Решение № 2-1913/2021 2-1913/2021~М-1833/2021 М-1833/2021 от 25 июля 2021 г. по делу № 2-1913/2021

Дело № 2-1913/2021

34RS0007-01-2021-003775-49


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ

в составе председательствующего судьи Щелконоговой С.С.,

при секретаре судебного заседания Асташевой И.А.,

26 июля 2021 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №2292596085 от 28 февраля 2019 года в сумме 500 796 рублей 11 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 207 рублей 96 копеек. В обосновании исковых требований указав, что 28 февраля 2019 года между Банком и ответчиком ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №2292596085 на сумму 371 017 рублей, в том числе, 308 000 рублей – сумма к выдаче, 63 017 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту в размере 19,40% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 371 017 рублей на открытый в Банке счет заемщика ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, из которых ответчику выдано 308 000 рублей через кассу Банка. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 63 017 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. По условиям договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, оплатить дополнительные услуги в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, безналичным способом, путем списания со счета денежных средств - ежемесячного платежа в размере 9 801 рубля 11 копеек, в состав которого входит оплата услуги по ежемесячному направлению извещений по кредиту по СМС в размере 99 рублей. В нарушение условий договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей, в связи с чем, 25 февраля 2020 года Банк потребовал полного досрочного погашения кредита, однако до настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено. За ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Согласно графику погашения кредита последний платеж должен быть произведен 28 февраля 2024 года при условии надлежащего исполнения обязательств. Таким образом, Банком не получены проценты за пользование кредитом за период с 25 февраля 2020 года по 28 февраля 2024 года в размере 143 157 рублей 42 копеек, что является убытками Банка. По состоянию на 28 июня 2021 года задолженность ответчика перед Банком составила 500 796 рублей 11 копеек, в том числе: 339 339 рублей 99 копеек – сумма основного долга, 16 696 рублей 84 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 143 157 рублей 42 копейки – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования),1 205 рублей 86 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 рублей – сумма комиссии за направление извещений, которые истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца - ООО «ХФК Банк» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие Банка в случае его неявки.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени месте рассмотрения дела извещена надлежаще, об отложении судебного заседания не просила, возражений по существу иска не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

Учитывая данные обстоятельства, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно частям 1,4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским Кодексом Российской Федерации для отношений, возникающих при займе.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно части 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 28 февраля 2019 года ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита в размере 371 017 рублей сроком на 60 календарных месяцев под 19.4% годовых, из которых оплатить дополнительные услуги в виде добровольного личного страхования в размере 63 017 рублей и 99 рублей ежемесячно за СМС-пакет (л.д.17-18).

28 февраля 2019 года между сторонами по делу был заключен договор №2292596085 на предоставление потребительского кредита в размере 371 017 рублей, из которых 308 000 рублей - к выдаче, 63 017 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой 19,40% годовых со сроком возврата кредита – 60 месяцев, путем перечисления на открытый в Банке счет заемщика ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д.14-16).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, ответчиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге "СМС - пакет", описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По условиям договора истец обязался открыть заемщику банковский счет для операций по выдаче кредита и его погашению, предоставить кредит в указанном размере, а ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно оплачивать кредит (28 числа каждого месяца) равными платежами в размере 9 801 рубля 11 копеек в соответствии с Графиком платежей (пункт 6 индивидуальных условий).

Исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путем внесения денежных средств на счет через кассы и информационные сервисы Банка, отделения Почты России, другие банки, системы, денежные переводы, а также на счет через Интернет-Банк/ Мобильный банк/ Терминалы или банкоматы Банка/через сайт Банка (пункты 8,8.1 индивидуальных условий).

В соответствии с Общими условиями погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий договора).

Подписывая индивидуальные условия, ответчик согласилась с общими условиями договора, которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и в Интернете на сайте Банка (пункт 15 индивидуальных условий).

Из представленной в суд выписки по счету следует, что Банк во исполнение условий договора 28 февраля 2019 года перечислил на счет ответчика 371 017 рублей, из которых 308 000 рублей – выдал ФИО1 в тот же день, 63 017 рублей – списал в счет оплаты страхового взноса на личное страхование (л.д.32-33).

Однако ответчик со своей стороны условия кредитного договора не соблюдает, неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, 25 февраля 2020 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Как усматривается из графика погашения кредита, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28 февраля 2024 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 25 февраля 2020 года по 28 февраля 2024 года в размере 143 157 рублей, что является убытками Банка.

Согласно положениям статье 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со статьей 7 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством включения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

На основании пункта 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 года №147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям договора заемщик просила Банк оказывать ей услугу по ежемесячному направлению по СМС с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатила не в полном объеме.

Согласно расчета истца по состоянию на 28 июня 2021 года задолженность ответчика по договору составила 500 796 рублей 11 копеек, из которых: сумма основанного долга - 339 339 рублей 99 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 16 696 рублей 84 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 143 157 рублей 42 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 205 рублей 86 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, поскольку расчет арифметически верен, соответствует условиям договора и действующему законодательству, ответчиком доказательств исполнения обязательств по договору, погашения задолженности, контррасчет не предоставлено.

Факт получения кредита, его размер, условия договора, ненадлежащего исполнения им обязательств по договору, а также представленный истцом расчет задолженности не оспорены ответчиком.

В связи с тем, что ответчик уклоняется от выполнения своих обязательств по кредитному договору, до настоящего времени задолженность не погасила, суд считает возможным удовлетворить требования истца, взыскав с ответчика сумму долга по кредитному договору в указанном размере.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с иском истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8 207 рублей 96 копеек, что подтверждается платежным поручением №2215 от 02 июля 2021 года (л.д.24).

Поскольку исковые требования удовлетворены, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация расходов по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА в сумме 500 796 рублей 11 копеек, из которых: сумма основанного долга - 339 339 рублей 99 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 16 696 рублей 84 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 143 157 рублей 42 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 205 рублей 86 копеек; сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 207 рублей 96 копеек, а всего 509 004 (пятьсот девять тысяч четыре) рубля 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья С.С. Щелконогова