – 13 797,10 руб., в срок 30 дней, а также заявил о расторжении договора. Данное требование оставлено без исполнения.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору потребительского кредита по состоянию на __.__.______г. составила 331 104, 48 руб., из которых просроченный основной долг – 317 307, 38 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 4157,10 руб., страховая премия - 9640 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан правильным, поскольку он арифметически и методологически верен, соответствует установленным при рассмотрении дела обстоятельствам и не противоречит требованиям закона.

В нарушение положений статей 56, 57 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, не оспорил и не опроверг представленный истцом расчет задолженности по договору, подлежащей возврату в связи с неисполнением договора.

Таким образом, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита № *** в размере 331 104 руб. 48 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Одновременно судом учитывается, что в целях обеспечения выданного кредита между сторонами заключен договор залога транспортного средства.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредита, заемщик передает в залог Банку автомобиль, приобретенный за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям, указанным в заявлении-анкете.

Согласно анкете-заявлению, подписанному заемщиком ФИО1, последний обязался в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставит Банку в залог автомобиль KIA RIO, VIN№ ***, 2016 года выпуска.

Из ответа МО МВД России «Верхнетоемское» от __.__.______г. следует, что автомобиль марки КИА РИО, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № *** зарегистрирован за ФИО1 с __.__.______г. до настоящего времени, имеет регистрационный знак № ***.

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований залогодержателя (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлены.

На основании указанных законоположений и принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченных залогом спорного автомобиля обязательств достоверно установлен, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

При этом в силу требований пункта 3 статьи 340, пункта 1 статьи 350 ГК РФ, части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного имущества в размере 1 000 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30 778 руб. 00 коп. (по требованиям имущественного и неимущественного характера) также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ серия 1117 № ***) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № *** по состоянию на __.__.______г. в сумме 331 104 руб. 48 коп., из них: просроченный основной долг – 317 307 руб. 38 коп., пени на сумму не поступивших платежей – 4157 руб. 10 коп., страховая премия - 9640 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30 778 руб. 00 коп., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного имущества в размере 1000 руб. 00 коп., всего 362 882 (Триста шестьдесят две тысячи восемьсот восемьдесят два) руб. 48 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство KIA RIO, VIN№ ***, 2016 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Красноборский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий подпись Е.Г. Заварина

Мотивированное решение составлено 27 октября 2025 г.