Решение № 2-404/2018 2-4048/2017 от 6 февраля 2018 г. по делу № 2-404/2018

№2-404/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 февраля 2018 года

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Шамухамедовой Е.В.

при секретаре Хаернасовой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «СОГАЗ» к <ФИО>1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

у с т а н о в и л :

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к <ФИО>1, указав, что <дата> между сторонами заключен договор страхования <номер> от <дата>, сроком с <дата> по <дата> в обеспечение исполнения кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного ответчиком с «ВТБ24» (ПАО). По условиям договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 4756 рублей истек <дата>, однако свои обязательства по оплате страховой премии (взноса) ответчик не выполнил. Неуплата страховых взносов является существенным нарушением договора, что является основанием для его расторжения. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом, другими законами или договором. Согласно п. 6.6.5 Правил ипотечного страхования от <дата>, на условиях которых он заключен, договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором страхования. В связи с этим, <дата> в адрес ответчика было направлено письмо требование об оплате страховой премии (взноса) в размере 65 рублей 16 копеек, а также предложение расторгнуть договор путем подписания соответствующего соглашения. Требование ответчиком оставлено без ответа. Страхователь не произвел оплату страховой премии и не подписал документы по расторжению договора страхования. В связи с этим просят суд, согласно уточненным требованиям, расторгнуть договора страхования <номер><номер> от <дата> в связи с неуплатой <ФИО>1 страховой премии (очередного страхового взноса) и взыскать с ответчика задолженность по неоплаченной части страховой премии (взноса) за период с <дата> по <дата> в размере 497 рублей 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

В судебном заседании представитель АО «СОГАЗ» <ФИО>3, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала и просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик <ФИО>1 возражал против исковых требований, полагая, что договор страхования прекращен с момента неуплаты страховой премии, а именно с <дата>, что предусмотрено Правилами страхования. Кроме того, истцом не были выполнены условия договора и в его адрес не направлялось требование об уплате страховой премии, а также соглашение о расторжении договора. В связи с этим полагает, что иск АО «СОГАЗ» является незаконными просил отказать в его удовлетворении.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" отДД.ММ.ГГГГN 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между <ФИО>1 и АО «СОГАЗ» <дата> заключен договор страхования при ипотечном кредитовании, где выгодоприобретателем является Банк «ВТБ 24».

Как следует из п.п. 5.3.4 договора, страхователь обязался своевременно оплатить страховую премию в размере и порядке, определенном настоящим договором. Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут <дата> и действует до 24 час. 00 мин.<дата>(п. 4.1 договора).

Согласно разделу 6 договора, страховая стоимость застрахованного имущества, общая страховая сумма определена и установлена в размере690 000рублей.

Пунктом 6.5 договора, страховой взнос за первый период страхования составляет 8970 рублей и уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора.

Согласно представленной квитанции <номер><ФИО>1произведена оплата страховой премии по договору страхованиясумме 8970 рублей <дата>, а затем <дата> оплачено по квитанции <номер> рублей 98 копеек.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указал, что<ФИО>1нарушены условия договора, им не произведена оплата очередного взноса в срок до <дата>в размере 4756 рублей 60 копеек.

В соответствии с пунктом 7.4 договора страхования действие договора может быть прекращено досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и при условии письменного подтверждения банком прекращения обязательств заемщика. В последнем случае страхователь подает соответствующее заявление в письменной форме с указанием своего желания досрочно прекратить действие договора и даты, с которой прекращаются страховые правоотношения. К указанному заявлению прилагаются письменное подтверждение банка об отсутствии у заемщика задолженности по кредитному договору.

Согласно пункту 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

<дата> АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной страховой премии, с предложением погасить задолженность в сумме4756 рублей 60 копеек в срок до <дата>, и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Таким образом, страховщик пожелал воспользоваться п. 7. 4 договора страхования и расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении.

В материалах дела имеются сведения о том, что письмо ответчиков получено не было, в связи с чем по истечению срока хранения на почте, конверт вернулся в АО «СОГАЗ».

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Подписывая договор страхования,<ФИО>1был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договора страхования.

Таким образом, учитывая невнесение<ФИО>1 очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении договора страхования подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что в его адрес не направлялось соглашение о расторжении договора страхования и истцом не представлено доказательств получения <ФИО>1 почтовой корреспонденции, несостоятельны и опровергаются представленным реестром почтовой корреспонденции.

Кроме того, в силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доводы ответчика о том, что договор страхования прекратил свое действие с момента неуплаты очередного страхового взноса также не состоятельны, поскольку договором страхования и Правилами страхования не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств, а предусмотрен уведомительный порядок страховщика в случае прекращения договора страхования.

С учетом того, что <ФИО>1 <дата> уведомил АО «СОГАЗ» о погашении кредитного договора <дата>, то требования истца о взыскании с <ФИО>1 задолженности по неоплаченной части страховой премии по договору страхования за период с <дата> по <дата> подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет проверен и принят судом, в связи с чем с <ФИО>1 подлежит взысканию задолженность в размере 497 рублей 38 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в ст.98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6400 рублей, что подтверждается платежными поручениями от<дата>.

В связи с этим, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию суммав размере 6 400 рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «СОГАЗ» к <ФИО>1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования от <дата>, заключенный между Акционерным обществом «СОГАЗ» и <ФИО>1.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу Акционерного общества «СОГАЗ» задолженность по неоплаченной части страховой премии в размере 497 рублей 38 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей, а всего 6897 (шесть тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца.

Мотивированный текст решения изготовлен 12 февраля 2018 года.

Судья Е.В. Шамухамедова