Решение № 2-471/2024 2-7056/2023 от 8 февраля 2024 г. по делу № 2-471/2024

Дело № 2-471/2024

УИД 21RS0025-01-2023-004475-68


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 9 февраля 2024 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Кадулина Э.А.,

при помощнике судьи Устюговой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «НБК» (далее – ООО «НБК») к Н.И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расходы по государственной пошлине, расходы по оплате услуг представителя,

УСТАНОВИЛ:

ООО «НБК», переименованное <дата> в ООО ПКО «НБК» обратилось в суд с иском к Н.И.А. о взыскании с него части задолженности в размере 150000 руб., из которых 99085,94 руб.- сумма просроченного основного долга и 50914,06 руб. часть просроченных процентов по кредитному договору <номер> от <дата> по банковской карте со счетом <номер>, заключенному между ОАО «Росгосстрах Банк» (далее- ПАО «РГС») и Н.И.А., которому был предоставлен кредит по данному договору в размере 100000 руб. под 24% годовых. В соответствии с реестром должников ПАО Банк «Финансовая корпорация открытие», к которому присоединено ПАО «РГС Банк» ООО «НБК» передана задолженность по кредитному договору в размере 221977,59 руб., процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых с <дата> по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 99085,94 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4200 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 15000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «РГС Банк» и Н.И.А. <дата> был заключен кредитный договор 05/00-038582/810-2012, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 100000 руб. под 24% годовых. Согласно условиям кредитного договора погашение производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки установленные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению до даты погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ <дата> ПАО «РГС Банк» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие».

В связи с неисполнением заемщиком, взятых на себя обязательств по кредитному договору ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» передало свои права требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) 1833-22,Ц-01.

Сумма задолженности, сформированная по состоянию на <дата> составила 221977,59 руб., из которой сумма основного долга составляет 99085,94 руб. задолженность, предъявляемая ко взысканию составляет 150000 руб., так как кредитор вправе взыскать задолженность частично.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, от которого поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Н.И.А., извещен о дне и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражавший против удовлетворения исковых требований.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1.8 Положения Центрального Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом. В силу норм ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Частью 1 ст. 848 ГК РФ установлено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2.8 Положения Центрального Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает: остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае не включения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта; лимит предоставления овердрафта; лимит предоставляемого кредита, определенный в кредитном договоре. Расчеты по указанным операциям могут осуществляться путем предоставления клиенту кредита в порядке и на условиях, предусмотренных договором банковского счета или кредитным договором с учетом норм настоящего Положения. При отсутствии в договоре банковского счета, кредитном договоре условия предоставления клиенту кредита по указанным операциям погашение клиентом возникшей задолженности осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 года № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» согласно п. 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что <дата> Н.И.А. обратился в ОАО «Росгосстрах Банк» с анкетой-заявлением на получение СКС и кредитной карты «Стиль жизни, в котором подтвердил, достоверность содержащихся в нем сведений, факт ознакомления с правилами и тарифами Банка по обслуживанию банковских карт, на основании которого было принято решение о выдаче ему кредита в размере 100000 руб. на срок 120 месяцев с процентной ставкой 24% годовых, с заключением договора счета карты <номер>, по условиям которого последнему открывался банковский счет, и предоставлялась для использования банковская карта категории «Стиль жизни». Ответчик был ознакомлен с действующей редакцией «Условий использования банковских карт Банка», являющихся приложением <номер> к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке», с применением которых согласился.

Согласно выписки по банковской карте со счетом <номер>, выданной ОАО ПАО «РГС» Н.И.А., с <дата> по <дата> следует, что на <дата> просроченная ссудная задолженность составляет 99085,94 руб., неполученные проценты в размере122891,65 руб.

<дата> между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ООО «НБК» заключен договор уступки прав (требований) <номер>/Ц-01, согласно которому ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» передало свои права требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК», в том числе право требования задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенному с Н.И.А.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность за технический овердрафт (основной долг) 99085,94 руб., и часть, с учетом исковых требований, неполученных процентов за пользование кредитом в размере 50914,06 руб.

Каких-либо доказательств, подтверждающих невозможность исполнения кредитных обязательств в спорный период по вине кредитора, ответчиком представлено не было.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы, понесенные истцом по оплате услуг представителя, за оказание ему юридических услуг ИП Н.К.В. в размере 15000 руб., что подтверждается договором об оказании юридических услуг от <дата>, актом приема- передачи оказанных услуг от <дата>, платежным поручением <номер> от <дата>, являвшейся представителем по данному делу.

Истцом при обращении в суд с вышеуказанным иском уплачена государственная пошлина в размере 4200 руб., согласно платежному поручению <номер> от <дата>, указанные судебные расходы истца подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью ПКО «НБК» к Н.И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расходы по государственной пошлине, расходы по оплате услуг представителя удовлетворить полностью.

Взыскать с Н.И.А. паспорт <номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «НБК» (ИНН: <номер>) задолженность по банковской карте со счетом <номер> в размере 150000 руб., состоящей из основного долга (овердрафта) в размере 99085,94 руб., и 50914,06 руб. часть просроченных процентов по кредитному договору <номер> от <дата>, расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4200 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл в течение месяца через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Кадулин Э.А.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 16 февраля 2024 года.