Решение № 2-948/2024 от 17 июля 2024 г. по делу № 2-948/2024

Дело № 2-948/2024 КОПИЯ

УИД 42RS0016-01-2024-000629-31

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новокузнецк 18 июля 2024 года

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бычковой Е.А.,

при секретаре Сальниковой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании и залоге № № согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 2710000 руб. под 20,50 % годовых, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Договор был заключен в офертно-акцептной форме, подписан ФИО1 простой электронной подписью. Во исполнение Договора Банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счёт заёмщика №. В соответствии с условиями Договора, с целью погашения кредита, заемщик обязался вносить ежемесячные платежи 20-го числа каждого месяца. В обеспечение исполнения обязательств по Договору, ответчик передал Банку в залог автомобиль <данные изъяты>, идентификационный №, тип № - легковой; год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ, модель, номер двигателя - <данные изъяты>; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - №; цвет кузова - серый; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - <данные изъяты>). Подтверждением регистрации залога является - Уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, по Договору № № сложилась задолженность в размере 2874236,55 руб., в том числе: неустойка за просрочку уплаты процентов по кредиту в размере 8121,62 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 2346,27 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 175557,87 руб., задолженность по основному долгу в размере 2688210,79 руб. При заключении соглашения о кредитовании сумма оценки предмета залога на дату ДД.ММ.ГГГГ составляла – 3375000 руб.. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля составляет – 2045592 руб.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с данным исковым заявлением.

Представитель истца – АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились по неизвестным причинам, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

В силу п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиями договора.

Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании и залоге № №, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 2710000 руб. под 20,50 % годовых. Срок действия договора – с даты подписания заемщиком индивидуальных условий до полного исполнения обязательств по кредитному договору либо его расторжения по инициативе Банка при нарушении обязательств заемщиком (п.1,п.2, п.3 Договора).

Размер и дата уплаты ежемесячного платежа устанавливаются графиком платежей. Количество платежей – 96. Размер ежемесячного платежа установлен в размере 58000 руб., дата осуществления платежа – 20-е число каждого месяца (п.6 Договора).

Согласно графику платежей, последняя дата платежа по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого в кредит автомобиля <данные изъяты>, идентификационный №, год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ, стоимость автомобиля <данные изъяты> руб. (п.10,п.11 Договора).

С целью предоставления ответчику ФИО1 кредита, истцом на имя последнего был открыт текущий счет автокредитования №.

С условиями кредитования ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается простой электронной подписью заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СС – НСКАВТО» и ФИО1 заключен договор купли-продажи № № согласно которому в собственность ФИО1 был передан автомобиль <данные изъяты>, идентификационный №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, модель, номер двигателя №; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - №; цвет кузова - серый; мощность двигателя, л.с. (кВт<данные изъяты>, стоимость автомобиля средства - <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ указанное транспортное средство, а также документы к нему (ПТС, свидетельство) и государственные регистрационные знаки, были переданы ответчику ФИО1, что подтверждается Актом приема-передачи по договору купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по кредитному соглашению Банк выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 2710000 руб. на текущий кредитный счёт заёмщика № № что подтверждается выпиской по счету.

Из справки по автокредиту усматриваются операции по списанию ФИО1 со счета денежных средств, а именно, их дата и тип, а также суммы, из чего следует, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Согласно представленному истцом расчету, в связи с систематическими нарушениями ответчиком условий соглашения о кредитовании, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность в размере 2874236,55 руб., в том числе: неустойка за просрочку уплаты процентов по кредиту в размере 8121,62 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 2346,27 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 175557,87 руб., задолженность по основному долгу в размере 2688210,79 руб.

Произведенный истцом расчет проверен судом и признан арифметически верным.

Принимая во внимание, что ответчиком неоднократно нарушались существенные условия заключенного кредитного договора, а именно, порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, предусмотренных договором и, учитывая, что в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ (действие которой распространяется на отношения по кредитному договору согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, суд считает требование кредитора о досрочном возврате кредита, обоснованным.

Таким образом, поскольку заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, при этом форма соглашения об условиях предоставления кредита сторонами соблюдена, требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 2688210,79 руб., по процентам в размере 175557,87 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Договора, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора установлена неустойка в размере 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов за пользование кредитом.

Ответчиком нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем, истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 неустойки за просрочку уплаты процентов по кредиту в размере 8121,62 руб., за просрочку погашения основного долга в размере 2346,27 руб.

Расчет неустойки судом проверен и признан арифметически верным.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая сумму долга, период неисполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что оснований для снижения неустойки не имеется.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно ст. 103.1 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ N 4462-1), учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

Из пунктов № соглашения о кредитовании следует, что исполнение заемщиком своих обязательств по договору обеспечивается залогом приобретаемого в кредит автомобиля <данные изъяты>, идентификационный № год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ, стоимость автомобиля <данные изъяты> руб.

Регистрация залога подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям ОГИБДД Управления МВД России по г. Новокузнецку, собственником автомобиля <данные изъяты>, идентификационный №, год выпуска – <данные изъяты>, гос.рег.знак №, с ДД.ММ.ГГГГ (дата постановки транспортного средства на учет) является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Право собственности возникло на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в простой письменной форме.

При этом истец согласие на отчуждение заложенного имущества не давал, доказательств обратного суду не представлено. Таким образом, обязательство заемщика перед истцом не прекратилось надлежащим исполнением.

Также суду не представлено доказательств того, что ответчик ФИО2 на момент приобретения у ФИО1 транспортного средства <данные изъяты> не знал о том, что данный автомобиль является предметом залога, поскольку Реестр уведомлений о залоге движимого имущества является публичной информацией и размещен на интернет сайте Федеральной нотариальной палаты РФ, находится в свободном доступе, что обеспечивает возможность любому заинтересованному лицу получить информацию о возможном нахождении автомобиля в залоге.

Доказательств наличия обстоятельств, препятствующих ответчику ФИО2 получить сведения из Реестра уведомлений о залоге, суду не представлено.

На основании изложенного, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты><данные изъяты>, идентификационный № тип № - легковой; год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ, модель, номер двигателя - №; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - №; цвет кузова - серый; мощность двигателя, л.с. (кВт.) <данные изъяты>), принадлежащий ответчику ФИО2

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Согласно ч. 3 ст. 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу статьи 85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Проанализировав представленные по делу доказательства, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению и полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2874236,55 руб., в том числе: по основному долгу в размере 2688210,79 руб., по процентам в размере 175557,87 руб., неустойку за просрочку уплаты процентов по кредиту в размере 8121,62 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 2346,27 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, идентификационный № тип № - легковой; год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ, модель, номер двигателя - №; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - №; цвет кузова - серый; мощность двигателя, л.с. (кВт.) <данные изъяты>), принадлежащий ответчику ФИО2

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче в суд искового заявления государственная пошлина в размере 22571 руб. в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2874236,55 руб., в том числе: по основному долгу в размере 2688210,79 руб., по процентам в размере 175557,87 руб., неустойку за просрочку уплаты процентов по кредиту в размере 8121,62 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 2346,27 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22571,18 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, идентификационный № тип № - легковой; год изготовления – ДД.ММ.ГГГГ, модель, номер двигателя - № номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - №; цвет кузова - серый; мощность двигателя, л.с. (кВт.) <данные изъяты> (<данные изъяты>), принадлежащий ФИО2, путем продажи указанного имущества с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Е.А. Бычкова

Копия верна. Судья: Е.А. Бычкова

Подлинный документ подшит в материалы гражданского дела № Новокузнецкого районного суда Кемеровской области.