Решение № 2-3149/2018 от 11 октября 2018 г. по делу № 2-3149/2018

Дело №2-3149/18

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 октября 2018 года Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шамовой О.А.,

при секретаре Сорокиной К.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» (ранее «<данные изъяты>» ОАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1.1 договора заемщику предоставлен кредит в размере 1150000 рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с начислением процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых (п.1.1 договора об ипотеке) при соблюдении условий договора п.4.1.8 (страхование объекта залога), при не соблюдении условия о страховании залога процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты> годовых. В соответствии с п.1.3 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность заемщика квартиры по адресу: <адрес>. Кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в безналичном порядке на счет заемщика (согласно п.2.1 договора) №, что подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Заемщик недобросовестно исполнял свои обязательства по погашению кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщик должен уплатить банку неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы включительно (п.5.2 договора). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика перед истцом составила 1 025 767,78 рублей, в том числе: 989103,11 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 21799,42 руб. - задолженность по просроченным процентам, 977,63 руб. – задолженность по процентам за просроченный кредит, 5683,09 – пени по просроченной задолженности по основному долгу, 8204,53 руб. – пени по просроченной задолженности по процентам. Кредитором в адрес должника направлено требование о досрочном погашении кредита и расторжении договора, которое осталось без исполнения. В соответствии с закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 2152000 руб.. Согласно оценке, произведенной независимым оценщиком <данные изъяты>, рыночная стоимость предмета залога/ипотеки на дату составления заключения оценщика составляет 2 125 000 рублей. На дату подачи искового заявления сумма неисполненного обязательства составляет более <данные изъяты> от размера оценки предмета залога по договору о залоге, а период просрочки исполнения обязательства по кредитному договору, обеспеченного залогом, превышает трехмесячный срок. Просит взыскать со ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 025 767,78 рублей, в том числе: 989103,11 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 21799,42 руб. - задолженность по просроченным процентам, 977,63 руб. задолженность по процентам за просроченный кредит, 5683,09 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу, 8204,53 руб. - пени по просроченной задолженности по процентам, обратить взыскание в пользу ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» в счет погашения неисполненных обязательств по кредитному договору на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену указанного имущества в размере 1 700 000 рублей, взыскать со ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 19329 рублей.

Впоследствии представитель истца ФИО1 уточнила исковые требования, просила взыскать со ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 623, 53 рублей, в том числе: 290 544, 78 рублей – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 27 078, 75 рублей – пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 376 рублей, произвести возврат излишне уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ государственной пошлины в сумме 12 953 рублей, снять обеспечительные меры с предмета залога.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 (доверенность представлена в материалы дела) уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 заявленные требования в ходе судебного разбирательства не признал, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ им была полностью оплачена задолженность по кредитному договору, также было написано заявление в ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» об отмене пени в связи с оплатой в досудебном порядке, но на сегодняшний день решения по данному заявлению в его адрес не поступало. Просил применить ст.333 ГК РФ, произвести уменьшение (отмену) размера неустойки в пределах по усмотрению суда.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется их возвратить кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях настоящего договора. Сумма кредита 1150000 рублей, срок кредита <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. Стороны пришли к соглашению, в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8. в части п.п.4.1.5.2 и 4.1.5.3 настоящего договора, устанавливается процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых (п.1.1 договора).

Указанный кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщика имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты общей площадью 37,5 кв.м., расположенной на 6 этаже 9 этажного дома, кадастровый №, за цену 2 150 000 рублей.

Согласно п.2.1. кредитного договора кредит предоставляется заемщику согласно заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет на имя заемщика в валюте кредита.

Кредит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере 1150000 рублей в безналичном порядке на счет заемщика (согласно п.2.1 договора) №, что подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются ежедневно на остаток суммы кредита, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1 настоящего договора, и с учетом положений 3.14.1 и 3.14.2 настоящего договора (п.п. 3.1., 3.2. договора).

Частью 5 кредитного договора предусмотрена ответственность сторон. При нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно) (п.5.2, 5.3)

По договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 приобрел у ФИО3 в собственность квартиру по адресу: <адрес>. Источник оплаты приобретаемой квартиры собственные и кредитные средства, предоставленные кредитной организацией <данные изъяты>) (п.2.1 договора).

