Решение № 2-528/2023 2-528/2023~М-1596/2022 М-1596/2022 от 13 июля 2023 г. по делу № 2-528/2023

Дело № 2-5282023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лаишево 13 июля 2023 года

Лаишевский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Мансурова А.А.,

при секретаре Шаметкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о защите прав потребителей, указав в обоснование иска, что между истицей и АО "Альфа-Банк" заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого АО "Альфа-Банк" предоставило ФИО1 кредит. Кредитный договор содержит распоряжение заемщика о перечислении денежных средств страховщику в размере 2 354,94 руб., а также 77 002,59 руб. в виде страховой премии по договору страхования, заключенному с ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ истицей исполнены в полном объеме обязательства по кредитному договору. Как указывает истица, договор страхования обеспечивал исполнение обязательств истицы по кредитному договору, соответственно, досрочное исполнение обязательств по кредитному договору обуславливает прекращение действия договора страхования. Истица обратилась к ответчику с претензией о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 77 002,59 руб., однако претензия оставлена без удовлетворения. На основании изложенного истица просила взыскать с ответчика сумму неиспользованной страховой премии в размере 77 002,59 руб., неустойку в размере 77 002,59 руб., начисленную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в размере 50 000, 00 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом потребителю.

Протокольным определением к участию в деле в целях дачи заключения привечено Управление Роспотребнадзора по <адрес>.

Протокольным определением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО2

Истица до судебного заседания просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик, будучи извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявления.

Иные стороны в суд не явились, извещены.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как определено пунктами 1, 2 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В пункте 1 статьи 422 Гражданского кодекса также предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из частей 3 и 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) следует, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно пунктам 1, 4 и 6 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению.

При этом пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса определено, что действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах не допускаются. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка). Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации (части 1 и 2 статьи 9 Закона № 353-ФЗ).

В соответствии со статьей 29 Закона № процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (абзац 1).

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами – индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом (абзац 2).

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом (абзац 4).

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно части 11 статьи 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (далее также - Федеральный закон № 353-ФЗ) в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица (часть 10 статьи 11 Федерального закона № 353-ФЗ).

В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (часть 12 статьи 11 Федерального закона № 353-ФЗ).

Как указано в нормах части 2.4. статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ, договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Таким образом, для применения положений частей 10 и 12 статьи 11 Федерального закона № 353-ФЗ, требуется установить юридически значимое обстоятельство - является ли договор страхования заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом критерии такой квалификации договора приведены в части 2.4. статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей (заемщик) и АО "Альфа-Банк" был заключен кредитный договор (далее по тексту - Кредитный договор).

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий № Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее - Индивидуальные условия), сумма кредита составила 255 500,00 руб.

Пунктом 2 Индивидуальных условий установлено, что договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору либо его расторжения Банком в случае нарушения обязательств заемщиком по инициативе Банка.

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита целью использования кредитных средств названы добровольная оплата заемщиком по договору (-ам) дополнительной (-ых) услуги (услуг) по программе (-ам) «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.01)», "Страхование жизни + Защита от потери работы (Программа 1.2.1.)" кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ истица заключила с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" два договора страхования:

- по программе 1.01 "Страхование жизни и здоровья", согласно которому застраховал риски «Смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования» и «Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования». Договор страхования вступает в силу с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу страховщика (представителя страховщика) по указанным в настоящем полисе-оферте рискам и действует в течение 13 месяцев;

- по программе 1.2.1. "Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы", в соответствии с которым застраховал риски наступления смерти, установления инвалидности I группы, увольнения с работы по основаниям, предусмотренным п. п. 1 или 2 ст. 81 ТК РФ. Период действия договора страхования № определен в течение 60 месяцев.

При подписании кредитного договора истица дала поручение АО "Альфа-Банк" перечислить на счет ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" страховые премии в размере 2 354,94 руб., и 77 002,59 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истица погасила сумму кредита в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением, в котором просила осуществить возврат неиспользованной части страховой премии с связи с полным досрочным погашением кредита.

Разрешая требования истицы о возврате неиспользованной страховой премии по договору страхования суд исходит из следующего.

Обращаясь с указанным иском, истица просит взыскать страховую премию именно по договору страхования по программе 1.2.1. "Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы" №AS0MBC2205061254 (далее по тексту - Договор страхования).

Как следует из текста заявления на получение кредита наличными, в пункте 2 заемщик выразил добровольное согласие на заключение договоров по Программе 1.01. "Страхование жизни и здоровья", и по Программе 1.2.1. "Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы".

При этом в данном пункте заявления указано, что только один из договоров страхования позволяет получить дисконт, а именно договор страхования по Программе 1.01 "Страхование жизни и здоровья".

В соответствии с пунктом 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора стандартная процентная ставка по кредитному договору составляет 34,49 % годовых.

Процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 24,49 % годовых. Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между Стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям пункта 19 настоящих Индивидуальных условий, и влияющего на размер процентной ставки по Договору выдачи кредита наличными, в размере 10,00 % годовых (пункт 4.1.1 Индивидуальных условий).

Пунктом 4.1.2. Индивидуальных условий предусмотрено также, что в случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в пункте 19 настоящих Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, и (или) непредоставления в Банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в пункте 19 Индивидуальных условий срок, начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по кредитному договору, на весь оставшийся срок действия кредитного договора, по кредитному договору подлежит применению стандартная процентная ставка (пункт 4.1 Индивидуальных условий). Повторное предоставление заемщику дисконта, предусмотренного пунктом 4.1.1. Индивидуальных условий, не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения заемщиком вышеуказанных условий.

