Решение № 2-310/2024 2-310/2024~М-191/2024 М-191/2024 от 15 мая 2024 г. по делу № 2-310/2024

Дело № 2-310/2024

УИД62RS0031-01-2024-000277-83

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2024 года. р.п. Шилово

Шиловский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Рябкова И.А., при помощнике судьи Купряшиной Л.В., действующей по поручению председательствующего судьи, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Шиловский районный суд Рязанской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 450000 руб. на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно условий кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по договору возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 539 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 524 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 74093 руб. 28 коп.

По состоянию на (дата) общая задолженность по кредитному договору составляет 513279 руб. 33 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность – 443250 руб. 00 коп., просроченные проценты – 41029 руб. 13 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 22 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду – 26 руб. 41 коп., неустойка на просроченные проценты – 432 руб. 34 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб. 00 коп.; иные комиссии – 11485 руб. 60 коп., дополнительный платеж – 16586 руб. 31 коп., комиссия за смс-информирование – 0 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 руб., неустойка на остаток основного долга – 0 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб. Указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8332 руб. 79 коп. истец просит взыскать с ответчика.

Истец – ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствии своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, никаких заявлений, ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания с документами, подтверждающими уважительность причин своей неявки к началу судебного заседания не предоставил, как не предоставил возражений по существу предъявленных к нему исковых требований.

В соответствии со статьями 35, 48, 54, 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, отраженных в пунктах 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд рассмотрел настоящее дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, включая ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в соответствии с нормами действующего законодательства представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть статьями 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть определена неустойка, те есть денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

Судом по делу установлено, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 450000 руб.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) процентная ставка составляет 6,9 % годовых, которая действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договора устанавливается в размере 15,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий, срок лимита кредитования - 60 месяцев, 1826 дней.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий, общее количество платежей - 60, минимальный обязательный платеж (МОП) – 10931 руб. 80 коп., состав МОП установлен общими условиями кредитования; при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно, в сроки, установленные в Информационном графике.

За пользование кредитом Заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (пункт 3.5 Общих условий Договора потребительского договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (пункт 3.6 Общих условий). В случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (пункт 12 Индивидуальных условий).

Общими условиями договора предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета, открытого в банке, на основании заранее данного акцепта заёмщика, в соответствии с Индивидуальными условиями (пункты 3.7, 3.9).

Помимо этого, при заключении Договора потребительского кредита, ответчик выразил свое согласие на включение его в Программу добровольного страхования, о чём подписал заявление, согласно которому стал являться застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заёмщиков кредитов № от (дата), заключённому между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк страхование» (АО).

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по договору выполнило в полном объёме, предоставив заёмщику – ответчику ФИО1 кредит в сумме 450000 руб., что подтверждается выпиской по счету ФИО1, открытому в ПАО «Совкомбанк».

Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (пункт 2) банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заёмщика задолженности по кредиту, банк направляет уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заёмщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заёмщика о смене адреса фактического места жительства. Заёмщик обязан в указанный в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции (пункт 5.3 Общих условий).

Истцом в адрес заёмщика – ответчика ФИО1 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором предлагалось в течение 30 дней с момента отправления претензии погасить всю сумму задолженности. Указанное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на (дата) общая задолженность по договору составляет 513279 руб. 33 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность – 443250 руб. 00 коп., просроченные проценты – 41029 руб. 13 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 22 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду – 26 руб. 41 коп., неустойка на просроченные проценты – 432 руб. 34 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб. 00 коп.; иные комиссии – 11485 руб. 60 коп., дополнительный платеж – 16586 руб. 31 коп.

При определении размера задолженности, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона, арифметически верен. Доказательств обратного, в том числе, отсутствия задолженности, а также контррасчета задолженности, ответчиком суду не представлено.

Изложенные обстоятельства и исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства дают основания суду считать установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по Договор потребительского кредита № от (дата).

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по указанному договору и об отсутствии задолженности перед Банком, в том числе наступление страхового случая, ответчиком не представлено.

В связи с чем, непогашенная задолженность по договору подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Перечисленные обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле письменными доказательствами, а именно: заявлением ФИО1 о предоставлении транша от (дата); заявлением-офертой от (дата) на открытие банковского счета; Анкетой-Соглашением заёмщика ФИО1 на предоставление кредита от (дата); согласием заёмщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности от (дата); индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от (дата); Общими условиями Договора потребительского кредита; информационным графиком погашения кредита и иных платежей к Договору потребительского кредита №; заявлением ФИО1 на включение в Программу добровольного страхования от (дата); страховым сертификатом добровольного страхования по продукту «Все включено» № от (дата); памяткой застрахованного; выпиской по счёту ФИО1 № за период с (дата) по (дата); расчётом задолженности ФИО1 по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата); сведениями ОВМ МОМВД России «Шиловский» (вх.№ от (дата)) о регистрации ответчика ФИО1 по месту жительства, представленными на запрос суда.

На основании указанных исследованных доказательств, в допустимости и достоверности которых сомнений не возникает, суд считает, что имеется достаточно оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по Договору потребительского кредита № от (дата) в общей сумме 513279 руб. 33 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 8332 руб. 79 коп. (платежное поручение № от (дата)).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) рождения, уроженца <адрес> (ИНН <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по Договору потребительского кредита № от (дата) в размере 513279 (пятьсот тринадцать тысяч двести семьдесят девять) рублей 33 копейки, из которой: просроченная ссудная задолженность – 443250 (четыреста сорок три тысячи двести пятьдесят) рублей 00 копеек, просроченные проценты – 41029 (сорок одна тысяча двадцать девять) рублей 13 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 22 (двадцать два) рубля 54 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 26 (двадцать шесть) рублей 41 копейка, неустойка на просроченные проценты – 432 (четыреста тридцать два) рубля 34 копейки, комиссия за ведение счета – 447 (четыреста сорок семь) рублей 00 копеек; иные комиссии – 11485 (одиннадцать тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей 60 копеек, дополнительный платеж – 16586 (шестнадцать тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей 31 копейка, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8332 (восемь тысяч триста тридцать два) рубля 79 копеек, а всего – 521612 (пятьсот двадцать одна тысяча шестьсот двенадцать) рублей 12 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, то есть Шиловский районный суд Рязанской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Шиловский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Шиловский районный суд Рязанской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – Рябков И.А.