Решение № 2-539(1)/2025 2-539/2025 2-539/2025~М-220/2025 М-220/2025 от 13 апреля 2025 г. по делу № 2-539(1)/2025

Производство № 2-539(1)/2025

Дело № 64RS0034-01-2025-000405-88


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2025 года п. Дубки

Саратовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Корсаковой Н.В.,

при секретаре Васильевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

установил:

истец обратился в суд с иском к ФИО1 и просит расторгнуть кредитный договор № от 25.09.2023 г., взыскать задолженность по кредитному договору № от 25.09.2023 за период с 25.06.2024 по 20.01.2025 (включительно) в размере 4 103 547,94 руб., в том числе: - просроченные проценты - 308 970,85 руб., просроченный основной долг - 3 706 832,13 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 75 753,65 руб., неустойка за просроченный основной долг - 246,43 руб., неустойка за просроченные проценты - 11 744,88 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 72 724,84 руб., обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, адрес: Российская Федерация, <адрес>. Кадастровый №, земельный участок, адрес: <адрес> Площадь: 567 +/- 16.67. Кадастровый №, путем реализации с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 80 % от установленной по итогам проведенной в рамках настоящего дела экспертизы по установлению рыночной стоимости предмета залога в размере 3 588 800 руб.

В обоснование требований указано, что 25.09.2023 г. между истцом и ответчикомбыл заключен кредитный договор №, в соответствии с которым предоставлен кредит 3 716 000 руб., с взиманием за пользование кредитом 16% годовых, сроком 360 мес. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: - жилой дом, адрес: <адрес> площадь: 84.9 кв.м. кадастровый №, земельный участок, адрес: <адрес> Площадь: 567 +/- 16.67 кв.м. Кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Однако ответчиком не исполняются условия договора по погашению кредита. В связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, представил суду письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 25.09.2023 г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым предоставлен кредит 3 716 000 руб., с взиманием за пользование кредитом 16% годовых, сроком 360 мес.

При несоблюдении условий, предусмотренных положениями п. 4 Кредитного договора у кредитора имеется право на увеличение процентной ставки по кредиту, таким образом, с 26.10.2024г. по кредитному договору начисляются проценты из расчета 17,00% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости: жилой дом, адрес: <адрес>, <адрес> Кадастровый №, земельный участок, адрес: <адрес> Кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно п. 3.1. Общих условий к кредитному договору погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца). Согласно Общих условий к Кредитному договору уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 13% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Также в суде установлено, что заемщик нарушил обязательства по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 4 103 547,94 руб., в том числе: просроченные проценты - 308 970,85 руб., просроченный основной долг - 3 706 832,13 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 75 753,65 руб., неустойка за просроченный основной долг - 246,43 руб., неустойка за просроченные проценты - 11 744,88 руб.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств. Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 486 000 руб. (жилой дом - 4 349 000 руб., земельный участок - 137 000 руб.). Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 3 588 800 руб. (жилой дом - 3 479 200 руб., земельный участок - 109 000 руб.).

Доказательств своевременности исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо уплаты суммы долга, суду не представлено,поэтомус ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 4 103 547,94 руб..

Оснований для снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ процентов в судебном заседании не установлено, размер процентов соответствуют по сумме последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть обращено ранее.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Принимая во внимание изложенное, и исходя из того, что должником не исполнены обязательства по кредитному договору, кредитор, в лице Банка вправе требовать обратить взыскание на заложенное имущество, находящееся в собственности у ответчика получив, таким образом, удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие обоснованных возражений ответчика, доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд приходит к выводу о расторжении договора, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что истцом при подаче иска в суд была оплачена госпошлина в сумме 72724,84 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.09.2023 г. между ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения № и ФИО1 .

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) с ФИО1 (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 25.09.2023 за период с 25.06.2024 по 20.01.2025 (включительно) в размере 4 103 547,94 руб., в том числе: - просроченные проценты - 308 970,85 руб. - просроченный основной долг - 3 706 832,13 руб. - неустойка за неисполнение условий договора - 75 753,65 руб. - неустойка за просроченный основной долг - 246,43 руб. - неустойка за просроченные проценты - 11 744,88 руб. - судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 72 724,84 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: - жилой дом, адрес: Российская Федерация, <адрес>, <адрес>. кадастровый №, - земельный участок, адрес: Российская Федерация, <адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 80 % от установленной по итогам проведенной в рамках настоящего дела экспертизы по установлению рыночной стоимости предмета залога в размере 3 588 800руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Саратовский районный суд Саратовской области.(25.04.2025 года).

Судья