По передаточному акту от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 принял от ФИО3 указанную квартиру в том состоянии, в котором она есть на день подписания настоящего акта

Квартира по адресу: <адрес>, находится в собственности ФИО2, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ; выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу договора квартиры по адресу: <адрес>.

Права первоначального залогодержателя <данные изъяты> по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем, залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Уставу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование <данные изъяты> изменено на Открытое акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОАО Банк «ФК Открытие»).

Владельцем закладной в настоящее время является ПАО Банк «Финансовая корпорация» (ранее «<данные изъяты>) на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ устанавливается процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых. В соответствии с п.3.11 договора осуществляется перерасчет суммы ежемесячного платежа и заемщику предоставляется новый график платежей в течение 2 рабочих дней с момента изменения процентной ставки, но не позднее ближайшей даты исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей.

Судом установлено, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего сформировалась задолженность. При этом ответчик ФИО2 произвел оплату суммы основного долга в размере 989103,11 рублей и процентов в размере 93580,84 рублей по кредитному договору. Задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 317623,53 рублей, в том числе: 290544,78 рублей - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 27078,75 рублей - пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности по неустойке определен истцом верно в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, ответчиком не оспорен.

Доказательств оплаты пени в соответствии с условиями кредитного договора ответчик суду не представил.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по неустойке в сумме 317623,53 рублей.

От ФИО2 поступило заявление о снижении неустойки в связи с тяжелым материальным положением и оплатой им задолженности по основному долгу и процентам в полном объеме.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст.333 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п.69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. N7, следует, что установленная законом или договором неустойка может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Кодекса) в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.73 указанного Постановления бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст.1 ГК РФ) (пункт 75).

В связи с изложенным суд, учитывая материальное положение ответчика, полагает возможным снизить размер неустойки до 50000 рублей и взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору в размере 50 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно разъяснениям, данным в абз.4 п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Снижение судом на основании ст.333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки означало, что заявленная ко взысканию сумма неустойки являлась необоснованной, и не свидетельствовало об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика государственную пошлину, рассчитанную из суммы задолженности 317623,53 рублей, в размере 6376 рублей.

В силу пп.1 п.1 ст.333.40 Налогового кодекса РФ в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено законом, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату полностью или частично.

При подаче данного иска ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» оплатило госпошлину в сумме 19329 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в связи с уменьшением истцом исковых требований, ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» госпошлина при подаче иска в суд в размере 12953 рублей (19329 рублей – 6376 рублей) была уплачена излишне и подлежит возврату.

В соответствии с ч.1 ст.144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле либо по инициативе судьи или суда.

Из материалов дела следует, что определением Железнодорожного районного суда г.Красноярска ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца в целях обеспечения иска наложен арест на квартиру по адресу: <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., распложенную на № этаже №-этажного дома, кадастровый №.

Исходя из смысла положений ст.139 ГПК РФ, целью применения мер по обеспечению иска является защита имущественных и иных прав лица, предъявившего исковые требования, на случай удовлетворения исковых требований судом при возможной недобросовестности ответчика.

Учитывая, что необходимость в сохранении мер по обеспечению иска в рамках данного дела в настоящее время отсутствует, дальнейшее сохранение обеспечительных мер не отвечает целям, предусмотренным ст.139 ГПК РФ, суд полагает возможным после вступления решения в законную силу отменить обеспечительные меры в виде наложения ареста на квартиру по адресу: <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., распложенную на № этаже №-этажного дома, кадастровый №.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50000 рублей, а также государственную пошлину 6 376 рублей.

После вступления в законную силу данного решения отменить меры по обеспечению иска, наложенные определением Железнодорожного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ: в виде наложения ареста на квартиру по адресу: <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., распложенную на № этаже №этажного дома, кадастровый №.

Обязать <данные изъяты> произвести возврат уплаченной государственной пошлины в размере 12953 рубля (двенадцать тысяч девятьсот пятьдесят три рубля) Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие», внесенную на счет получателя <данные изъяты> (<данные изъяты>) ДД.ММ.ГГГГ (платежное поручение №).

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Красноярска.

Судья О.А. Шамова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.