Решение № 2-2596/2019 2-308/2020 2-308/2020(2-2596/2019;)~М-2442/2019 М-2442/2019 от 15 января 2020 г. по делу № 2-2596/2019

дело № 2-308/2020 (УИД № 62RS0002-01-2019-003284-85)

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

16 января 2020 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Васильевой М.А. при секретаре Чикуновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Живаго Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Живаго Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность в размере 157 991 рубль 05 копеек, в том числе:

- основной долг – 74 244 рубля 24 копейки;

- проценты за пользование кредитом по 25 ноября (включительно) – 51 962 рубля 82 копейки,

- неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 31 783 рубля 99 копеек;

а также просит взыскать в свою пользу с ФИО1: проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные из расчета 23 % годовых на непогашенный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства;

- неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную из расчета 0,05 % в день на непогашенный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства;

- неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную из расчета 0,05 % в день на неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства;

- расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Живаго Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «Живаго Банк» предоставило ФИО1 потребительский кредит на цели личного потребления в размере 100 000 рублей 00 копеек, под 23 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии с приложением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обязалась погашать кредит 09 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, равными по сумме платежами в размере 2 819 рублей 09 копеек, кроме последнего платежа, который составляет 2 793 рубля 76 копеек, ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга и сумму процентов.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 согласно графика была внесена в счет погашения кредита денежная сумма в размере 64 845 рублей 78 копеек, которая состоит из суммы основного долга – 25 755 рублей 76 копеек, суммы процентов – 39 090 рублей 02 копейки.

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 полностью прекратила исполнять обязательства по возврату основного долга и уплате процентов.

ООО «Живаго Банк» направило ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уведомление о возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование исполнено не было.

Задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 157 991 рубль 05 копеек, в том числе: основной долг – 74 244 рубля 24 копейки; проценты за пользование кредитом – 51 962 рубля 82 копейки, неустойка – 31 783 рубля 99 копеек.

Истец ООО «Живаго Банк» извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причина неявки суду неизвестна.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. В материалы дела представила возражения на исковое заявление, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований, указывая, что у истца отсутствует лицензия в отношении выдачи денежных средств физическим лицам по договору кредита. В случае удовлетворения исковых требований, просила снизить неустойку на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, считая её размер явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика и истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Живаго Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 и пункту 2 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

В силу ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Живаго Банк» (банком) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор №.

В силу раздела 1 указанного кредитного договора, индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 100 000 рублей 00 копеек под 23 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №.

Пунктами 6, 8, 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита заемщиком производится шестьюдесятью ежемесячными аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.8 Общих условий кредитования.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика, указанного в пункте 17 кредитного договора, или третьего лица, открытого у кредитора.

Заемщик ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования. Общие условия кредитования выдаются кредитором по требованию заемщика.

В соответствии с пунктом 2.4. Общих условий кредитования, данные условия являются неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами индивидуальных условий, при достижении между сторонами согласия по всем индивидуальным условиям договора.

Согласно пункту 3.9 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных индивидуальными условиями, производится заемщиком в валюте кредита и сроки, установленные Графиком платежей, который является неотъемлемой частью заключенного кредитного договора.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями документов: кредитного договора № (индивидуальными условиями кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями договора потребительского кредита ООО «МКБ им. С. Живаго» с физическими лицами, в том числе в форме «овердрафт» по счетам банковских карт.

Согласно Приложению от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № (Графику платежей клиента) заемщик обязалась погашать кредит 09 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, равными по сумме платежами в размере 2 819 рублей 05 копеек, размер последнего платежа составляет 2 793 рубля 76 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 ООО «Живаго Банк» были зачислены денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек, что подтверждается копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного в материалы дела.

Таким образом, ООО «Живаго Банк» свои обязательства по кредитному договору выполнило надлежащим образом.

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, что следует из расчета остатка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету № за период ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с пунктами 3.4 - 3.5 Общих условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке и в порядке, определенным индивидуальными условиями договора.

Проценты начисляются банком на фактический остаток ссудной задолженности на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом, исходя из действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Пунктом 3.10. Общих условий кредитования предусмотрено, что проценты на остаток основного долга заемщика начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения ежемесячного платежа по соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей.

В соответствии с пунктом 3.11. Общих условий кредитования в случаях неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, кредитор имеет право на взыскание неустойки (штрафе, пени) в размере, установленном индивидуальными условиями договора.

В силу пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При этом проценты на сумму займа за период нарушения обязательств начисляются.

Согласно пункту 4.8. Общих условий кредитования в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями договора и установив разумный срок возврата оставшейся суммы кредита, который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление о наличии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием вернуть оставшуюся сумму кредита, а также сумму причитающихся процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копиями уведомления от ДД.ММ.ГГГГ, списка № (партия 580) внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед истцом не погашена и согласно представленному расчету, который судом проверен и признан верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 157 991 рубль 05 копеек, в том числе: основной долг – 74 244 рубля 24 копейки; проценты за пользование кредитом – 51 962 рубля 82 копейки, неустойка – 31 783 рубля 99 копеек.

В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредитной задолженности, истец как кредитор имеет право требовать с ответчика уплаты указанной выше задолженности.

Доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении условий кредитного договора, ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела представлены не были.

Доводы ответчика ФИО1, изложенные в возражениях на исковое заявление, об отсутствии у истца лицензии в отношении выдачи денежных средств физическим лицам по кредитному договору, суд не принимает, поскольку основаны на неверном понимании норм действующего законодательства, сведения о лицензии банка находится в открытом доступе.

Кроме того, в отзыве на исковое заявление ФИО1 просит снизить размер неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, считая размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. п. 69, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Таким образом, наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

ООО «Живаго Банк» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 неустойку в сумме 31 783 рубля 99 копеек. Суд полагает, что указанный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств заемщиком, оснований для снижения размера неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется. Оснований для снижения размера комиссии судом не установлено.

Принимая во внимание, что каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчик не представила, а в ходе рассмотрения дела факт ненадлежащего исполнения взятых ФИО1 на себя обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 157 991 рубль 05 копеек, из них: основной долг – 74 244 рубля 24 копейки; проценты за пользование кредитом – 51 962 рубля 82 копейки, неустойка – 31 783 рубля 99 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Государственная пошлина, в силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, относится к судебным расходам.

Как следует из материалов дела, при подаче истцом в суд искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 4 360 рублей 00 копеек по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимания, что исковые требования ООО «Живаго Банк» подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу истца суд взыскивает расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 360 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 192 – 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Живаго Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 991 рубль 05 копеек, из которых:

основной долг – 74 244 рубля 24 копейки;

проценты за пользование кредитом по 25 ноября (включительно) – 51 962 рубля 82 копейки;

неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 31 783 рубля 99 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Живаго Банк» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные из расчета 23 % годовых на непогашенный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать в ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Живаго Банк» неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную из расчета 0,05 % в день на непогашенный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства;

Взыскать в ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Живаго Банк» неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную из расчета 0,05 % в день на неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Живаго Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 360 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А.Васильева