Решение № 2-3308/2024 2-3308/2024~М-2275/2024 М-2275/2024 от 9 сентября 2024 г. по делу № 2-3308/2024

№ 2-3308/24

уид 50RS0015-01-2024-003678-49


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Бардина М.Ю.,

при секретаре Дворецкой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК «МигКредит» и заемщиком ФИО1

При заключении договора займа стороны договорились о порядке заключения вышеуказанного договора через использование и применение аналога собственноручной подписи (далее – АСП) путем ввода смс-кода, поступившего на мобильный телефон заемщика при заключении договора займа в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «МигКредит», общими условиями предоставления потребительского займа и правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «МигКредит».

Стороны договорились, что электронный документ, подписанный АСП заемщика, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Любой документ, подписанный АСП, порождает такие же юридические последствия, как если бы он был оформлен на бумажном носителе и подписан собственноручно заемщиком или представителем кредитора.

Выбранный заемщиком способ предоставления займа указан в <данные изъяты> индивидуальных условий договора займа.

Предоставление заемщику займа способом, указанным в индивидуальных условиях, является надлежащим исполнением обязательств кредитора, предусмотренных договором займа.

В соответствии с вышеуказанным договором займа, заемщик получил смс-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего, заемщику был предоставлен кредит в размере 60000,00 рублей путем зачисления денежных средств на счет клиента, указанный в п.17 ИУД.

Заемщик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа, согласно договору.

Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с общими условиями ООО МФК «МигКредит», которые являются неотъемлемой частью договора займа.

Заемщик не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату перехода права требования) размер задолженности заемщика ФИО1 составлял 97320,59 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором цессии ООО МФК «МигКредит» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» пpава (требования) в том числе и по выше названному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент переуступки права требования, у заемщика ФИО1 имеется задолженность в размере 97320,59 рублей, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просил суд:

– взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» образовавшуюся сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97320,59 рублей;

– взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 3119,62 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме (л.д.6 оборот).

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском не согласился, пояснив, что с ДД.ММ.ГГГГ перестал вносить платежи, так как не знал куда платить, поскольку удалили его личный кабинет. О договоре цессии его никто не уведомил, он готов заплатить, но не ту сумму, которая указана в иске.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с требованиями частей 1, 2 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) №.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу положений ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В целях заключениях договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Из доводов иска следует, что при заключении договора займа стороны договорились о порядке заключения вышеуказанного договора через использование и применение аналога собственноручной подписи (далее – АСП) путем ввода смс-кода, поступившего на мобильный телефон заемщика при заключении договора займа в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «МигКредит», общими условиями предоставления потребительского займа и правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «МигКредит».

Стороны договорились, что электронный документ, подписанный АСП заемщика, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Любой документ, подписанный АСП, порождает такие же юридические последствия, как если бы он был оформлен на бумажном носителе и подписан собственноручно заемщиком или представителем кредитора.

При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, срок кредита и порядок возврата.

Согласно п.1 договора, сумма займа – 60000,00 рублей. Срок действия договора – до ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата займа – до ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Возврат займа и уплата процентов производятся 11 равными платежами в размере 10581,00 рублей каждые 14 дней и одним платежом в размере 10571,23 рублей (<данные изъяты>

Из п.12 договора усматривается, что в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 % от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются <данные изъяты>

Как следует из п.13 договора, заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика <данные изъяты>

Из п.17 договора следует, что заем предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты <данные изъяты>. Заемщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты и трети лица не имеют к ней доступа (<данные изъяты>

Согласно п.19 договора займа, в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими индивидуальными условиями и общими условиями договора займа с ООО МФК «МигКредит» <данные изъяты>

Согласно п.14 указанного выше договора, с содержанием ОУ договора займа заемщик ФИО1 ознакомлен и полностью согласен (<данные изъяты>

Настоящий договор считается заключенным с момента получения заемщиком суммы займа (<данные изъяты>

Представленный в материалы дела договор займа подписан заемщиком с использованием электронных технологий, что не противоречит действующему законодательству РФ. Доказательств иного заемщиком не представлено, доводы истца ответчиком не опровергнуты.

Выбранный заемщиком способ предоставления займа указан в <данные изъяты> индивидуальных условий договора займа (<данные изъяты>

Предоставление заемщику займа способом, указанным в индивидуальных условиях, является надлежащим исполнением обязательств кредитора, предусмотренных договором займа.

В соответствии с вышеуказанным договором займа, заемщик получил смс-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего, заемщику был предоставлен кредит в размере 60000,00 рублей путем зачисления денежных средств на счет клиента, указанный в <данные изъяты>

Заемщик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа, согласно договору.

Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с общими условиями ООО МФК «МигКредит», которые являются неотъемлемой частью договора займа.

Представленный в материалы дела договор займа содержит все предусмотренные законом существенные условия, согласно которым кредитор взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора. Условия данного договора займа в установленном законом порядке никем не оспорены.

В обоснование иска истцом указано на то, что заемщик не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату перехода права требования) размер задолженности заемщика ФИО1 составлял 97320,59 рублей.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор <данные изъяты> уступки прав требования (цессии) <данные изъяты>

В соответствии с договором цессии ООО МФК «МигКредит» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» пpава (требования) в том числе и по выше названному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца на момент переуступки права требования, у заемщика ФИО1 имеется задолженность в размере 97320,59 рублей, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности <данные изъяты>

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Довод ответчика о том, что его не уведомили о договоре цессии суд находит несостоятельным, поскольку стороны договора согласовали возможность переуступки прав кредитора третьим лицам.

Из п.13 договора следует, что заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика (л.д.13 оборот).

Таким образом, исходя из вышеуказанных норм ГК РФ и индивидуальных условий договора потребительского займа, стороны договора согласовали возможность переуступки прав кредитора третьим лицам.

Возражения ответчика ФИО1 относительно заявленных исковых требований, суд находит необоснованными. В соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд считает, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование заявленных требований, а ответчиком представленные истцом доказательства ничем не опровергнуты. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчиком не представлено, материалы дела не содержат.

Доказательств опровергающих позицию истца ответчиком не представлено. В свою очередь, обязательства по предоставлению денежных средств на вышеуказанных условиях договора займа ООО МФК «МигКредит» выполнило в полном объеме, что подтверждено документально и не отрицалось заемщиком.

Доводы ответчика о том, что он перестал вносить платежи, так как не знал куда платить, поскольку удалили его личный кабинет, и он готов заплатить, но не ту сумму, которая указана в иске не являются основанием для отказа в заявленных исковых требованиях, так как указанные доводы не основаны на законе.

Таким образом, ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по исполнению договора займа, наличие задолженности нашли свое достоверное подтверждение в ходе судебного разбирательства. Доказательств обратного в нарушение требований ст.56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

Поскольку заемщик до настоящего времени не исполнил своих обязательств по договору займа в установленный срок и в полном объеме, то при таких обстоятельствах ответчик ФИО1 обязан погасить возникшую перед истцом задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97320,59 рублей.

Оценив в совокупности представленные истцом доказательства, анализируя установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, исходя из конкретных обстоятельств дела, вышеприведенных положений законодательства, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 3119,62 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <данные изъяты> - 97320,59 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 3119,62 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца.

Председательствующий:

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.