Пунктом 19 Индивидуальных условий предусмотрено, что для применения дисконта, предусмотренного пунктом 4 Индивидуальных условий, Заявитель оформляет добровольный договор страхования, который отвечает следующим требованиям:

А. По добровольному договору страхования на весь срок Кредитного договора должны быть застрахованы страховые риски:

«Смерть Застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее - риск «Смерть Заемщика»);

«Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования» (далее - риск «Инвалидность Заемщика»).

Допускается формулировка термина «несчастный случай» в соответствии с регламентирующими документами страховщика. При этом, договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

Б. По добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять:

по страховым рискам «Смерть Заемщика» и «Инвалидность Заемщика», в размере не менее суммы основного долга по кредиту за вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения Кредитного договора.

по страховым рискам «Смерть Заемщика» и «Инвалидность Заемщика» в добровольном договоре страхования по указанному риску допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страхового случая размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности Заемщика по договору выдачи кредита наличными на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком условий договора выдачи Кредитного договора).

В. Территория страхования по страховым рискам «Смерть Заемщика» и «Инвалидность Заемщика» - весь мир, 24 часа в сутки; допускается исключение из зоны страхового покрытия территорий боевых действий, военных конфликтов.

Срок действия добровольного договора страхования (срок страхования) – в случае, если по договору выдачи кредита наличными срок возврата кредита (п.2 настоящих индивидуальных условий выдачи кредита наличными) составляет до 12 месяцев (включительно) – срок страхования должен совпадать со сроком возврата кредита, если по договору выдачи кредита наличными срок кредита составляет более 12 месяцев – срок страхования должен быть не менее 13 месяцев, но не более срока возврата кредита. Дата заключения добровольного договора страхования, оформленного по выбору Заявителя при заключении Кредитного договора, должна приходиться на дату заключения Кредитного договора. В случае заключения Заемщиком, оформившим добровольный договор страхования при заключении Кредитного договора, добровольного договора страхования после даты заключения Кредитного договора, такой добровольный договор страхования должен быть заключен в промежутке между датой заключения Кредитного договора датой не позднее 44 календарного дня с даты заключения Кредитного договора, условие о сроке страхования должно соблюдаться путем установления условия о распространении добровольного договора страхования на ранее возникшие (с даты заключения Кредитного договора) отношения.

Д. На дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страхования) предоставлены Заявителем в АО «Альфа-Банк» не позднее дня заключения добровольного договора страхования.

Договор страхования, по которому истицей заявлено требование о возврате страховой премии, был заключен сторонами в соответствии с Правилами добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее – Правила) в редакции, действовавшей на дату заключения договора.

Порядок изменения и прекращения договора страхования подробно урегулирован в разделе 8 указанных Правил.

Исходя из содержания пунктов 8.3., 8.4. Правил добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков возврат страхователю части страховой премии осуществляется только в случае прекращения договора страхования в связи с отказом страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты его заключения. В иных случаях страховая премия подлежит возврату только если это прямо предусмотрено договором страхования или законом. Однако иные случаи возврата страховой премии данным договором страхования предусмотрены не были.

Договор страхования не содержит условий, необходимых для его квалификации как договора, заключенного во исполнение обязательств заемщика по кредитному договору.

Страховая сумма по данному договору не определяется в размере задолженности. Она является фиксированной по каждому указанному в договоре страховому риску (пункты "Страховая сумма" договора). Выгодоприобретателем по данному договору является сам застрахованный (пункт договора "Выгодоприобретатели - "В соответствии с законодательством Российской Федерации") и по условиям договора страхования страховая сумма по Договору страхования не подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Более того, как следует из условий Договора страхования, страхователь/застрахованный уведомлен и согласен с тем, что договор страхования (полис-оферта) не является заключенным в целях обеспечения исполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с законодательством РФ.

Таким образом, указанный Договор страхования не соответствует признакам пункту19 Индивидуальных условий Кредитного договора.

Срок действия Договора страхования не прекращается с прекращением Кредитного договора. В рассматриваемом Договоре страхования установлен срок действия договора - с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет в течение 60 месяцев.

Возможность наступления страховых случаев при полном досрочном погашении истицей кредитного обязательства не отпала, Договор страхования нельзя признать прекратившим свое действие по основаниям части 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, дающим право на возврат страховой премии, независимо от условий договора.

Требование об отказе от исполнения договора страхования с возвратом суммы страховой премии истицей было направлено ответчику по истечении четырнадцати дней.

Установив, что выплата страхового возмещения не обусловлена наличием долга по кредиту, наступление страховых рисков после полного досрочного погашения кредита сохраняется, Договор страхования предусматривает страховое возмещение в определенном размере в соответствии полисом страхования, при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, учитывая, что у истицы, как у страхователя, имеется право отказаться от Договора страхования в одностороннем порядке, однако такой отказ не порождает у него право требовать возврата уплаченной страховой премии, принимая во внимание, что Договор страхования не был заключен в целях обеспечения Кредитного договора в силу определения, придаваемого этому понятию частью 2.4 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании страховой премии по Договору страхования.

На основании изложенного суд не находит оснований для удовлетворения требования истицы о возврате суммы уплаченной страховой премии в размере 77 002,59 руб.

Как следует из части 1 статьи 20 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

В соответствии с частью 1 статьи 23 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что ответчиком не допущено нарушений прав истицы, как потребителя, то оснований для взыскания неустойки, компенсации морального вреда, штрафа не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании суммы неиспользованной страховой премии в размере 77 002,59 руб., неустойки в размере 77 002,59 руб., начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, компенсации морального вреда в размере 50 000,00 руб., штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом потребителю, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке через Лаишевский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Мансуров

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ и направлено сторонам.